3000 milliards de la crise de la banque Langfang : le bénéfice net a chuté de 70 % en deux ans, les partenaires ont été réduits à 3 institutions

Demandez à l’IA · Comment une plainte pour des taux d’intérêt élevés peut-elle révéler des inquiétudes de conformité ?

Récemment, des utilisateurs ont indiqué dans une plainte sur le site de « Renminwang » que, via une plateforme d’aide au prêt coopérant avec la banque de Langfang, ils avaient emprunté 10k yuans ; le taux d’intérêt annuel effectif atteint 36 %, et les frais « Double-Rengdan » (« 双融担 ») sont également inclus. Enquêtant via Kaijia Caijing, il a été constaté que, ces dernières années, la banque de Langfang a vu ses bénéfices diminuer de façon continue et son taux de prêts non performants augmenter ; les organismes partenaires ont aussi changé fréquemment, révélant des inquiétudes en matière de conformité et de contrôle des risques dans ses activités de finance à la consommation.

Le 19 mars, un internaute a déposé une plainte sur « Renminwang » indiquant que, le 13 avril 2025, il avait signé avec la banque de Langfang un prêt de 10 000 yuans. Le taux d’intérêt annuel effectif combiné (intérêts + frais de garantie) s’élevait à 24 %. De plus, pour la première et la deuxième période, des frais supplémentaires de 299 yuans chacun pour des « services de conseil en garantie » ont été facturés. Après de nombreuses communications, la banque a refusé de les rembourser.

D’après les relevés de remboursement téléversés par l’internaute, pour cette dette contractée auprès de la banque de Langfang (probablement la plateforme de co-prêt aidé coopérative de la banque de Langfang), le taux d’intérêt annuel effectif est d’environ 36 %. Parmi eux, deux séries de frais de conseil pour la garantie « rongdan » de 299 yuans chacune ont été prélevées par « Tonglian Pay », et le bénéficiaire est « Dingyi Rongdan (Fujian) Co., Ltd. » (« 鼎一融资担保（福建）有限公司 »). Kaijia Caijing a noté que les détails de remboursement indiquent que, pour les périodes 1 à 2, les frais « rongdan » et les frais de conseil pour les services de garantie sont inclus ; il s’agit du modèle « Double-Rengdan » précédemment exposé par les médias. En utilisant ce « Double-Rengdan », le taux annuel effectif de 24 % est porté à 36 %.

Les informations d’enregistrement indiquent que « Dingyi Rongdan (Fujian) Co., Ltd. » (abrégé « Dingyi Rongdan ») a été créée le 12 octobre 2020, avec un capital social de 500 millions de yuans, la personne représentant légalement Wang Yong, et les actionnaires étant « Fuzhou Lidu Information Technology Co., Ltd. » (54 %) et « Shenzhen Xinhé Zhichuang Technology Co., Ltd. » (46 %).

Selon Qichacha, Dingyi Rongdan a développé et exploité l’application « Baishunhua ». D’après la présentation, Baishunhua est une application détenue par Dingyi Rongdan, qui propose notamment des activités de garantie de financement et de conseil en financement. Elle vise à fournir des services complets de garantie de financement à des clients qui souhaitent obtenir un financement. Le magasin d’applications Xiaomi indique que, sous Dingyi Rongdan, il existe au total deux applications : « Baishunhua » et « Xin Xiaoniu ».

D’après les informations publiques, la société « Langfang Bank Co., Ltd. » a été créée le 21 décembre 2000. Son siège est à Langfang, dans la province du Hebei. Il s’agit d’un établissement financier national et d’une banque commerciale urbaine régionale, approuvé pour être créé, avec un capital social de 5.77B yuans RMB. Elle dispose de deux succursales à Tianjin et à Shijiazhuang, et de 118 agences ; elle opère à l’échelle interrégionale. À la fin de 2024, ses actifs totaux atteignaient 10k de yuans.

Le 21 juillet 2025, la banque de Langfang a été sanctionnée par la succursale du Hebei de la Banque populaire de Chine, avec une amende de 1.96M yuans, pour : « violation des règles de gestion des statistiques financières ; violation des règles de gestion des comptes ; violation des règles de gestion de la technologie financière ; appropriation ou occupation des dépôts ou fonds du Trésor ; non-respect des obligations d’identification des clients prévues par les règles ; non-soumission selon les prescriptions des rapports sur les opérations de montants importants ou sur les opérations suspectes ; violation des règles de gestion relatives à la collecte, la fourniture et la consultation des informations de crédit. »

Kaijia Caijing a noté qu’au moment de la publication, la banque de Langfang n’avait pas encore divulgué son rapport annuel 2025. De 2022 à 2024, son chiffre d’affaires s’est élevé respectivement à 5.77B de yuans, 302.84B de yuans et 1.96M de yuans ; son bénéfice net a été respectivement de 803 millions de yuans, 569 millions de yuans et 243 millions de yuans. Parmi eux, en 2024, le chiffre d’affaires et le bénéfice net ont respectivement diminué de 20,82 % et 57,24 % par rapport à l’année précédente, et la rentabilité a nettement chuté.

En parallèle, le taux de prêts non performants de la banque de Langfang augmente, tandis que le ratio de couverture des provisions diminue. De 2022 à 2024, le taux de prêts non performants était respectivement de 2,4 %, 2,03 % et 2,44 % ; après une réduction en 2023, il est remonté en 2024. Dans la même période, le ratio de couverture des provisions était respectivement de 156,4 %, 153,19 % et 104,29 %.

Le 26 septembre 2025, la banque de Langfang a divulgué la liste des organismes partenaires pour ses activités de prêts. Il ressort que ses partenaires de finance à la consommation comprennent 8 sociétés : notamment la banque Weizhen, l’assurance Sunshine, Kaixuan Rongdan, JD Lendings, Zhongshi Rongdan (Huiyi Hua), etc. Le 7 janvier de cette année, la banque de Langfang a mis à jour la liste des organismes partenaires de la finance à la consommation : les organismes partenaires sont passés à 3 sociétés, à savoir la banque Weizhen, JD Lendings et Huizheng Rongdan.