Directement à la réunion sur les résultats | « Changer la dépendance aux avantages de taille et à l'allocation des ressources », la direction de la Banque de Qingdao répond aux questions brûlantes telles que la marge d'intérêt, la distribution des dividendes, la qualité des actifs, etc.

Chaque journaliste de 《Jingji Ribao》｜Li Yuwen　Édité par 《Jingji Ribao》｜Liao Dan

« Dans la nouvelle période stratégique, nous avons compris qu’il fallait rompre avec la dépendance aux schémas du passé en matière d’effets liés à la taille et d’investissements de ressources. Nous devons nous orienter vers une construction spécialisée, numérique et intelligente, plus fine et systématique, afin de bâtir des compétences clés. » Le 2 avril, le président d’operations de la Banque de Qingdao, Wu Xianming, a déclaré lors de sa réunion de présentation des résultats 2025.

À la fin 2025, le total de l’actif de la Banque de Qingdao a franchi 8000 milliards de yuans, pour atteindre 8149,6 milliards de yuans, soit une hausse de 18,12 %. En 2025, la banque a réalisé un revenu d’exploitation de 145,73 milliards de yuans, en hausse de 7,97 % ; son bénéfice net attribuable aux actionnaires (après déduction des intérêts ne donnant pas le contrôle) s’est établi à 51,88 milliards de yuans, en hausse de 21,66 %.

Le secrétaire général du conseil d’administration de la Banque de Qingdao, Zhang Qiaowen, a indiqué qu’en 2025, la banque prévoyait d’attribuer 1,8 yuan en dividendes en espèces pour 10 actions, pour un total d’environ 10,48 milliards de yuans. Il s’agit également de la première fois que les dividendes annuels dépassent 10 milliards de yuans.

Lors de la réunion, la direction a également répondu à des questions brûlantes telles que la gestion de la marge d’intérêt (écart net d’intérêt) et la réduction des prêts improductifs.

« En janvier 2025, nous avons lancé l’élaboration de notre nouveau plan stratégique triennal ; après un an de travail, nous avons essentiellement finalisé le projet. » Lors de la présentation des résultats, Wu Xianming a détaillé les quatre objectifs stratégiques contenus dans ce plan.

Le premier : une logique portée par les capacités. Compte tenu du fait que s’appuyer uniquement sur la consommation de capital et l’expansion de la taille ne permet pas d’atteindre un développement durable de haute qualité, nous envisageons de nous tourner vers une construction spécialisée, numérique et intelligente, plus fine et systématique, afin de bâtir des compétences clés et d’adopter un modèle de développement porté par les capacités.

Le deuxième : une organisation agile. « En tant que banque de taille moyenne et petite, Banque de Qingdao, nous voulons une réponse agile, rapide et efficace ; c’est l’avantage que nous souhaitons établir dans la concurrence avec nos pairs. » Wu Xianming a également mentionné qu’avec le développement de la technologie de l’intelligence artificielle, l’organisation existante de Banque de Qingdao connaîtra des changements à l’avenir.

Le troisième : amélioration du volume et de la qualité. « Dans la nouvelle période stratégique, nous continuerons à maintenir une vitesse de croissance de taille raisonnable, en visant l’objectif d’un total d’actifs dépassant un billion de yuans, et nous continuerons à préserver une bonne capacité bénéficiaire, en maintenant le rendement des capitaux propres à un niveau moyen-supérieur parmi les banques commerciales cotées de niveau ville. »

Le quatrième : une santé durable et continue. « Nous garderons fermement cette “ligne de vie” qu’est la qualité des actifs, et nous établirons solidement l’idée d’un développement économe en capital. Nous développerons vigoureusement les activités de services intermédiaires, et nous pousserons pleinement la transition vers un modèle “léger en capital”. Ce n’est qu’avec un risque maîtrisable et un capital concentré que nous pourrons traverser le cycle et parvenir à un développement réellement sain et durable. »

En 2025, la marge nette d’intérêt de la Banque de Qingdao s’est établie à 1,66 %, en baisse de 0,07 point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

« Dans un contexte où les taux du marché baissent globalement, et où l’on accorde des avantages au secteur réel de l’économie, le fait que l’écart se resserre est aussi un problème commun auquel le secteur bancaire est actuellement confronté. » Le directeur financier planifié de Banque de Qingdao, Li Zhenquo, a expliqué que pour stabiliser la marge d’intérêt, les mesures seront principalement prises sous plusieurs aspects.

Premièrement : allocation des ressources basée sur la performance. Mettre en avant le poids des indicateurs liés aux bénéfices comme le revenu d’exploitation, et renforcer l’évaluation d’indicateurs tels que l’écart d’intérêt entre prêts et dépôts, la part des revenus de commissions, le rendement du capital économique, etc.

Deuxièmement : gestion des actifs. Accorder de l’importance à l’optimisation de la structure, augmenter la proportion d’actifs à rendement élevé dans les actifs générateurs d’intérêts, renforcer la mise en place des prêts et promouvoir l’augmentation de l’échelle d’investissement.

Troisièmement : gestion des passifs. Développer activement les sources de dépôts, encourager des opérations de marketing telles que les dépôts courants de faible coût de nos entités pairs, et augmenter les emprunts de fonds tels que les prêts de refinancement. En parallèle, ajuster activement la stratégie de tarification, renforcer l’ajustement des taux de dépôt selon le mécanisme de tarification de marché, et bien contrôler le coût des passifs.

Concernant la tendance future de la marge d’intérêt et les facteurs d’influence, Li Zhenquo a déclaré qu’au regard de l’environnement externe, il existe encore une certaine incertitude. La demande de prêts reste plutôt faible, la concurrence sectorielle s’intensifie, et la situation selon laquelle les taux d’intérêt des prêts baissent et les taux des obligations fluctuent à des niveaux bas perdurera. Le rendement côté actifs continuera de baisser, et les opérations de la banque continueront de faire face à la pression liée au resserrement de la marge nette d’intérêt. Toutefois, au vu de la tendance globale d’évolution de la marge nette d’intérêt dans l’ensemble du secteur bancaire, des signes de stabilisation des marges dans l’industrie commencent également à apparaître. Par la suite, Banque de Qingdao continuera à bien gérer la marge d’intérêt et à maintenir une performance de marge supérieure à celle de ses pairs.

D’après le projet de répartition du profit de la Banque de Qingdao pour l’exercice 2025, la banque versera 1,8 yuan de dividende en espèces pour 10 actions (impôt inclus). Le montant de la distribution s’élève à environ 10,48 milliards de yuans, soit 21,15 % du bénéfice net des actionnaires ordinaires de la société mère figurant dans le compte de résultat consolidé.

Du point de vue du montant des dividendes, il s’agit pour la banque de la première fois que le total annuel des dividendes dépasse 10 milliards de yuans, soit une hausse de 12,5 % par rapport à l’année précédente.

Zhang Qiaowen a déclaré que depuis la cotation de Banque de Qingdao sur le marché A en 2019, y compris les dividendes en espèces de 2025, le montant cumulé des dividendes a déjà dépassé 64 milliards de yuans. Le montant moyen des dividendes représente environ 30,91 % du bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires.

En général, la décision de distribution de dividendes d’une banque doit tenir compte de nombreux facteurs, notamment les exigences réglementaires, le niveau de ratio d’adéquation du capital, la capacité bénéficiaire, le plan stratégique et le retour pour les actionnaires. Parmi eux, le ratio d’adéquation du capital est l’un des principaux indicateurs de supervision du secteur bancaire. À la fin 2025, Banque de Qingdao affiche un ratio d’adéquation du capital de 13,37 %, et un ratio de capital de première catégorie (CET1) de 8,67 %, les deux étant en baisse par rapport à l’année précédente.

Zhang Qiaowen a mentionné qu’au fil des dernières années, Banque de Qingdao a fait de grands efforts en matière de gestion du capital. Le nouveau plan stratégique triennal précise que la banque continuera d’intensifier le soutien à l’économie réelle, tout en maintenant la croissance de la taille des activités, l’amélioration de la capacité bénéficiaire et de la capacité de résistance aux risques. « Tout cela nécessite un capital plus abondant comme appui. Or, à l’heure actuelle, il existe encore certaines limites au renforcement du capital provenant de sources externes ; par conséquent, l’importance du renforcement du capital par la génération interne pour Banque de Qingdao ressort encore davantage. »

Zhang Qiaowen a déclaré que la banque s’efforce aussi de mettre en place un mécanisme d’investissement assurant des rendements stables, opportuns et durables. « Grâce aux statuts de la société et au plan de retour aux actionnaires, nous nous engageons envers le grand public d’investisseurs : chaque année, nous répartirons aux actionnaires ordinaires par le biais de dividendes en espèces un montant de profits non inférieur à 20 % des bénéfices distribuables attribuables aux actionnaires ordinaires de la banque réalisés au cours de l’année. »

À la fin 2025, le taux de prêts improductifs de la Banque de Qingdao est de 0,97 %, en baisse de 0,17 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. « Le taux d’impayés a baissé pendant huit années consécutives », a indiqué Zhang Qiaowen lors de la présentation des résultats.

Le vice-président de la Banque de Qingdao, Zhang Meng, a présenté les mesures de contrôle de la qualité des actifs de la banque, notamment le renforcement de la gestion des risques substantiels, l’optimisation du système de gestion après octroi des crédits, l’approfondissement de la construction du système de surveillance des risques, etc.

Zhang Meng a également répondu aux questions relatives à la qualité des actifs des prêts immobiliers du segment entreprise. À la fin 2025, les prêts immobiliers aux entreprises de la Banque de Qingdao s’élèvent à environ 237 milliards de yuans. Le taux global d’actifs improductifs du secteur immobilier entreprise est de 1,61 %, soit une baisse de 0,46 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. Le montant des prêts improductifs s’élève à environ 3,82 milliards de yuans, soit une baisse de 95 millions de yuans par rapport à l’année précédente. « La part de nos prêts immobiliers aux entreprises reste relativement faible, représentant moins de 6 % de l’ensemble des prêts ; l’impact sur la qualité globale des actifs de prêt est donc limité. En 2025, nous n’avons eu aucun nouvel actif improductif sur les prêts immobiliers aux entreprises. »

Source de l’image de couverture : Economic Daily

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