Cette règle méconnue pourrait rendre imposables certains de vos économies Roth IRA

Les Roth IRA sont populaires pour une raison principale : vous pouvez effectuer des retraits non imposés à la retraite. Cela signifie que tout l’argent est à vous pour le dépenser comme vous voulez. Il n’y a pas d’incertitude sur le montant que vous pourriez perdre à l’avenir auprès de l’IRS.

Cependant, il existe une situation précise dans laquelle le gouvernement pourrait prendre une partie de vos économies de Roth IRA lorsque vous les retirez. Voici comment l’éviter.

Source de l’image : Getty Images.

Vous payez des impôts sur vos cotisations personnelles à votre Roth IRA l’année où vous les effectuez, de sorte que vous pouvez retirer ces fonds en franchise d’impôt et sans pénalités à tout âge. Lorsque vous effectuez un retrait de Roth IRA, le gouvernement considère que vous retirez d’abord des cotisations, ensuite des conversions, et enfin des revenus.

Les conversions de Roth IRA et les revenus obéissent à des règles de retrait différentes de celles des cotisations. Pour les revenus, vous ne pouvez pas les retirer en franchise d’impôt tant que vous n’avez pas eu un Roth IRA pendant au moins cinq ans. Ce n’est pas un problème si vous n’avez pas encore votre Roth IRA actuel depuis cinq ans, tant que vous en avez eu un autre pendant au moins cette durée.

Pour les conversions, chacune a sa propre échéance de cinq ans, qui commence le 1er janvier de l’année où vous avez effectué la conversion. Ainsi, par exemple, si vous faisiez aujourd’hui une conversion de Roth IRA, vous ne pourriez pas toucher cet argent en franchise d’impôt avant le 1er janvier 2031.

Tout cela ne devrait pas poser de problème si vous êtes encore loin de la retraite. Mais si vous approchez de l’âge de la retraite, vous pourriez devoir planifier un peu à l’avance. Cela peut signifier commencer des conversions de Roth IRA un peu plus tôt que prévu, afin d’être tranquille au moment où vous serez prêt à partir à la retraite.