Le réseau RTP établit des records après l'augmentation de la demande de flux de trésorerie des consommateurs

Le dossier d’affaires lié à l’adoption des paiements en temps réel dans les environnements d’entreprise est convaincant. Le règlement instantané accroît l’efficacité dans des processus longtemps conçus autour des chèques papier, tout en offrant aux organisations un contrôle sans précédent sur la liquidité et la trésorerie.

L’avantage en matière de liquidité alimente également la croissance côté consommateurs. The Clearing House a récemment indiqué que son réseau RTP Network avait fait état de deux millions de transactions en une seule journée et avait établi un nouveau record de valeur sur une journée de 8,36 milliards de $. Le réseau a attribué cette croissance à l’adoption dans des cas d’usage tels que les versements d’earned wage access (EWA), les paiements liés à l’économie des petits boulots et les transferts compte à compte.

« Les consommateurs s’attendent à ce que l’argent circule rapidement, que ce soit depuis leur employeur, pour payer un ami ou pour s’acquitter d’une facture », a déclaré Ben Danner, Senior Debit Analyst chez Javelin Strategy & Research. « L’EWA est conçu pour un accès plus rapide aux fonds, et il en va de même pour les emplois dans l’économie des petits boulots, comme le covoiturage. »

« À mesure que les budgets se resserrent, les consommateurs vont déplacer les soldes qu’ils ont pu constituer dans des portefeuilles et des applications P2P vers leurs comptes bancaires de chèques », a-t-il ajouté. « Nous avons constaté une croissance des dépôts de base, ce qui suggère que les consommateurs s’appuient de plus en plus sur leur institution financière, généralement perçue comme plus sûre que les paiements basés sur des applications. »

À la recherche d’alternatives aux paiements

Pendant ce temps, les consommateurs continuent de faire face à des pressions inflationnistes persistantes. Beaucoup se sont davantage tournés vers les cartes de crédit, mais la hausse des risques de défaut ou d’impayés a conduit les prêteurs à resserrer leurs normes d’octroi, à réduire les lignes de crédit et à se concentrer davantage sur les segments les plus aisés.

En conséquence, des méthodes de paiement alternatives gagnent du terrain. Les services buy now, pay later (BNPL) ont explosé en popularité, même si les niveaux globaux de dette de cartes de crédit demeurent élevés — un signal à la fois d’une contrainte chez les consommateurs et d’une inquiétude croissante pour les émetteurs traditionnels.

Garder les fonds en interne

Ces facteurs ont rendu les paiements en temps réel attrayants comme alternative pour les consommateurs surendettés. En permettant aux consommateurs de conserver leurs fonds jusqu’au moment où un paiement est dû, ces systèmes offrent un outil puissant de gestion des flux de trésorerie. Cette dynamique aide à expliquer pourquoi le RTP Network continue de s’étendre même après le lancement du service de paiements instantanés FedNow de la Federal Reserve il y a deux ans.

En fait, les deux réseaux continuent d’enregistrer de nouveaux records de volume et de valeur. Bien qu’une grande partie de cette croissance soit portée par l’adoption des paiements commerciaux — en particulier après que les limites de transaction ont été relevées à $10 million l’an dernier — les mêmes avantages en matière de liquidité et de calendrier qui séduisent les entreprises résonnent de plus en plus auprès des consommateurs également.

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