Comment les outils de gestion des processus métier transforment le secteur financier

La demande croissante de services plus rapides, de sécurité renforcée et d’expériences clients fluides n’a laissé que peu de place à des processus inefficaces. C’est là que les outils de gestion des processus métier entrent en jeu. Dans le cadre des efforts de transformation numérique menés par des entreprises axées sur l’innovation comme Dassault Systèmes, les outils de gestion des processus métier transforment la manière dont les banques, les fintechs et les assureurs abordent l’excellence opérationnelle.

Le besoin de processus plus intelligents dans le secteur financier

Le secteur des services financiers n’est pas une industrie simple. La conformité, le traitement des crédits, la détection de la fraude et la gestion du cycle de vie des clients sont des opérations complexes et multidimensionnelles. Elles exigent l’adhésion de nombreux acteurs, à la fois au sein et en dehors de l’entreprise. Aucune entreprise ne veut faire fonctionner ces processus avec des outils obsolètes ou des flux de travail inefficaces, mais beaucoup d’entre elles le font encore.

C’est un problème, mais ce n’est pas un problème propre à l’IT ou à la transformation. C’est un problème d’entreprise. Les inefficacités signifient davantage de risques, des cycles de décision plus longs et, surtout, une agilité réduite. Attendre ne serait-ce que quelques minutes de trop pour détecter une transaction frauduleuse, traiter un prêt ou prendre une décision stratégique peut coûter des millions.

Voici les solutions logicielles de gestion des processus métier (BPM), conçues pour résoudre ce problème et plusieurs autres.

Que sont les outils de gestion des processus métier ?

Le logiciel de gestion des processus métier (BPM) permet aux organisations de cartographier, d’exécuter, de suivre et d’améliorer des processus métier au sein d’un environnement défini et évolutif. Contrairement à des projets d’automatisation individuels, les plateformes BPM s’intéressent aux cycles de vie des processus : elles envisagent le travail du début à la fin et surveillent l’avancement avant de revenir en arrière pour ajouter des améliorations.

Pour les services financiers, ces projets peuvent inclure, par exemple, l’automatisation de l’onboarding des clients avec des contrôles KYC (Know Your Customer), le suivi du processus d’approbation des prêts et l’automatisation des audits internes. Chaque action est traçable, ce qui contribue à améliorer la supervision des étapes individuelles, à réduire les risques d’erreur utilisateur et à garantir que les opérations respectent les exigences des réglementations de sécurité.

L’automatisation rencontre la responsabilisation

Le principal gain, à lui seul, des suites de gestion des processus métier pour la finance vient du fait de coupler l’automatisation à la responsabilisation. En toute considération pour l’automatisation des processus robotiques (RPA), l’automatisation fondée sur des règles proposée par la BPM va bien au-delà du simple fait d’exécuter des tâches répétitives : il s’agit de les exécuter dans le bon contexte.

Pour illustrer, une BPM peut automatiser le processus de collecte de tous les documents nécessaires à une demande de prêt hypothécaire. Mais elle prend aussi en charge la prise en compte de toutes les approbations requises, signale les divergences et s’assure que chaque étape et chaque étape sont conformes aux réglementations financières en vigueur. Ceci est particulièrement essentiel dans un secteur où la transparence et la traçabilité sont indispensables.

D’après un rapport de McKinsey & Company, les institutions financières qui adoptent l’automatisation et la gestion des processus à grande échelle peuvent réduire les coûts jusqu’à 30 % tout en améliorant les scores de satisfaction client.

Analytique en temps réel et décisions guidées par les données

En rendant chaque processus numérique et gouverné de manière centralisée, la technologie BPM crée un véritable trésor de données qui peut servir de base à la prise de décision. Un directeur financier (CFO) peut afficher un tableau de bord des délais de traitement des prêts, ou voir les conditions qui déclenchent un signalement de fraude, ou encore le temps moyen nécessaire pour accueillir un nouveau client, le tout en temps réel.

Ces données ne servent pas seulement en interne pour la gestion de la performance. Elles alimentent aussi les audits de conformité, les relations investisseurs et les analyses stratégiques. Dans un monde où les données sont la nouvelle monnaie, la BPM offre aux entreprises un tout nouvel actif à monétiser pour l’ensemble de leurs indicateurs opérationnels.

Conformité et gestion des risques, intégrées

Peu importe où vous êtes basé, les services financiers restent le plus fortement axés sur les enjeux de conformité. Du GDPR à Dodd-Frank, l’environnement réglementaire est à la fois plus nuancé et moins indulgent.

Les BPM permettent aux entreprises d’intégrer la conformité dans leurs opérations quotidiennes, grâce à des structures de gouvernance et de contrôle qui vivent à l’intérieur de leurs outils. Les règles peuvent exiger ou refuser l’accès selon le rôle, suivre les flux de documents et l’historique des transactions, et mobiliser de l’aide automatiquement si un processus franchit un certain seuil ou dépasse une ligne donnée. Cette approche ne fait pas seulement en sorte que les entreprises restent du bon côté de la loi : elle facilite aussi la confiance dans leurs relations avec les clients, les fournisseurs et les agences.

Pourquoi les outils BPM correspondent à l’ADN des fintechs

Les entreprises fintech avancent naturellement vite. Elles sont conçues pour une croissance rapide, en perturbant les héritages de la distribution physique tout en s’adressant à des publics à l’échelle mondiale. Mais à mesure que les fintechs se développent, leurs opérations deviennent plus complexes, et c’est alors que les outils BPM relèvent le défi.

Ces suites sont conçues pour permettre aux startups fintech de « grandir » et de s’étendre sans perdre l’éclat de leur marque polyvalente. Qu’une entreprise intègre des processus de conformité entre plusieurs juridictions ou qu’elle oriente de manière fluide les demandes de service client, une solution BPM peut aider à stabiliser le processus sans devenir rigide.

Comme ces outils se connectent à tellement d’autres outils et services utilisés par les entreprises fintech modernes — API, services de chat, services cloud, moteurs de prédiction propulsés par l’IA — ils constituent le bon socle pour une technologie native du numérique.

La BPM comme avantage concurrentiel

Aujourd’hui, les institutions financières innovantes ne considèrent plus la BPM comme un déploiement IT et back-office. Elles la voient comme un avantage concurrentiel. Avec le bon système BPM, vous pouvez :

*   Mettre sur le marché plus rapidement de nouveaux produits financiers
*   Améliorer la rétention grâce à un onboarding et un service plus rapides et plus fluides
*   Réduire votre charge de travail et votre exposition au risque opérationnel et à la conformité
*   S’étendre, grandir ou se diversifier à mesure que vous développez des opérations locales et des lignes métier

Qu’il s’agisse d’une grande banque mondiale qui se lance dans un parcours de transformation, ou d’une startup fintech vieille de 100 ans cherchant à rationaliser ses processus internes, un outil BPM est la clé pour obtenir des processus meilleurs, plus rapides et plus résilients.

À quoi s’attendre ensuite

À mesure que les écosystèmes financiers deviennent plus complexes et que les attentes des clients continuent d’augmenter, l’intelligence des processus distinguera les leaders des suiveurs. Les outils de gestion des processus métier fournissent l’infrastructure nécessaire pour s’adapter à un changement constant, améliorer l’efficacité et intégrer la conformité dans chaque couche des opérations.

Pour les institutions qui visent à prendre la tête dans ce paysage en évolution, les outils BPM ne sont plus facultatifs. Ils sont fondamentaux.