SoFi continue à fusionner la crypto avec la banque traditionnelle

SoFi se positionne comme un pont entre la banque traditionnelle et la cryptomonnaie avec le lancement d’une plateforme de banque d’affaires conçue pour permettre aux clients de gérer, au sein d’un même système, des liquidités et des actifs numériques.

Le nouveau service, SoFi Big Business Banking, permet aux entreprises de détenir des dollars américains dans un compte SoFi en ligne et de les convertir en stablecoins, en consolidant au même endroit les opérations de trésorerie et d’actifs numériques.

SoFi exécutera des transactions sur Solana et d’autres réseaux blockchain, permettant aux fonds de circuler en continu, sans dépendre des horaires de banque traditionnels ni des retards de règlement. Une société de trading, par exemple, peut convertir des dollars en actifs numériques et déployer ce capital instantanément, plutôt que d’attendre que les virements bancaires soient crédités.

Réduire les frictions dans le flux de travail

L’offre va au-delà de la vitesse. Les échanges entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies constituent depuis longtemps un point de friction pour les utilisateurs de crypto, qui s’appuient généralement sur des prestataires distincts pour la banque, l’émission de stablecoins et la conservation (custody). L’interface intégrée de SoFi réduit la dépendance à plusieurs intermédiaires, aidant à minimiser les délais et la complexité opérationnelle.

« Le principal avantage de la fusion des deux est qu’elle fait disparaître un flux de travail généralement fragmenté : dépôts, paiements, règlement de trésorerie et reporting peuvent tous être gérés dans un seul environnement d’exploitation réglementé », a déclaré Joel Hugentobler, analyste en cryptomonnaies chez Javelin Strategy & Research. « Cela peut réduire les frictions et aller vers une trésorerie et un règlement en temps réel. Le public cible, ici, ce sont les entreprises et les plateformes qui déplacent déjà leurs activités entre les deux “rails”. »

Un élément central de la plateforme est le stablecoin propre à SoFi, SoFiUSD, lancé à la fin de l’année dernière. En plus de la monnaie, la société a mis en place une infrastructure réglementée reliant la finance traditionnelle aux systèmes on-chain. Ce cadre permet aux banques, fintechs et partenaires d’entreprise d’émettre leurs propres stablecoins en marque blanche (white-label) en utilisant la plateforme de SoFi.

La démarche fait suite à la décision de SoFi, en juin dernier, de revenir au trading de crypto, tout en élargissant ses services de remittance basés sur la blockchain à plus de 30 pays.

Ralentir la concurrence venant du côté crypto

Les tentatives précédentes d’offres de stablecoins en marque blanche provenaient largement d’entités axées sur la crypto, notamment Coinbase, Paxos et BitGo. SoFi parie que les organisations qui explorent les stablecoins préféreront travailler avec une banque full-service qui offre un environnement réglementaire familier et un éventail plus large de services financiers.

Cela dit, SoFi est susceptible de faire face à une concurrence croissante de la part d’acteurs crypto qui s’installent dans le secteur bancaire. Ripple a récemment ajouté des fonctionnalités à sa plateforme de trésorerie permettant aux clients de gérer, dans un seul système, des cryptomonnaies et des monnaies fiduciaires. Plusieurs plateformes crypto poursuivent également des licences bancaires, notamment Coinbase, Zerohash et Payoneer.

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