Plusieurs banques moyennes et petites réduisent massivement leurs taux d'intérêt sur les dépôts

Texte repris de : le Journal de la presse des personnes âgées

De nombreuses petites et moyennes banques abaissent massivement les taux d’intérêt des dépôts

Le « décalage des taux » est devenu un phénomène courant

Récemment, plusieurs petites et moyennes banques ont lancé une nouvelle vague d’ajustements des taux des dépôts.

Depuis le mois de mars, parmi des dizaines de petites et moyennes banques, dont la Banque du Xinjiang, la Banque de villages et de communes de la province du Yunnan Yuanjiang (Yuanjiang Rural Credit Bank), la Banque de crédit rural de l’Amitié (Heilongjiang), la Banque de villages et de communes de Nankin Pukou Jinfeng, etc., les banques ont, de façon très concentrée, abaissé les taux affichés des dépôts. Pour les produits de dépôts à terme fixe sur 2 ans, 3 ans et 5 ans, les taux ont généralement été ramenés à moins de 2 %, ce qui marque officiellement l’entrée dans l’ère des taux commençant par « 1 ».

Pour donner un exemple, la Banque Xishang indique qu’à partir du 1er avril, elle ajustera les taux de certains dépôts via l’application bancaire mobile ; les taux des dépôts à terme fixe sur 3 ans et sur 5 ans seront tous ramenés à 1,8 %, soit une baisse de 20 points de base par rapport aux taux actuels.

La Banque de villages et de communes de Nankin Pukou Jinfeng (Jiangsu) a déjà abaissé ses taux de dépôt deux fois consécutives depuis mars. Le 9 mars, la banque a ramené le taux de dépôt sur 1 an de 1,85 % à 1,65 %, et celui sur 2 ans de 1,8 % à 1,65 % ; le 20 mars, elle a de nouveau abaissé les taux : le taux sur 1 an est descendu à 1,5 % et celui sur 2 ans à 1,47 %.

Le 6 mars, la Banque du Xinjiang a publié un avis indiquant qu’à partir du 10, elle ajusterait les taux affichés des dépôts en RMB. Les taux des dépôts à vue, des dépôts à terme fixe à capital et intérêts (整存整取), des dépôts convenus (协定存款) et des dépôts sur avis (通知存款) ont tous été abaissés, avec un recul maximal de 15 BP (points de base). Parmi eux, les taux des dépôts à vue et des dépôts à terme fixe sur 3 ans et moins ont généralement baissé de 10 BP, tandis que le taux des dépôts à terme fixe sur 5 ans a été réduit de 15 BP.

Au cours de cette vague de baisses de taux, le « décalage des taux » est devenu un phénomène courant. Dans certaines banques, les taux des dépôts à différentes durées ont déjà été pratiquement ramenés à l’identique, voire affichent un décalage : c’est-à-dire que le taux des dépôts à long terme est inférieur à celui des dépôts à court terme. Par exemple, après son ajustement, le taux de dépôt à terme fixe sur 3 ans de la Banque de villages et de communes de Mengyin, arrondissement de Lüshunkou (Dalian), est de 1,80 %, supérieur à celui sur 5 ans, soit 1,60 %.

Dans le même temps, les produits de dépôts à long terme accélèrent leur sortie du marché. D’après des informations du Beijing Business Daily, parmi 19 banques privées, 9 d’entre elles ne peuvent plus trouver de produit de dépôt à 5 ans dans leurs applications ; certaines banques ont en substance suspendu l’activité d’augmentation des dépôts à moyen et long terme. Les six grandes banques publiques ont également retiré collectivement de la plateforme, en décembre 2025, les bons de dépôt à gros montants à 5 ans.

Selon les informations, cette vague de baisses de taux est un choix rationnel de l’ensemble du secteur bancaire pour faire face à la pression persistante du rétrécissement du spread net d’intérêt. Les données du Bureau national de supervision et d’administration financière (国家金融监督管理总局) montrent qu’à la fin du quatrième trimestre 2025, le spread net d’intérêt des banques commerciales s’établissait à 1,42 %, stable par rapport à la fin du troisième trimestre, mais en baisse notable de 10 points de base par rapport aux 1,52 % observés fin 2024.

Pour l’avenir, les professionnels estiment généralement que la tendance à la baisse des taux des dépôts devrait se poursuivre. CITIC Securities prévoit que, en 2026, la baisse du spread net d’intérêt du secteur bancaire se limitera à environ 4 points de base, ce qui constituerait la première fois depuis 2022 qu’une baisse annuelle du spread se situera dans des chiffres à un très bas niveau.

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