Au premier trimestre de cette année, le nombre et le montant des amendes bancaires ont tous deux diminué par rapport au trimestre précédent. Les violations en matière de crédit sont devenues la « zone la plus touchée ».

Depuis 2026, le secteur bancaire maintient une forte dynamique de supervision et de réglementation ; les autorités de régulation adoptent une attitude de « tolérance zéro » face aux comportements illégaux et aux violations des règles commis par les banques et les personnes responsables concernées.

Les données de l’alerte précoce pour les entreprises montrent qu’au cours du premier trimestre de cette année, la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de la réglementation financière et des changes et leurs agences/antennes locales ont, au total, émis 1701 amendes à l’encontre d’institutions bancaires et de professionnels, soit une baisse de 15,88 % par rapport au trimestre précédent. Parmi elles, 684 amendes visant des institutions et 1017 visant des individus. Le montant total des sanctions confisquées s’élève à 611 millions de yuans, en baisse de 38,16 % par rapport au trimestre précédent, dont 595 millions pour les institutions et 16 millions pour les individus. Le nombre de banques sanctionnées est de 328, soit +7 par rapport au trimestre précédent.

Un journaliste de « The China Business News » (ci-après « le journaliste de chaque经 ») a noté qu’au cours du premier trimestre de cette année, les infractions bancaires concernaient principalement les activités de crédit. Wang Pengbo, analyste en chef chez BoTong Consulting, a déclaré au journaliste de chaque经 que, à l’heure actuelle, les violations dans le secteur du crédit présentent des caractéristiques assez marquées ; la superposition de plusieurs facteurs rend le problème particulièrement saillant.

Les violations se concentrent principalement dans les activités de crédit

En matière de sanctions, les autorités de régulation appliquent toujours strictement le système des « double sanctions », afin de poursuivre légalement la responsabilité des institutions et des personnes concernées. Les types de sanctions comprennent des amendes, des avertissements, l’interdiction d’exercer des professions ou des fonctions connexes, etc. Pour les amendes visant les institutions, l’amende est le type de sanction le plus courant ; pour les amendes visant les individus, l’avertissement est le type de sanction le plus courant.

Après avoir analysé les données, le journaliste de chaque经 a constaté qu’au premier trimestre de cette année, le nombre d’amendes élevées dépassant 43.51M de yuans a diminué. D’après les données du système d’alerte précoce pour les entreprises, au premier trimestre, les autorités de régulation concernées ont cumulé 127 amendes de plus d’un million de yuans, soit 27 de moins que le trimestre précédent, et le montant des sanctions associées à ces amendes élevées a également fortement diminué par rapport au trimestre précédent.

Parmi elles, la Banque de construction a été la plus lourdement sanctionnée avec 43,5061 millions de yuans confisqués. Viennent ensuite la Banque Pudong Development et la banque coopérative urbaine de Hangzhou.

D’une manière générale, au premier trimestre de cette année, les violations bancaires se concentrent principalement sur les activités de crédit. Les données du système d’alerte précoce pour les entreprises montrent qu’au premier trimestre, les autorités de régulation ont émis 1043 amendes pour des violations liées aux activités de crédit, contre 1127 au trimestre précédent, soit une baisse.

Parmi elles, les violations des activités de crédit se concentrent principalement sur : le non-respect du devoir de diligence dans les « trois contrôles » du prêt, le traitement et l’octroi illégaux de prêts, une classification inexacte des actifs de crédit, etc.

Le journaliste de chaque经 a également noté que l’absence d’un système de contrôle interne solide est une autre raison majeure des sanctions infligées aux banques. Cela inclut notamment la violation des dispositions de gestion des activités d’information de crédit, la violation des règles de gestion prudente, la facturation irrégulière, des rapports qualité-prix non conformes, etc. Les données du système d’alerte précoce pour les entreprises montrent qu’au premier trimestre de cette année, les autorités de régulation ont émis 414 amendes pour insuffisance du contrôle interne, soit 8 % de moins que le trimestre précédent.

Exécution insuffisante du contrôle interne et de la gestion des risques à l’échelle de la banque

Quelles sont les principales caractéristiques des violations des activités de crédit par les institutions bancaires actuelles ?

« À l’heure actuelle, les violations dans les activités de crédit présentent surtout plusieurs caractéristiques : premièrement, les comportements irréguliers restent très concentrés sur les étapes des “trois contrôles” du prêt, et les principales manifestations sont l’absence d’une enquête préalable diligente, l’inspection en cours de prêt qui reste formelle, et un suivi post-émission qui n’est pas à la hauteur ; deuxièmement, les problèmes de détournement illégal de fonds liés au crédit sont particulièrement saillants, les fonds irréguliers continuent d’entrer dans des domaines interdits comme l’immobilier et le marché boursier, et des phénomènes comme la mise en “fonds inactifs” ou “transformer un prêt en dépôt” subsistent ; troisièmement, la couverture des institutions impliquées par les violations est relativement large : les petites et moyennes banques sont davantage concentrées, tandis que les grandes banques affichent davantage, le plus souvent, des montants de violations par opération et des montants de pénalités plus élevés. » a déclaré Wang Pengbo au journaliste de chaque经. Selon lui, les formes de violations dans les activités de crédit s’entremêlent avec des activités traditionnelles de crédit, de cartes de crédit, de la finance inclusive, etc., et présentent un caractère diversifié.

De l’avis de Wang Pengbo, la superposition de plusieurs facteurs maintient encore le problème des violations dans les activités de crédit. D’un côté, il existe un déséquilibre entre l’évaluation des activités internes des banques et la gestion de la conformité : sous la pression du volume d’activité et de la rentabilité, certaines directions d’agence penchent vers le développement plutôt que vers la gestion des risques.

D’autre part, l’exécution du contrôle interne et de la gestion des risques au sein de la banque n’est pas satisfaisante : même si la construction des systèmes est relativement complète, il existe des lacunes dans la mise en œuvre sur le terrain ; la conscience de la conformité des employés et la rigueur des procédures opérationnelles restent insuffisantes. Par ailleurs, certaines institutions développent une mentalité de chance quant aux comportements irréguliers, et les actions de rectification ne sont pas suffisamment approfondies.

En outre, la chaîne des activités de crédit est longue et implique de multiples parties prenantes ; la couverture du contrôle par la régulation et la supervision en temps réel présentent aussi une certaine difficulté, ce qui contribue à la survenance fréquente des violations.

Cependant, le journaliste de chaque经 a également constaté que, d’après le nombre d’amendes et les montants confisqués au premier trimestre, les institutions bancaires accordent davantage d’attention, depuis le début de l’année, à une exploitation licite et conforme des activités de prêts, en particulier dans les activités de crédit, où le taux de créances douteuses continue de s’améliorer.

En se basant sur les données de prêts douteux des banques commerciales par actions dont les rapports de performance 2025 ont déjà été publiés, on peut observer que, à l’exception de quelques banques, l’activité de crédit de la plupart des banques commerciales par actions est en cours d’optimisation continue.