Êtes-vous en bonne voie pour prendre votre retraite en 2028 ? Voici comment le découvrir en avril.

Si vous visez une retraite en 2028, vous n’avez pas besoin d’être un génie des mathématiques pour savoir que le compte à rebours est lancé. Il est important de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour partir à la retraite si ce cap n’est qu’à deux ans. Voici comment faire.

1. Calculez vos dépenses prévues

Quand il vous reste 10 ou 15 ans avant la retraite, il peut être difficile d’avoir une bonne idée de à quoi pourraient ressembler vos factures mensuelles. À ce stade, vous devriez avoir une assez bonne idée.

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Faites les calculs pour voir à quoi vos dépenses mensuelles et annuelles risquent de ressembler une fois que vous cesserez de travailler. Tenez compte aussi des dépenses ponctuelles, comme les factures d’assurance annuelles ou d’autres frais qui ne reviennent pas nécessairement chaque mois.

Et n’oubliez pas de prendre en compte l’évolution de vos habitudes. Vous pourriez dépenser davantage pour les loisirs une fois que vous n’êtes plus lié à un emploi. Vous pourriez aussi dépenser moins en transports quotidiens pour rééquilibrer la situation.

2. Voyez où vous en êtes en matière d’épargne

À ce stade, vous avez au moins l’espoir d’avoir réussi à constituer un joli capital-retraite. Mais il est important de vous assurer que votre épargne pourra financer le style de vie que vous souhaitez.

Prenons un exemple : disons que vous avez calculé vos besoins de dépenses annuelles à 90 000 $. Si vous touchez 30 000 $ par an au titre de la Social Security, votre épargne devra fournir 60 000 $ de dépenses pour faire tenir ce plan, à moins que vous n’ayez l’intention de travailler ou que vous ayez une autre source de revenus disponible.

De manière générale, un taux de retrait de 4 % est raisonnable pour un portefeuille d’investissement réparti à peu près à parts égales entre actions et obligations. Si vous avez un IRA ou 401(k) de 1,5 million $, cela devrait permettre des retraits de 60 000 $.

Si vous avez moins d’épargne, vous devrez peut-être ajuster vos plans de dépenses (ou augmenter vraiment vos cotisations au cours des deux prochaines années). Si vous avez plus, vous êtes encore dans une bien meilleure posture.

3. Faites un test de résistance de votre plan

Même si vos chiffres semblent bons sur le papier, il est important d’examiner comment votre plan tient face à différents scénarios. Que se passe-t-il, par exemple, si le marché baisse juste au moment où vous partez en retraite ? Et que se passe-t-il si vous constatez que vos coûts annuels sont plus élevés une fois que vous êtes réellement à la retraite, parce que vous avez sous-estimé vos dépenses de santé ?

Avant d’avancer avec vos plans de retraite 2028, déterminez comment faire face à ces scénarios. Si le marché s’effondre, réduire les dépenses et/ou travailler à temps partiel est une solution raisonnable. Si vous avez besoin de plus d’argent pour la santé, décidez d’où cet argent viendra. Si vous parvenez à trouver des solutions à ces problèmes, c’est le signe que votre plan est globalement en très bonne forme.

Si vous espérez prendre votre retraite en 2028, c’est le moment de faire une évaluation approfondie. En analysant vos dépenses, en évaluant vos revenus et en testant la robustesse de votre stratégie, vous pouvez avoir une idée claire de savoir si vous êtes sur la bonne voie.