Les six grandes banques ont réduit leurs prêts hypothécaires de 710 milliards. Est-il judicieux de rembourser son prêt immobilier par anticipation maintenant ?

Groupe Rongxun 4 avril | D’après , la vague de remboursements anticipés de prêts hypothécaires est-elle enfin terminée ? Depuis la seconde moitié de 2022, les emprunteurs de prêts immobiliers personnels en Chine ont accéléré les remboursements anticipés, et une « vague de remboursements anticipés » s’est progressivement formée pendant un certain temps. Mais aujourd’hui, les scènes où l’on se précipite pour réserver des places à l’aube et où l’on fait la queue pendant des mois ne sont déjà plus aussi fréquentes.

En analysant les données, on constate que les soldes des prêts hypothécaires personnels des banques continuent de diminuer. En 2024, en tant que force principale de l’octroi de prêts immobiliers, les six grandes banques publiques ont vu leurs prêts immobiliers personnels diminuer de 0,62 mille milliards de yuans ; et en 2025, la diminution nette sur l’année entière s’est élevée à 0,71 mille milliards de yuans, ce qui représente un repli plus marqué qu’en 2024. À mesure que le solde des prêts hypothécaires personnels continue de se réduire, les soldes des prêts immobiliers personnels des six grandes banques publiques ont tous quitté l’ère des « 6 mille milliards de yuans ».

Du point de vue de l’ensemble du marché national, le solde des prêts hypothécaires personnels suit également une tendance baissière. Les données de la banque centrale montrent qu’à la fin 2025, le solde national des prêts hypothécaires personnels s’établissait à 37,01 mille milliards de yuans, en baisse de 1,8 % en glissement annuel. Cela indique que, dans certaines banques, le solde des prêts hypothécaires personnels a même parfois augmenté, ce qui signifie que les banques sont entrées dans une phase de concurrence plus fine sur ces prêts.

Les taux étant à un niveau bas, le remboursement anticipé est-il encore intéressant ?

« La question de savoir si cela vaut la peine dépend du niveau de rendement actuel des investissements ou de l’épargne des consommateurs, et de l’écart par rapport au taux du prêt hypothécaire après ajustement à la baisse. » a déclaré Wang Pengbo, analyste en chef de Bainong Consulting. Si le taux de rendement des investissements est supérieur au taux du prêt, alors on peut envisager d’affecter davantage de fonds à l’investissement ; sinon, on peut envisager de rembourser tout ou partie du prêt. En outre, il faut également conserver suffisamment de fonds pour couvrir les dépenses quotidiennes de la vie ainsi que la retraite future, les dépenses médicales, etc.

De plus, du point de vue des modalités de remboursement, en général, avec la méthode de remboursement à capital constant, on rembourse davantage de capital au début et moins d’intérêts ; par rapport à cela, un remboursement anticipé serait un peu plus avantageux. Avec la méthode de remboursement à mensualités constantes, on rembourse davantage d’intérêts au début et moins de capital ; si le remboursement a déjà dépassé la moitié, on peut aussi ne pas envisager de procéder à un remboursement anticipé.