Les compagnies d'assurance enchaînent les revers, la réglementation anti-blanchiment dans le secteur de l'assurance se renforce

Demandez à un IA · Comment une tempête réglementaire force les assureurs à combler leurs lacunes en matière de contrôle interne et de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) ?

Les assureurs traversent une tempête réglementaire visant la conformité des « devoirs de vigilance à l’égard de la clientèle ». Le 6 avril, le journaliste de Beijing Business Review a constaté que récemment, plusieurs compagnies d’assurance ont successivement reçu de lourdes amendes prononcées par des antennes de la Banque populaire de Chine, portant directement sur des manquements majeurs comme l’insuffisance de la vigilance à l’égard des clients et la non-conformité des déclarations de transactions suspectes.

Derrière l’intensification des sanctions se cache un passage à un niveau supérieur de la réglementation LBA dans le secteur de l’assurance ; cela révèle aussi des faiblesses systémiques des assureurs en matière de gestion de la conformité LBA, et l’ensemble de l’industrie entre dans une grande épreuve à l’échelle complète. Comment consolider la première ligne de défense en matière de LBA est devenu un nouveau sujet urgent à résoudre pour les assureurs.

De nombreuses déficiences en matière de contrôle interne LBA chez plusieurs assureurs

En tant que composante importante du secteur financier, l’assurance, en raison de ses opérations financières fréquentes et de la diversité des formes de produits, constitue l’un des canaux que des blanchisseurs peuvent potentiellement utiliser. Étant donné que les processus de transaction des produits d’assurance sont plus complexes, dès lors que la gestion du contrôle interne présente des lacunes, les fraudeurs peuvent facilement en tirer profit.

Les informations d’actions administratives et de sanctions publiées récemment par les autorités de régulation montrent clairement les lacunes des assureurs en matière de contrôle interne LBA. Le 3 avril, la Banque populaire de Chine, direction de la province du Jilin, a publié un tableau d’annonce d’informations relatives à une décision de sanction administrative indiquant que, pour ne pas avoir mené la vigilance requise à l’égard des clients conformément aux dispositions, et pour fournir des services à des clients dont l’identité n’est pas claire ainsi que pour réaliser des transactions avec eux, Da Bueng Property & Casualty Insurance a été sanctionnée de 400k yuans.

Sans surprise, le 27 mars, la Banque populaire de Chine, direction de la province du Hunan, a publié une amende visant Caixin Jixiang Life. Le document de l’amende précise que le principal fait d’infraction (causes de l’affaire) de la société est : ne pas avoir mené la vigilance à l’égard des clients conformément aux dispositions ; ne pas avoir déclaré les transactions suspectes conformément aux dispositions, amende de 615k yuans. De la même manière, le 27 mars aussi, China Life Zhonghong a été sanctionnée par la Banque populaire de Chine, direction de la municipalité de Shanghai, avec une amende de 1.47M yuans, pour ne pas avoir mené la vigilance à l’égard des clients conformément aux dispositions et ne pas avoir déclaré les transactions suspectes conformément aux dispositions.

Le fait que des assureurs soient sanctionnés de manière dense pour des raisons telles que le non-respect de la vigilance requise à l’égard des clients correspond, en termes de calendrier, avec la nouvelle édition du « Règlement relatif à la vigilance à l’égard des clients, à la conservation des documents d’identité des clients et des registres de transactions » qui entrera en vigueur le 1er janvier 2026 (ci-après dénommé le « Règlement »). On peut voir que les autorités de régulation adoptent une attitude de « tolérance zéro » et rappellent à tout le secteur la gravité de la première ligne de défense en matière de LBA ; en renforçant la force d’application des lois, elles forcent les assureurs à accorder davantage d’importance et à combler leurs lacunes en contrôle interne.

La vigilance à l’égard des clients est une étape essentielle pour les institutions financières dans l’exécution de leurs obligations en matière de LBA, et constitue une ligne de défense importante pour identifier les situations anormales et bloquer les activités de blanchiment. Le chercheur associé de l’Institut de recherche de la Banque Sushang, Fu Yifu, indique que derrière les amendes massives se cachent des défaillances systémiques dans la gestion de la conformité LBA des assureurs. Ne pas effectuer une vigilance efficace à l’égard des clients et des bénéficiaires effectifs empêche de confirmer l’authenticité et la légalité des informations des clients, ce qui conduit ensuite à ne pas identifier et surveiller les comportements de transactions anormales, comme les transactions en espèces de montants importants ou les transferts de fonds transfrontaliers.

Comment bien garder la porte de la conformité sous les nouvelles règles

Avec le développement rapide de l’économie et de la société, divers crimes et activités de blanchiment s’entremêlent et pénètrent progressivement, et le domaine du blanchiment s’étend également vers les institutions d’assurance. Ces dernières années, la régulation de la LBA dans le secteur de l’assurance s’est progressivement renforcée et les sanctions administratives n’ont cessé de monter en intensité.

En examinant de plus près les raisons pour lesquelles des assureurs ont été sanctionnés, la plupart du temps, il s’agit de comportements non conformes tels que ne pas mener la vigilance à l’égard des clients conformément aux règles et ne pas soumettre en temps voulu les rapports de transactions suspectes. En tant que membre important du secteur financier, comment les compagnies d’assurance devraient-elles empêcher les fraudeurs de profiter des failles, et surtout, dans le contexte d’une supervision renforcée par le nouveau « Règlement », comment combler les lacunes internes et externes et porter haut le drapeau de la LBA ?

Le professeur adjoint à l’Université urbaine de Zhejiang, et vice-secrétaire général exécutif du comité de réflexion d’experts des villes chinoises, Lin Xianping, suggère que, du côté de la vente, les assureurs doivent renforcer l’identification de l’identité des clients, améliorer les procédures d’étude préalable à la souscription, renforcer la formation en conformité des agents, et introduire des outils de filtrage des transactions suspectes plus stricts ; du côté des indemnisations, ils doivent renforcer la surveillance des flux de fonds, appliquer des contrôles plus prudents aux indemnisations d’un montant élevé ou anormales, établir un mécanisme d’évaluation des risques de LBA au niveau des indemnisations afin de garantir que le contexte des transactions est réel et conforme.

Pour les assureurs, ces mesures constituent un choix inévitable pour s’aligner sur la nouvelle tendance réglementaire. Lin Xianping a souligné qu’à l’heure actuelle, la supervision de la LBA dans la finance évolue vers un projet à long terme « panoramique, à pénétration (transparente), et intelligent », qui aura un impact profond sur le secteur : premièrement, pousser les assureurs à intégrer de manière exhaustive les données internes et externes afin d’améliorer la précision de l’identification des risques ; deuxièmement, inciter le secteur à augmenter les investissements technologiques, en utilisant des technologies comme l’intelligence artificielle pour optimiser les systèmes de surveillance ; troisièmement, renforcer la coopération entre institutions et entre secteurs afin de former un mécanisme plus efficace de prévention conjointe des risques ; quatrièmement, forcer les assureurs à remodeler la culture de la conformité, en intégrant en profondeur les exigences de LBA dans les processus opérationnels, afin d’améliorer au final le niveau global de contrôle des risques du secteur ainsi que sa capacité de développement durable.

Beijing Business Review, Li Xiumei