Directement à la réunion sur les résultats | « Changer la dépendance aux avantages de taille et à l'allocation des ressources », la direction de la Banque de Qingdao répond aux questions brûlantes telles que la marge d'intérêt, la distribution des dividendes, la qualité des actifs, etc.

Chaque journaliste de « 每经记者｜李玉雯｜ »｜Rédacteur en chef « 每经编辑｜廖丹｜ »

« Dans la nouvelle période stratégique, nous avons pris conscience qu’il fallait rompre avec la dépendance aux schémas du passé en matière d’effet d’échelle et d’investissements de ressources. Nous devons nous orienter vers une construction spécialisée, numérisée (numérique et intelligence), plus fine et plus systémique, afin de bâtir notre compétitivité centrale. » Le 2 avril, le président-directeur général de la Banque de Qingdao, Wu Xianming, a déclaré cela lors de la réunion d’explication des performances de la banque pour l’exercice 2025.

À la fin de 2025, le total des actifs de la Banque de Qingdao a dépassé 800B de RMB pour s’établir à 814.96B de RMB, en hausse de 18,12% d’une année sur l’autre. En 2025, la banque a réalisé un chiffre d’affaires (revenus d’exploitation) de 14.57B de RMB, en hausse de 7,97% ; son bénéfice net attribuable aux actionnaires (au sein du périmètre des actionnaires de la société mère) s’est élevé à 5.19B de RMB, en hausse de 21,66%.

Le secrétaire du conseil d’administration de la Banque de Qingdao, Zhang Qiaowen, a indiqué qu’au titre de l’exercice 2025, la banque prévoit de distribuer 1,8 yuan en dividendes en espèces pour 10 actions, pour un montant total d’environ 1.05B de RMB. Il s’agit également de la première fois que le total des dividendes annuels dépasse 1 milliard de RMB.

Lors de la réunion, la direction a également répondu à des questions brûlantes telles que la maîtrise de la marge d’intérêt et la réduction des prêts non performants.

Atteindre l’objectif de 10 000 milliards de RMB d’actifs totaux dans la nouvelle période stratégique

« En janvier 2025, nous avons lancé l’élaboration de notre nouveau plan stratégique triennal, et nous avons mis une année pour en finaliser l’essentiel. » Wu Xianming a détaillé, lors de la réunion sur les performances, quatre objectifs stratégiques majeurs contenus dans ce plan.

Le premier est l’approche axée sur les capacités. Se contenter de consommer du capital et d’accroître l’échelle ne permet pas de réaliser un développement durable de haute qualité à long terme. Par conséquent, nous envisageons de passer à une construction spécialisée, numérisée (numérique et intelligence), plus fine et plus systémique, afin de bâtir notre compétitivité centrale et d’adopter un modèle de développement axé sur les capacités.

Le deuxième est l’agilité organisationnelle. « En tant que banque de taille moyenne et petite, nous souhaitons une réaction agile, rapide et à haute efficacité : c’est un avantage que nous voulons établir dans notre concurrence avec les pairs. » Wu Xianming a également mentionné que, avec le développement de la technologie de l’intelligence artificielle, la structure organisationnelle actuelle de la Banque de Qingdao connaîtra des changements à l’avenir.

Le troisième est l’amélioration en quantité et en qualité. « Dans la nouvelle période stratégique, nous continuerons de maintenir un rythme de croissance raisonnable et d’atteindre l’objectif d’actifs totaux dépassant 10 000 milliards de RMB. Nous devons aussi continuer à préserver une capacité bénéficiaire solide : le rendement des capitaux propres (ROE) doit se maintenir à un niveau moyen-supérieur par rapport aux banques commerciales cotées en ville. »

Le quatrième est une santé durable. « Nous allons fermement préserver cette “ligne de vie” qu’est la qualité des actifs, consolider l’idée d’un développement économe en capital, développer vigoureusement les activités de niveau intermédiaire et promouvoir de manière globale la transition vers un modèle “à faible intensité de capital”. Ce n’est que si les risques sont maîtrisables et que le capital est utilisé de manière intensive que nous pourrons traverser les cycles et réaliser véritablement un développement sain et durable. »

Stabiliser la marge d’intérêt au moyen de diverses mesures, et renforcer l’évaluation d’indicateurs tels que l’écart entre les taux de dépôt et de prêt et la part des revenus hors intérêts

En 2025, la marge nette d’intérêt de la Banque de Qingdao est de 1,66%, soit une baisse de 0,07 point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

« Dans un contexte où les taux d’intérêt du marché baissent globalement et où l’on fait des concessions pour soutenir l’économie réelle, l’affaissement de la marge d’intérêt est aussi un problème commun auquel le secteur bancaire fait face actuellement. » Le directeur général de la planification financière de la Banque de Qingdao, Li Zhen guo, a présenté les mesures qui seront prises principalement à partir de plusieurs axes afin de stabiliser la marge d’intérêt.

D’abord, l’allocation des ressources par évaluation. Mettre en avant le poids des indicateurs liés à l’efficacité et au chiffre d’affaires, et renforcer l’évaluation d’indicateurs tels que l’écart entre les taux de dépôt et de prêt, la part des revenus hors intérêts, le rendement du capital économique, etc.

Ensuite, la gestion des actifs. Accorder de l’importance à l’optimisation de la structure, augmenter la part des actifs à rendement élevé dans les actifs générateurs d’intérêt, accroître la capacité de déploiement des prêts et promouvoir l’augmentation de l’échelle des investissements.

Troisièmement, la gestion des passifs. Développer activement les sources de dépôts, encourager le marketing des dépôts à vue interbancaires à faible coût, et accroître les emprunts de fonds tels que les ré-prêts. En parallèle, ajuster activement la stratégie de tarification, renforcer l’ajustement du taux de dépôt selon le mécanisme de marché, et assurer la gestion du coût des passifs.

Concernant la tendance future de la marge d’intérêt et les facteurs d’influence, Li Zhen guo a déclaré que, du point de vue de l’environnement externe, il existe encore une certaine incertitude : la demande de prêts reste relativement faible, la concurrence dans le secteur s’intensifie ; la baisse des taux de prêt et les fluctuations à un niveau bas des taux des obligations se poursuivent. Le rendement à l’actif continuera de baisser, et l’exploitation bancaire sera encore confrontée à la pression liée au rétrécissement de la marge nette d’intérêt. Mais du point de vue de la tendance globale de la marge d’intérêt du secteur bancaire, les signes de stabilisation de la marge dans l’ensemble du secteur apparaissent déjà. Par la suite, la Banque de Qingdao continuera d’assurer une bonne gestion de la marge d’intérêt et de maintenir une performance de marge d’intérêt supérieure à celle des pairs.

Dividendes en espèces cumulés dépassant 6,4 milliards de RMB depuis la cotation sur le marché A

D’après le projet de répartition des bénéfices de la Banque de Qingdao pour l’exercice 2025, la banque distribuera 1,8 yuan de dividendes en espèces pour 10 actions (impôt compris). Le montant de la distribution est d’environ 1.05B de RMB, représentant 21,15% du bénéfice net des actions ordinaires attribuable aux actionnaires de la société mère dans le compte consolidé.

En termes de montant distribué, il s’agit de la première fois que le total des dividendes annuels de la banque dépasse 1 milliard de RMB, soit une hausse de 12,5% par rapport à l’année précédente.

Zhang Qiaowen a déclaré que depuis la cotation sur le marché A de la Banque de Qingdao en 2019, y compris les dividendes en espèces de 2025, le montant cumulé des dividendes dépasse déjà 6,4 milliards de RMB ; le montant moyen des dividendes représente environ 30,91% du bénéfice net attribuable aux actionnaires des actions ordinaires.

En général, les décisions de distribution de dividendes d’une banque doivent prendre en compte de manière exhaustive de nombreux facteurs, notamment les exigences réglementaires, le niveau d’adéquation des fonds propres, la capacité bénéficiaire, la planification stratégique, le retour aux actionnaires, etc. Parmi eux, l’adéquation des fonds propres est l’un des indicateurs réglementaires clés du secteur bancaire : à la fin de 2025, le ratio d’adéquation des fonds propres de la Banque de Qingdao est de 13,37%, et le ratio de fonds propres de première catégorie (core tier 1) est de 8,67% ; ces deux ratios ont diminué, tous deux, par rapport à l’année précédente.

Zhang Qiaowen a indiqué que ces dernières années, la Banque de Qingdao a beaucoup investi dans la gestion du capital. Le nouveau plan stratégique triennal précise qu’il faut continuer à augmenter le soutien à l’économie réelle, maintenir la croissance de l’échelle des activités, améliorer la capacité bénéficiaire et la capacité de résistance aux risques. « Tout cela nécessite un capital plus suffisant comme soutien. Or, à l’heure actuelle, il existe certaines limites quant à l’apport de capital externe ; la pertinence de l’apport de capital interne pour la Banque de Qingdao ressort donc encore davantage. »

Zhang Qiaowen a déclaré que la banque s’efforce aussi de construire un mécanisme de rendement des investissements stable, en temps opportun et durable. « Grâce à nos statuts et à notre plan de distribution du retour aux actionnaires, nous promettons aux investisseurs de grande envergure que, chaque année, les profits distribués aux actionnaires des actions ordinaires sous forme de liquidités ne seront pas inférieurs à 20% des bénéfices distribuables attribuables aux actionnaires des actions ordinaires que la banque a réalisés au cours de l’année. »

Taux de prêts non performants en baisse sur huit années consécutives

À la fin de 2025, le ratio de prêts non performants de la Banque de Qingdao est de 0,97%, en baisse de 0,17 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. « Le taux de prêts non performants a diminué pendant huit années consécutives », a mentionné Zhang Qiaowen en présentant les résultats.

Le vice-président de la Banque de Qingdao, Zhang Meng, a présenté les mesures de contrôle de la qualité des actifs, notamment le renforcement de la gestion des risques réels, l’optimisation du système de gestion après l’octroi des prêts, et l’approfondissement de la construction du système de surveillance des risques, etc.

Zhang Meng a également répondu aux problèmes de qualité d’actifs liés à l’immobilier à usage professionnel de la banque. À la fin de 2025, les prêts immobiliers à usage professionnel de la Banque de Qingdao s’élèvent à environ 23,7 milliards de RMB. Le taux global de prêts non performants de l’immobilier à usage professionnel est de 1,61%, en baisse de 0,46 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. Le montant des prêts non performants est d’environ 382 millions de RMB, en baisse de 95 millions de RMB par rapport à la fin de l’année précédente. « La proportion de prêts immobiliers à usage professionnel de notre banque est relativement faible : elle représente moins de 6% de l’ensemble des prêts, ce qui a un impact limité sur la qualité globale des actifs de prêt. En 2025, nous n’avons pas enregistré de nouveaux prêts non performants sur la partie immobilière à usage professionnel. »

Source de l’image de couverture : Daily Economic News