4 choses à savoir sur les prestations de survivant de la sécurité sociale avant d'en avoir besoin

Peut-on souscrire une assurance-vie sans jamais l’acheter ? Dans un certain sens, oui. Les prestations de survivant de la Sécurité sociale fonctionnent de manière similaire à une assurance-vie. Une différence importante, toutefois, est qu’un(e) conjoint(e) survivant(e) ne recevra pas de paiement forfaitaire ; à la place, il/elle sera payé(e) mensuellement.

Il existe toutefois quelques subtilités dans ce programme de Sécurité sociale. Voici quatre choses à savoir sur les prestations de survivant de la Sécurité sociale avant d’en avoir besoin.

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1. Demander les prestations de survivant tôt, puis passer aux prestations de retraite plus tard

Sans doute la chose la plus importante à connaître au sujet des prestations de survivant de la Sécurité sociale est que vous n’avez pas besoin de renoncer à vos propres prestations de retraite de la Sécurité sociale pour les recevoir. En réalité, il existe une stratégie de « basculement » qui pourrait augmenter les prestations à vie pour certains.

Une veuve ou un veuf peut demander des prestations de survivant de la Sécurité sociale dès l’âge de 60 ans. Certes, vos prestations seront réduites si vous les touchez avant votre âge de retraite à taux plein. Toutefois, en utilisant cette approche, votre propre prestation de retraite peut augmenter. Vous pourriez percevoir des prestations de survivant jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 70 ans, puis passer à votre prestation de retraite (qui serait nettement plus élevée que si vous aviez commencé à la percevoir à votre âge de retraite à taux plein).

2. Se remarier trop tôt a des conséquences

Les conjoints survivants ont droit aux prestations de survivant de la Sécurité sociale fondées sur le dossier de revenus de leur conjoint décédé. Mais il y a un piège : si vous vous remariez avant 60 ans, vous perdrez votre éligibilité aux prestations de survivant. En revanche, si vous vous remariez après 60 ans, vous pouvez encore demander la prestation de survivant de votre conjoint décédé.

Il y a deux particularités avec cette règle, toutefois. Si une veuve ou un veuf est invalide et a au moins 50 ans, il/elle peut être en mesure de devenir éligible aux prestations de survivant du conjoint décédé. Aussi, si le/la conjoint(e) survivant(e) se remarie avant 60 ans mais que le mariage prend fin à cause du décès, d’un divorce ou d’une annulation, la Sécurité sociale rétablira l’éligibilité aux prestations de survivant fondées sur le dossier de revenus du conjoint décédé.

3. Comprendre les droits du conjoint divorcé

Cela pose le cadre pour le prochain sujet. Si vous êtes divorcé(e), assurez-vous de bien comprendre vos droits liés aux prestations de survivant. Vous pouvez demander des prestations de survivant fondées sur le dossier de revenus d’un ex-conjoint, mais seulement si le mariage a duré 10 ans ou plus et que vous n’êtes pas actuellement remarié(e). Si vous divorcez puis vous remariez, vous ne serez pas éligible aux prestations de survivant de votre ex-conjoint décédé.

4. Le test des revenus s’applique toujours

Important : le test des revenus pour les prestations de retraite de la Sécurité sociale s’applique aussi aux prestations de survivant. Si vous demandez des prestations de survivant et continuez à travailler tout en étant sous votre âge de retraite à taux plein, la Sécurité sociale retiendra 1 $ de prestations pour chaque tranche de 2 $ gagnée au-delà de la limite annuelle (qui est de 24 480 $ en 2026).