Comment les couples mariés peuvent tirer davantage de la sécurité sociale en 2026

Pour les retraités célibataires, la Sécurité sociale constitue souvent une source de revenus cruciale. Il en va de même, sans difficulté, pour les retraités mariés. Seuls les couples mariés ont la possibilité de réfléchir ensemble à la meilleure façon de tirer le maximum de la Sécurité sociale.

Si vous partez à la retraite ou si vous vous en approchez en 2026, vous avez peut-être remarqué qu’entre la hausse des coûts et l’allongement de l’espérance de vie, obtenir davantage de la Sécurité sociale compte énormément. Voici comment vous coordonner pour que cela se produise.

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Coordonnez vos stratégies de déclaration

Si vous et votre conjoint(e) êtes tous les deux éligibles à la Sécurité sociale en fonction de vos historiques de revenus respectifs, vous avez une excellente occasion de vous assurer un montant important de revenus garantis pour votre foyer. Pour chaque année où vous retardez tous les deux votre demande après l’âge de la retraite à taux plein, jusqu’à 70 ans, vos prestations bénéficient d’une majoration permanente de 8 %.

Si ce n’est pas une bonne idée de faire en sorte que vous deux retardiez la Sécurité sociale, une autre option consiste à faire en sorte que le/la conjoint(e) au revenu le plus élevé dépose à 70 ans pendant que celui/la conjoint(e) au revenu le plus faible réclame des prestations à l’âge de la retraite à taux plein ou, si nécessaire, plus tôt. Ainsi, la majoration de 8 % s’applique au montant le plus élevé, ce qui génère plus d’argent.

Par exemple, si vous avez droit à 2 000 $ par mois de Sécurité sociale à un âge de retraite à taux plein de 67 ans, déposer à 70 ans vous donnera 480 $ supplémentaires par mois. Si votre conjoint(e) a droit à 3 000 $ par mois à 67 ans, déposer à 70 ans vous donnera 720 $ supplémentaires par mois. Et pendant que le/la conjoint(e) au revenu le plus élevé retarde, les prestations du/de la conjoint(e) au revenu plus faible peuvent apporter un revenu pendant une période où vous pourriez être à moitié retraité(e) ou partir totalement à la retraite.

N’oubliez pas les prestations de conjoint et de survivant

Il se peut que seule une personne de votre foyer soit admissible à la Sécurité sociale selon un historique de gains. Dans ce cas, la deuxième personne pourrait avoir droit à des prestations de conjoint.

Les prestations de conjoint permettent au/à la conjoint(e) ne travaillant pas de recevoir jusqu’à 50 % de la prestation de la personne éligible à l’âge de la retraite à taux plein. Ainsi, si vous n’avez jamais travaillé mais que votre conjoint(e) oui, et qu’il/elle est éligible à 3 000 $ par mois de Sécurité sociale à son âge de retraite à taux plein, vous pourriez être éligible à 1 500 $ par mois à votre âge de retraite à taux plein.

Vous devriez aussi savoir que si vous survissez à votre conjoint(e), vos prestations de conjoint se convertiront en prestations de survivant. À ce moment-là, vous avez droit jusqu’à 100 % de la prestation de votre conjoint(e).

C’est une autre raison pour laquelle il peut être avantageux que le/la conjoint(e) au revenu le plus élevé retarde la Sécurité sociale. Même si le/la conjoint(e) au revenu le plus faible n’a finalement pas besoin des prestations de conjoint parce qu’il/elle a suffisamment travaillé pour obtenir la Sécurité sociale lui-même/lui-même, lorsqu’un conjoint décède, le/la survivant(e) est généralement en droit de la plus élevée des deux prestations.

Pour les couples mariés, obtenir davantage de la Sécurité sociale relève de la stratégie et de la planification. En coordonnant vos demandes et en comprenant les prestations de conjoint et de survivant, vous pouvez potentiellement augmenter votre Sécurité sociale à vie de manière significative.