Charte bancaire de Coinbase : l'approbation conditionnelle de l'OCC suscite une réaction négative de l'ICBA

Le dernier mouvement des régulateurs américains vers l’obtention d’une charte bancaire pour Coinbase suscite des critiques vives de la part de groupes bancaires traditionnels, même si la bourse envisage de nouveaux services.

Feu vert conditionnel de l’OCC pour la banque de dépôt de Coinbase

Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) aux États-Unis a accordé à Coinbase (COIN) une approbation conditionnelle pour une charte de banque de dépôt nationale. Ce signe d’accord provisoire placerait la plateforme d’échange crypto au sein d’un petit groupe de seulement cinq entreprises d’actifs numériques, dont Ripple et Circle, qui ont reçu des sign-offs préliminaires similaires de la part de l’agence.

Si la charte est finalement finalisée, Coinbase pourrait s’étendre au-delà de ses services actuels de garde d’actifs crypto. La société pourrait alors proposer des produits de paiement et une infrastructure supplémentaire sous supervision fédérale directe, a déclaré au CNBC le directeur juridique de Coinbase, Paul Grewal. Toutefois, cette expansion potentielle fait déjà face à une résistance organisée de la part des banques communautaires.

Coinbase vise l’expansion des paiements et de l’infrastructure aux États-Unis

Lors de son entretien, Grewal a soutenu que la décision de l’OCC ouvre la porte à ce que Coinbase développe une gamme plus large de services aux États-Unis, en particulier dans les paiements. Il a déclaré que l’approbation permet à l’échange de travailler avec le régulateur sur une nouvelle génération d’offres axées sur les paiements.

Selon Grewal, l’approbation conditionnelle pour la charte bancaire de coinbase signifie qu’à long terme, l’entreprise peut explorer l’offre non seulement de produits de garde, mais aussi d’autres produits d’infrastructure. En outre, il a insisté sur le fait que l’accent serait particulièrement mis sur des paiements susceptibles d’étendre et de faire évoluer les paiements crypto dans de nouvelles directions à travers le marché américain.

L’ICBA s’en prend à la décision de l’OCC et signale des lacunes réglementaires

Le mouvement a ravivé les inquiétudes de longue date en matière de réglementation bancaire de la part des institutions traditionnelles. Les Independent Community Bankers of America (ICBA) ont répondu par une lettre détaillée s’opposant à l’approbation conditionnelle de Coinbase National Trust Co. de l’OCC, la filiale mentionnée dans la demande de charte. Cela dit, l’OCC n’a pas encore accordé d’approbation complète.

Rebeca Romero Rainey, présidente et CEO de l’ICBA, a qualifié l’approbation de « grave erreur » qui, selon elle, mettrait les consommateurs américains en danger. La lettre de l’ICBA affirme que la demande de Coinbase présente de profondes insuffisances, notamment des contrôles des risques inadéquats, des perspectives de rentabilité peu claires et des risques de résolution non résolus qui pourraient se manifester lors d’événements de tension.

Le groupe professionnel affirme en outre que le dépôt ne satisfait pas aux exigences définies par le National Bank Act et par les propres réglementations de l’OCC. De plus, il soutient que ces lacunes montrent pourquoi les régulateurs doivent appliquer des normes cohérentes à la fois aux banques traditionnelles et aux entreprises émergentes d’actifs numériques.

Les banques communautaires contestent le cadre de charte de l’OCC

L’ICBA a averti que l’afflux de demandes de charte en provenance d’entités non bancaires suggère que de nombreuses entreprises cherchent à bénéficier d’une charte bancaire fédérale sans être pleinement soumises aux garde-fous habituels. Cela inclut des cadres de capital, de liquidité et de supervision qui s’appliquent aux banques conventionnelles. Toutefois, les banques communautaires affirment que cela crée un terrain de jeu inégal.

Selon l’ICBA, cette dynamique pourrait affaiblir la protection des consommateurs et menacer la stabilité plus large du système financier. Le groupe a également ciblé la règle finale de l’OCC sur la création de charte de banques de dépôt nationales, en soutenant que le cadre doit être remanié pour refléter l’étendue complète des risques liés aux activités liées à la crypto.

L’association professionnelle s’oppose spécifiquement au plan de l’OCC visant à créer des banques de dépôt nationales non assurées, qui pourraient mener des activités crypto liées ne relevant pas de la fiducie, sans être soumises à la Bank Holding Company Act ni aux exigences prudentielles applicables aux institutions assurées par la FDIC. En outre, l’ICBA a déclaré que cette approche pourrait permettre à des opérations complexes de se développer en dehors des régimes de supervision établis.

L’ICBA demande à l’OCC de retirer ou de réviser la règle de charte

Dans sa lettre, l’ICBA a réitéré les appels pour que l’OCC retire sa règle actuelle ou publie une proposition révisée mieux alignée sur l’autorité statutaire de l’agence et sur la jurisprudence juridique de longue date. Le groupe de banquiers communautaires indépendants a souligné que les institutions de dépôt nationales ne devraient pas être utilisées comme une solution de contournement pour éviter le cadre réglementaire complet qui s’applique aux banques traditionnelles.

L’ICBA a également fait valoir que l’OCC devrait mener une revue plus large sur la manière dont ses politiques de création de charte se recoupent avec les modèles économiques émergents liés aux actifs numériques. Cela dit, elle a indiqué une volonté de s’engager avec les régulateurs pour définir des garde-fous plus clairs qui équilibrent l’innovation avec la protection des consommateurs et la stabilité systémique.

Réaction du marché et perspectives pour Coinbase

Malgré l’approbation conditionnelle de l’OCC et le contrecoup politique, l’action Coinbase, qui s’échange sous le ticker COIN, a montré peu de réaction immédiate. Au moment de la rédaction, COIN se négociait à $171 et avait enregistré peu ou pas de changement par rapport à la séance de mercredi.

À l’avenir, la question clé pour Coinbase sera la rapidité avec laquelle l’entreprise pourra passer d’un statut conditionnel à une charte finalisée, tout en traitant les préoccupations réglementaires concernant les produits de paiement de coinbase et les autres services. Le résultat déterminera jusqu’où la société pourra s’étendre dans les paiements et l’infrastructure aux États-Unis sous supervision fédérale.

En résumé, l’accord conditionnel de l’OCC a ouvert un nouveau chapitre potentiel pour l’expansion réglementée de Coinbase, mais l’opposition ferme de l’ICBA et d’autres voix du secteur bancaire garantit que la voie vers une charte de banque de dépôt nationale à part entière restera étroitement surveillée à travers Washington et Wall Street.