Les flux de recapitalisation bancaire pour cibler les PME – Les experts commentent

L’achèvement de l’exercice de l’exigence de fonds propres de la Banque centrale du Nigeria (CBN) a suscité des attentes pour le secteur bancaire, des experts prédisant désormais la phase suivante des évolutions dans l’industrie.

La CBN, mercredi, a confirmé que 33 banques ont respecté les exigences révisées de capital minimum dans le cadre de son programme de recapitalisation récemment conclu, marquant une étape majeure dans les efforts visant à renforcer le système financier du pays.

La banque centrale a révélé qu’un total de 4,65 billions de N a été mobilisé au cours de l’exercice de 24 mois, avec des ratios d’adéquation des fonds propres désormais au-dessus des critères de Bâle dans l’ensemble du secteur, renforçant ainsi la capacité des banques à soutenir la croissance économique et à absorber les chocs.

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Le programme a également enregistré une forte participation des investisseurs nationaux, 72,55% du capital levé provenant localement, soulignant une confiance croissante des investisseurs nigérians dans le secteur bancaire.

Ce que disent les experts

Le Dr. Jerry Igwilo, ancien banquier et PDG de Wynk Limited, a déclaré à Nairametrics que la prochaine phase de la réforme bancaire doit passer du capital aux clients, avec un accent plus fort sur la protection et la responsabilité.

• _« Plus important encore, les banques doivent être attentives au volet protection des clients de leur activité », a-t-il déclaré. _

Selon Igwilo, le cadre actuel de gestion des réclamations du Nigeria demeure nettement insuffisamment développé, limitant la capacité des régulateurs à détecter les problèmes systémiques tôt.

• _« Je pense que le système de gestion des réclamations que nous avons aujourd’hui dans la banque est très médiocre. Il faut un système consolidé et numérique qui permette à la banque centrale de surveiller, en temps réel, ce que les clients disent en se plaignant », a-t-il expliqué. _
• _« C’est ainsi que nous commençons à faire évoluer la banque vers un environnement davantage démocratisé, où les clients ne sont pas seulement des participants, mais sont réellement satisfaits du système. » _

Il a ajouté que l’industrie doit aussi repenser la manière dont elle mesure la réussite, en allant au-delà des seuils de capital comme critère dominant.

• _« J’attends un système où les banques ne sont pas évaluées uniquement sur la base de leurs fonds propres, mais aussi sur la manière dont elles se conforment aux réglementations, dont elles traitent leurs clients, dont leurs produits sont supervisés, et en fin de compte, sur l’impact qu’elles ont sur leurs clients », a-t-il déclaré. _

Igwilo a noté que la prochaine phase des réformes devrait donner la priorité à des services robustes de suivi des clients, à des systèmes intégrés de gestion des réclamations, et à un cadre de supervision davantage axé sur la technologie — un cadre qui permet aux régulateurs d’identifier tôt les signes d’alerte de pratiques insoutenables grâce aux retours des clients en temps réel.

Olubunmi Ayokunle, responsable des notations des institutions financières chez Augusto & Co., s’est également entretenu avec Nairametrics, en anticipant que l’augmentation du capital entraînera davantage d’investissements dans le secteur des risques et une expansion du portefeuille de prêts.

• _« Nous anticipons un déploiement accru des fonds pour soutenir le secteur des risques et l’expansion du portefeuille de prêts », a déclaré Ayokunle.  _
• _« Certains d’entre eux veulent se déployer à l’échelle du continent, en particulier ceux qui disposent de licences bancaires internationales. Nous anticipons certaines annonces dans les prochaines semaines ou les prochains mois. » _

Ayokunle a également mis en avant la croissance attendue de l’offre de produits pour les clients déposants.

• _« Nous allons voir davantage de produits de dépôt, et certaines banques renforceront leur plateforme technologique. Les PME seront aussi un segment cible pour le déploiement des fonds. Plus de 70% des entreprises enregistrées au Nigeria sont des PME, donc il est logique que les banques se concentrent dessus », a-t-il ajouté. _

**Mettez-vous à niveau **

Le secteur bancaire nigérian a levé plus de 4,6 billions de N dans le cadre du programme de recapitalisation de la CBN, ce qui reflète un fort intérêt des investisseurs et une participation étrangère accrue.

La CBN avait lancé le Banking Sector Recapitalisation Programme en 2024 dans le cadre des efforts visant à renforcer le système financier au milieu de réformes macroéconomiques.

Le gouverneur de la CBN, Olayemi Cardoso, a confirmé la semaine dernière que 32 banques avaient satisfait aux exigences révisées de capital minimum, signalant des progrès significatifs dans le secteur.

S’exprimant lors du Monetary Policy Forum à Abuja, Cardoso a qualifié la réalisation de « louable » et a souligné le rôle du secteur bancaire dans le soutien aux investissements à long terme et à la croissance économique.

Il a ajouté que le programme de recapitalisation est essentiel à l’ambition du Nigeria de devenir une économie de 1 trillion de $.

**Plus d’analyses **

Le Dr. Muda Yusuf, PDG du Centre for the Promotion of Private Enterprise (CPPE), a noté que, bien que la recapitalisation renforce la résilience du secteur, l’intermédiation financière du Nigeria demeure faible.

• _« Le crédit au secteur privé ne représente que 17% du PIB, ce qui est bien en dessous de la moyenne de 25% en Afrique subsaharienne », a-t-il expliqué. _
• _« Les petites et moyennes entreprises (PME) ne reçoivent que 1% de l’ensemble du crédit bancaire, malgré le fait qu’elles contribuent à environ 50% du PIB et à plus de 80% de l’emploi. » _

Le Dr. Yusuf a insisté sur la nécessité d’un changement de cap.

• _« Maintenant que les banques sont recapitalisées, la politique doit évoluer vers l’amélioration de l’intermédiation financière et garantir que le crédit s’écoule efficacement vers les secteurs productifs », a-t-il déclaré. _

Il a également souligné que la plupart des prêts bancaires sont à court terme, avec seulement 25% des prêts à long terme, ce qui constitue une question critique à traiter.

**Ce que vous devez savoir **

L’initiative de recapitalisation a déjà montré des résultats tangibles en termes de confiance accrue des investisseurs et d’expansion des banques nigérianes vers des marchés régionaux.

L’objectif de la CBN est de créer un système financier plus résilient, capable de résister aux chocs économiques et de soutenir une croissance à long terme.

À noter : les 4,61 billions de N de nouveaux fonds propres levés représentent une hausse de 560 milliards de N par rapport aux 4,05 billions de N divulgués plus tôt en février 2026.