Banque de Zhengzhou : gestion prudente en 2025, percée dans la croissance, la transformation approfondie engendre une nouvelle dynamique

En 2025, face à un environnement macroéconomique complexe et changeant ainsi qu’à des défis sectoriels liés à la poursuite du resserrement de la marge nette d’intérêt dans le secteur bancaire, la Banque de Zhengzhou (002936.SZ / 06196.HK) a remis un bilan solide et résilient. En tant que première banque commerciale urbaine cotée au format « A+H » du pays, la Banque de Zhengzhou s’aligne étroitement sur l’orientation du marché « servir l’économie locale, servir les petites et moyennes entreprises, servir les résidents urbains et ruraux ». Tout en parvenant à une croissance régulière de l’ampleur de ses actifs, elle poursuit l’optimisation de la structure de ses activités, consolide la qualité de ses actifs et montre une nouvelle dynamique du développement de haute qualité des banques régionales.

Croissance stable et solide des volumes

La résilience de la capacité bénéficiaire se manifeste

Au 31 décembre 2025, le total des actifs de la Banque de Zhengzhou continue d’augmenter pour atteindre 743.67B de yuans, soit une hausse de 9,95 % par rapport au début de l’année. Parmi eux, l’encours total des prêts s’élève à 410.26B de yuans, en hausse de 5,82 % ; le total des dépôts atteint 12.92B de yuans, en hausse de 14,47 %, ce qui renforce davantage la base de passifs. Ce résultat s’explique par le fait que la banque s’est employée à consolider la construction des segments de clientèle, entraînant une croissance globale de l’activité dépôts. Les dépôts d’épargne ont particulièrement bien performé : le solde atteint 1.9B de yuans, en hausse de 24,60 % par rapport à la fin de l’année précédente.

Du point de vue de la capacité bénéficiaire, en 2025, la Banque de Zhengzhou a réalisé un chiffre d’affaires d’exploitation de 129,21 milliards de yuans, en hausse de 0,34 % ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la banque s’élève à 18,95 milliards de yuans, en hausse de 1,03 %. Dans un contexte de baisse des taux et de resserrement des marges d’intérêt, maintenir une croissance à la fois du chiffre d’affaires et du bénéfice net met en évidence la résilience de ses opérations et les effets de sa transformation stratégique.

L’optimisation continue de la qualité des actifs constitue un autre point fort de la Banque de Zhengzhou en 2025. À la clôture de la période couverte par le rapport, le ratio de prêts non performants de la banque s’établit à 1,71 %, soit une baisse de 0,08 point de pourcentage par rapport au début de l’année ; l’amélioration se poursuit sur trois années consécutives. Le ratio de couverture des provisions atteint 185,81 %, soit une hausse de 2,82 points de pourcentage par rapport au début de l’année, ce qui renforce encore la capacité de compensation du risque. En termes de classification des prêts en cinq niveaux, la part des prêts « normaux » représente 96,27 %, soit une hausse de 0,08 point de pourcentage par rapport à l’année précédente ; la part des prêts « à surveiller » est de 2,02 %, inchangée par rapport à la fin de l’année précédente. Le montant total des prêts en souffrance atteint 176,64 milliards de yuans, en baisse de 9,59 % par rapport à la fin de l’année précédente, et les indicateurs prospectifs de la qualité des actifs restent sur une trajectoire favorable. Le ratio d’adéquation des fonds propres de 11,71 % et le ratio de fonds propres de première catégorie (Core Tier 1) de 8,45 % satisfont tous deux aux exigences réglementaires, posant une limite de sécurité solide pour un développement des activités stable.

En ce qui concerne la marge nette d’intérêt, la Banque de Zhengzhou en 2025 suit la même tendance d’évolution que le secteur. Toutefois, il convient de noter que la banque, grâce à une gestion proactive actif-passif, a compensé efficacement une partie de la pression liée à la baisse de la marge d’intérêt. Côté produits d’intérêts, les revenus d’intérêts sur prêts s’élèvent à 1.48B de yuans, en hausse de 2,44 %, et le solde moyen des prêts a augmenté de 320,13 milliards de yuans. Côté charges d’intérêts, le taux moyen de coût des dépôts collectés baisse de 0,18 point de pourcentage pour s’établir à 1,99 % ; parmi lesquels, le taux de coût des dépôts à terme individuels passe de 3,06 % à 2,66 %.

Approfondir le travail sur les « cinq grands articles » de la finance

Des points forts multiples pour la transformation de la banque de détail

En réalité, il s’agit aussi du résultat de l’effort de la Banque de Zhengzhou pour écrire avec énergie les « cinq grands articles » que sont la finance technologique, la finance verte, la finance inclusive, la finance de la retraite et la finance numérique. La banque a intégré en profondeur son développement dans le grand cadre du développement socio-économique de la province du Henan, réalisant ainsi un bond de sa propre valeur au service de l’économie réelle.

En ce qui concerne notamment la finance technologique, la banque a successivement créé 7 agences de caractéristiques « technologie », en mettant en place des équipes professionnelles composites « qui comprennent la technologie, comprennent l’industrie, comprennent la finance ». Elle a aussi lancé de manière innovante des produits pratiques de type crédit comme « 惠企贷 ». À la fin de 2025, le solde des prêts technologiques atteint 18k de yuans, en hausse de 25,57 % par rapport au début de l’année, permettant d’appuyer avec précision le développement sur l’ensemble du cycle de vie des entreprises technologiques. Par ailleurs, la banque a signé des protocoles de coopération stratégique avec des institutions de recherche clés de la province, afin de construire ensemble un écosystème diversifié de finance technologique.

Dans le domaine de la finance verte, la banque a créé les deux premières agences de caractéristiques « vertes », ouvrant un « canal d’approbation verte » et réservant des plafonds de crédit dédiés afin d’orienter les ressources de crédit vers le secteur vert. À la fin de 2025, le solde des prêts verts continue aussi de progresser à deux chiffres.

En matière de finance inclusive, la banque accélère la construction d’un système de produits de prêts inclusifs intégrant l’ensemble du cycle de vie et la fusion de multiples scénarios, et déploie des plans de crédit spécifiques ainsi que des réductions de tarification dédiées. À la fin de 2025, le solde des prêts inclusifs aux petites et micro-entreprises s’établit à 250k de yuans, en hausse de 6,78 % par rapport au début de l’année. Le nombre de clients entreprises de petites et micro-entreprises inclusives disposant de soldes de prêts est de 78680, en hausse de 8684 par rapport au début de l’année. Grâce à la plateforme « 郑好融 », la banque a cumulé le traitement de 1327 demandes de financement d’entreprises et d’entrepreneurs individuels, pour un montant total de crédit accordé de 14,84 milliards de yuans. Par ailleurs, elle a également construit 23 « ports d’escale » de services financiers hors ligne, comblant la « dernière étape d’un kilomètre » du service financier au profit des entreprises et de la facilitation pour le grand public.

Et « le Gestionnaire de financement », qui est l’un des quatre systèmes de services de « quatre gestionnaires » présentant une forte identité de la Banque de Zhengzhou, constitue précisément l’un des supports essentiels de la mise en œuvre de la stratégie de finance inclusive. Les trois autres systèmes de services de « quatre gestionnaires » sont respectivement « le Gestionnaire des citoyens », « le Gestionnaire du patrimoine » et « le Gestionnaire rural ». C’est aussi en s’efforçant de mettre en place ces quatre systèmes de « gestionnaires » et de construire activement un avantage concurrentiel propre que la transformation vers la banque de détail est devenue le point le plus marquant de la Banque de Zhengzhou en 2025. S’agissant du « Gestionnaire des citoyens », par exemple, plus de 400 sites de services de bénévoles communautaires ont déjà été mis en place ; sur l’ensemble de l’année, plus de 180k séances d’activités communautaires ont été organisées, touchant plus de 250k personnes. S’agissant du « Gestionnaire du patrimoine », à la fin de 2025, l’encours d’actifs financiers de patrimoine de détail atteint 57.25B de yuans, en hausse de 11,57 % par rapport à la fin de l’année précédente ; les revenus cumulés de type commission dans le patrimoine s’élèvent à 56.85M de yuans, en hausse de 86,11 % par rapport à l’année précédente. S’agissant du « Gestionnaire rural », le solde des prêts aux activités agricoles atteint 517,15 milliards de yuans, soit 34,80 milliards de yuans de plus qu’au début de l’année ; les points de service pour l’agriculture et les agriculteurs couvrent 15 villes et plus de 2000 villages de toute la province.

En regardant 2025, la Banque de Zhengzhou a remis une réponse solide dans un environnement extérieur complexe et changeant. À l’horizon 2026, la Banque de Zhengzhou mènera une réforme approfondie complète comme fil conducteur, en avançant de façon intégrée la refonte des mécanismes de gestion de la réforme et la montée en gamme de la transformation des activités. Avec le lancement de la nouvelle phase du « 15e cinq ans », la Banque de Zhengzhou est susceptible de faire un bond de sa propre valeur dans le service du développement de haute qualité de l’économie locale, en contribuant davantage de force financière à l’écriture d’un nouveau chapitre pour promouvoir la modernisation à la chinoise sur la terre du Henan.

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