Les banques irlandaises lancent Zippay, un service de paiement P2P similaire à Zelle

Trois banques irlandaises lancent un nouveau service de paiement pair-à-pair (P2P), Zippay, qui sera déployé cette semaine. La plateforme est conçue pour rivaliser avec Revolut, qui compte déjà environ 3 millions d’utilisateurs P2P en Irlande.

Zippay sera d’abord disponible à plus de 5 millions de clients, servis collectivement par AIB, Bank of Ireland et PTSB. Le service devrait ensuite s’étendre à d’autres institutions financières européennes proposant des comptes basés sur l’IBAN.

Le lancement fait écho à une stratégie similaire aux États-Unis, où sept banques ont uni leurs forces en 2017 pour créer Zelle afin de concurrencer Venmo.

Plutôt que d’exiger une application autonome, Zippay fonctionnera au sein des applications bancaires existantes des banques participantes. Les clients pourront envoyer jusqu’à 1 000 € par jour et demander jusqu’à 500 € par transaction. Comme Zelle aux États-Unis, le service offrira aux consommateurs un accès gratuit aux paiements instantanés. L’infrastructure sous-jacente est fournie par le fournisseur italien de technologie de paiement Nexi.

« Les paiements numériques et mobiles sont populaires en Irlande, donc nous pensons que les consommateurs sont prêts et disposés à adopter cette nouvelle plateforme intégrée à la banque », a déclaré Ben Danner, Analyste principal, Debit chez Javelin Strategy & Research. « Zippay est une façon pour les banques de rivaliser avec des fintechs comme Revolut, qui captent une part importante des paiements P2P en Irlande. C’est une histoire similaire aux États-Unis, où Zelle concurrence des fintechs comme PayPal et Venmo ainsi que l’application Cash App de Block. »

Second Chance

Ce n’est pas la première tentative des banques de construire une plateforme de paiements partagée. En 2020, les mêmes trois institutions — ainsi que KBC Bank Ireland — ont lancé un projet appelé Synch pour développer une application autonome de paiements connue sous le nom de Yippay. L’initiative a été abandonnée en 2023 après la fermeture de KBC Bank Ireland.

L’effort précédent a lui aussi rencontré des obstacles réglementaires. Les exigences de la Banque centrale d’Irlande liées au lancement d’une nouvelle application autonome auraient retardé le déploiement d’au moins un an. En intégrant Zippay dans leurs applications bancaires existantes, les banques ont évité ces exigences d’approbation supplémentaires.

Facing the Competition

Pour les consommateurs, Zippay pourrait offrir certains avantages par rapport à Revolut. En tant qu’institution de monnaie électronique plutôt qu’une banque, Revolut fonctionne sous des contraintes réglementaires différentes, notamment des limites sur les dépôts clients dans certains marchés. Les dépôts détenus auprès des banques participant à Zippay sont protégés par des dispositifs nationaux de garantie des dépôts, tels que le Financial Services Compensation Scheme, qui assure les dépôts jusqu’à 85 000 £ si une banque fait faillite.

Zippay concurrencera aussi le SEPA Instant Credit Transfer, disponible pour les consommateurs en Irlande depuis un peu plus d’un an. Développé avec le soutien de la Commission européenne et de la Banque centrale européenne, le SEPA Instant permet des transferts transfrontaliers jusqu’à 100 000 € en 10 secondes ou moins.

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Tags: Bank of IrelandIrelandP2P paymentsRevolutZelleZipPay