Boostez la finance d'entreprise : Aion Financial Technologies

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Les avancées technologiques continuent de transformer le paysage de la finance d’entreprise. Banking as a Service (BaaS) a créé de nouvelles opportunités pour l’innovation bancaire et l’intégration fluide de solutions logicielles financières supplémentaires. Le traitement du langage naturel (NLP) et l’apprentissage automatique (ML) ouvrent la voie à une automatisation qui n’aurait pas été possible auparavant.

Dans cet article, nous écoutons Deepesh Sunku, responsable de l’ingénierie et cofondateur du fintech basé à San Francisco, Aion. Aion a été créée en 2017 comme une plateforme moderne de finance tout-en-un pour les entreprises. Aion permet aux entreprises de gérer facilement leurs finances, de libérer du capital provenant de leurs actifs, et de reprendre la construction de leur activité. En réunissant une banque en ligne pratique, des logiciels financiers intelligents et un capital rentable, Aion s’installe comme le partenaire financier de l’avenir pour les petites et moyennes entreprises afin d’alimenter leur croissance.

Contexte de Deepesh Sunku

Deepesh est diplômé de l’Institut RNS of Technology à Bangalore, en Inde, avec un diplôme en ingénierie, spécialisation en ingénierie électronique et des communications. Il a ensuite obtenu une maîtrise en gestion des télécommunications de l’Université du Maryland, dont il a terminé la formation en 2012. C’est au Dingman Center for Entrepreneurship, faisant partie de l’école de commerce de l’Université du Maryland, que Deepesh a d’abord acquis de l’expérience en tant qu’entrepreneur en phase initiale.

Parlez-nous un peu de votre parcours professionnel avant Aion Finance ?

Avant de rejoindre Aion, j’ai occupé une variété de postes d’ingénierie, principalement en développant des solutions logicielles dans les domaines du marketing sur les réseaux sociaux et de la santé, ainsi que pour des agences fédérales. Mon parcours fintech a d’abord commencé par la création d’une plateforme de paiements entre particuliers appelée « WalletBuddies ». C’était mon premier incursion dans le monde fintech. Basée sur les rails de paiement ACH, nous mutualisions automatiquement des fonds provenant de sources différentes et effectuions des paiements selon un calendrier défini par l’utilisateur. Bien que nous ayons décidé de ne pas commercialiser le produit, cela a été une excellente expérience d’apprentissage pour comprendre le secteur bancaire et a lancé ma carrière dans l’ingénierie fintech.

C’est dans le domaine de l’ingénierie que j’ai d’abord travaillé avec Satish Palvai. Peu de temps après, Satish a fondé Aion et m’a demandé de le rejoindre dans son parcours pour donner aux petites et moyennes entreprises les moyens de réussir grâce à une plateforme financière intelligente et facile à utiliser.

Qu’est-ce qui vous a conduit à la décision de diriger l’ingénierie chez Aion ?

Quand Satish m’a demandé de le rejoindre en tant que cofondateur et responsable de l’ingénierie chez Aion, j’ai saisi l’opportunité. Satish et moi avons très bien travaillé ensemble et partagions une passion pour rationaliser des opérations financières manuelles, lourdes et compliquées. Nous avons identifié des défis fondamentaux auxquels les entreprises étaient confrontées :

*   82% des entreprises font face à des manques de trésorerie
*   60% des propriétaires ne se sentent pas confiants pour gérer leurs finances
*   25% utilisent des produits logiciels redondants et   
*   c’est un marché de mille milliards de dollars

Il y avait une véritable opportunité de faire une différence pour les petites et moyennes entreprises. Et nous étions impatients de faire exactement cela.

Comment avez-vous évolué en tant que professionnel au fil de votre temps chez Aion ?

Construire une entreprise fintech est difficile. En réalité, vous partez essentiellement d’une toile vierge et vous travaillez à créer quelque chose qui n’a jamais été fait auparavant – et, comme toutes les startups, avec des ressources limitées. Travailler dans ce type d’environnement signifie que vous devez combiner >

*   de la créativité 
*   la résolution de problèmes 
*   une réflexion hors des sentiers battus et 
*   de la patience 

En particulier, la fintech ajoute une couche supplémentaire : la conformité. Il est essentiel que la conformité et la sécurité soient au premier plan des préoccupations de toute l’équipe – de l’ingénierie aux ventes. Chacun doit parfaitement connaître la conformité, les risques de fraude et les réglementations bancaires.

Dans des startups précédentes, il était facile de faire avancer les choses rapidement. Si nous avions une idée qui semblait pertinente, nous la développions et apprenions au fur et à mesure. La fintech est différente.

Nous devons évaluer soigneusement la conformité à chaque étape et nous assurer que rien de ce que nous faisons ne présente le moindre risque. Nous travaillons avec les finances des entreprises, donc tout doit être fait correctement dès le premier essai. Cette expérience a été inestimable, notamment pour communiquer avec d’autres membres de l’équipe technique sur l’importance de la réglementation et sur les processus que nous devons suivre pour rester conformes. C’est tellement important pour la réussite continue alors que je construis et développe le volet ingénierie de l’entreprise.

Compte tenu de toutes les exigences de conformité et des réglementations bancaires - comment vous sentez-vous par rapport à la sécurité ?

La sécurité est essentielle quand il y a autant de mauvais acteurs qui essaient de contourner nos systèmes. Nous effectuons régulièrement des tests d’intrusion et tous nos systèmes sont configurés avec les standards de l’industrie appropriés afin de garantir une conformité totale. Nous sommes aussi en train de faire valider notre logiciel par des tiers, comme SOC2. Nous construisons en permanence des outils d’Intelligence Artificielle (IA) et d’autres processus intelligents pour nous assurer de rester conformes à tout ce que nous faisons. La sécurité, bien sûr, est un processus continu – nous appliquons régulièrement les meilleures pratiques de l’industrie pour rester en avance.

Quelle est une chose clé que vous avez apprise dans votre carrière ?

Il est crucial d’être un joueur d’équipe. Le succès au travail vient du fait de se développer en tant qu’équipe. Vous pouvez avoir vos propres responsabilités, mais le succès collectif est ce qui fait avancer l’entreprise. Les grands projets ont besoin de plus d’une perspective pour réussir. Si vous travaillez régulièrement seul, vous risquez de découvrir que ce qui semblait être le mieux dans l’isolement n’est pas vraiment couronné de succès sur le long terme. La collaboration est bénéfique à la fois pour la croissance personnelle et le développement du produit.

Comment gérez-vous la tension, si ancienne, entre l’évolution des besoins des clients et les réalités du développement ?

Au fil du temps, nous avons affiné nos processus internes. Grâce à une planification attentive, à des discussions rétrospectives et à des canaux de communication ouverts et continus, nous essayons d’être plus proactifs que réactifs. Si vous devenez réactif, cela signifie que vous pouvez commencer à prendre du retard par rapport aux besoins de l’entreprise. Globalement, c’est un équilibre très délicat. Il est important que tout le travail que nous faisons soit relié à nos objectifs commerciaux plus larges. Notre processus actuel garantit que nos objectifs commerciaux sont au cœur de tout ce que nous faisons. Notre équipe est agile et capable de livrer rapidement de nouvelles fonctionnalités. Cela maintient à la fois les équipes développement commercial et ingénierie alignées et satisfaites.

Comment abordez-vous l’IA au sein de la plateforme Aion ?

Quand vous construisez des systèmes d’IA, vous devez évaluer quelles fonctionnalités, dans un ensemble de données, contribuent à établir un motif dans les données. Ensuite, nous demandons comment entraîner ce modèle d’IA pour détecter les anomalies. La partie la plus difficile est d’avoir accès à un ensemble de données propre, déjà entraîné. C’est idéal en théorie, mais cela implique aussi beaucoup d’intervention humaine. Des plateformes comme Amazon Web Services (AWS) fournissent de plus en plus de modèles de données gratuits et open-source, ce qui rend plus facile la résolution de certains problèmes. Pour notre entreprise en particulier, la fraude financière est toujours une préoccupation : nous utilisons donc en permanence des outils d’IA pour améliorer la surveillance et la détection précoce des transactions en temps réel. C’est un domaine qui évolue constamment et que nous adoptons activement.

Si vous pouviez donner un autre conseil au responsable de l’ingénierie, surtout dans la phase de démarrage, que diriez-vous ?

La vitesse d’itération et l’expérimentation sont cruciales pour créer des produits logiciels que les utilisateurs vont adorer. Dans les secteurs hautement réglementés, mettez la conformité au premier plan de tout ce que vous faites. Sinon, ne laissez pas la bureaucratie et des processus inutiles vous gêner.

Quelles sont l’une de vos plus grandes réussites ?

Faire partie de l’équipe fondatrice chez Aion et créer la plateforme depuis zéro. Nous avons commencé sans clients – uniquement avec la mission de construire une plateforme financière tout-en-un pour les petites et moyennes entreprises. L’une de mes plus grandes réussites est d’avoir joué un rôle déterminant pour rendre cette mission réelle. Lorsque nous avons démarré Aion, j’étais une équipe d’une seule personne, responsable de :

*   créer l’architecture de la plateforme – en mettant en place notre pile technologique basée sur le cloud 
*   écrire la première ligne de code sans aucune autre ressource d’ingénierie et 
*   lancer notre MVP via une application iOS auprès de clients soigneusement sélectionnés. 

À partir de là, nous avons itéré au fil du temps, avec des retours de la part des clients et des partenaires. J’ai développé notre équipe d’ingénierie jusqu’à 7 personnes à travers le monde, et nous avons créé une nouvelle plateforme robuste avec des applications à la fois mobiles et orientées web. Nous avons ajouté des outils d’IA, ainsi qu’une plateforme de microservices pilotée par API, capable de servir des centaines de milliers de petites et moyennes entreprises aux États-Unis. Cet aspect a vraiment été gratifiant, et il y a tellement plus à faire. Il est satisfaisant de regarder les chiffres et de réaliser que nous avons plus de 50 millions de dollars d’invoices traitées et que nous avons fourni plus de 90 millions de dollars de fonds de roulement aux petites et moyennes entreprises. Il y a encore tellement plus à faire, car nous n’avons à peine effleuré la surface.

Alors, quelle est votre vision pour l’avenir d’Aion ?

Construire un logiciel intelligent, évolutif et en libre-service qui s’étendra à d’autres secteurs et servira une large gamme de petites et moyennes entreprises. Nous travaillons à mettre en place une suite logicielle financière tout-en-un qui fournit une solution bancaire robuste, du fonds de roulement, le tout alimenté par l’IA / l’apprentissage automatique (ML) à un coût de possession réduit. En tant que responsable de l’ingénierie, je veux continuer à investir dans les technologies les plus récentes pour offrir une automatisation sans précédent à travers les opérations financières. Je veux que nous construisions des systèmes et des processus intelligents pour éliminer la complexité de divers systèmes cloisonnés, réduire la fraude, et offrir une expérience utilisateur exceptionnelle qui ravit les clients.

Comment voyez-vous Aion jouer un rôle dans l’écosystème fintech dans 5 ans ? 10 ans ?

Nous prévoyons d’être à la pointe de l’assemblage de produits et services financiers, en tant que véritable plateforme tout-en-un qui peut servir toute taille d’entreprise. Notre objectif est d’être le leader en matière de produits financiers transparents tout en restant natif du numérique. Nous prévoyons aussi de mettre à disposition des projets open source, en particulier sur la conformité, la fraude, la banque et le crédit, et d’élever le niveau de l’expérience utilisateur dans l’espace fintech B2B.

Où voyez-vous la technologie émergente dans la fintech au cours des 10 prochaines années ?

L’une des technologies qui me vient à l’esprit est le web 3.0. En développant des solutions financières décentralisées, avec des règlements en temps réel via la blockchain. L’IA et le ML et l’apprentissage profond continueront de jouer un rôle majeur dans la lutte contre la fraude et l’automatisation. À terme, des banques natives du numérique, du crédit basé sur la crypto, des applications financières no-code ou low-code. Toutes ces technologies sont déjà là – mais le plus grand défi sera celui des régulateurs et du processus de prise en charge / remplacement des systèmes existants.

Entretien par Tim Lea

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