3 groupes accusent un retard sur le plan financier aux États-Unis, selon un analyste des données. Comment renforcer vos finances si vous faites partie de l’un d’eux

Emma Caplan-Fisher

Jeudi 26 février 2026 à 21:15 GMT+9 5 min de lecture

À mesure que les loyers grimpaient et que son revenu fixe devenait chaque mois plus ténu, Jenna Alexander a commencé à craindre ce qui se passerait si une facture supplémentaire augmentait. L’anxiété est devenue physique : des nuits sans sommeil, une inquiétude constante sur ce qui allait arriver ensuite.

« Constamment, des papillons dans le ventre. Essayer de planifier — quelles seront mes options à part la rue ? » a-t-elle déclaré à Tampa Bay 28 (1).

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L’an dernier, elle a emménagé dans une maison de retraite pour régler ses problèmes de logement.

Et elle n’est pas la seule. Les données de l’American Community Survey du U.S. Census Bureau montrent que certains groupes d’Américains accusent un retard sur le plan financier, et que des millions pourraient perdre leur logement à cause d’une facture inattendue.

Voici ce que révèlent les dernières données du Census sur les personnes qui reculent financièrement, ainsi que des mesures concrètes que vous pouvez prendre dès maintenant pour protéger la stabilité de votre logement si vous êtes exposé.

Qui est en retard et pourquoi

Les seniors, les locataires et les Américains ruraux ressentent le plus fortement la pression. Ils partagent une faiblesse : l’incapacité d’augmenter ses revenus quand les coûts augmentent. Les retraités perçoivent des prestations fixes, les locataires n’ont pas d’actifs facilement mobilisables et les travailleurs ruraux atteignent des plafonds de salaires.

Personnes âgées

Entre 2020 et 2024, les conditions économiques des seniors se sont dégradées dans plus de 800 comtés (1). La hausse des prix a effacé quasiment tous les progrès financiers réalisés par ce groupe.

Le taux de pauvreté des personnes âgées est passé à 15 % en 2024, affectant plus de 9,2 millions d’Américains âgés de 65 ans et plus, selon une analyse du National Council on Aging (NCOA) (2).

L’analyste des données Eric Pachman, qui a étudié les chiffres du Census, a constaté que les seniors progressent plus lentement que n’importe quel autre groupe démographique (1). Pour chaque 100 $ de progression potentielle, ils n’ont capté que 3,50 $ de gains réels.

Selon les données du U.S. Census Bureau (3), la Sécurité sociale a sorti 28,7 millions de personnes de la pauvreté en 2024. Mais pour beaucoup de personnes âgées, c’est leur seule source de revenus fiable. Cette dépendance rend leur situation précaire : quand les coûts liés au logement, aux soins de santé ou à la nourriture augmentent plus vite que les prestations, il reste peu de marge pour s’ajuster.

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Locataires

Les personnes qui ne sont pas propriétaires de leur logement font souvent face à un double piège : la hausse des coûts du logement sans l’amortisseur que représente la valeur nette du bien. Alors que les propriétaires peuvent compenser les coûts plus élevés via le refinancement, la hausse de la valeur du bien ou en empruntant sur leur propriété, les locataires dépendent généralement uniquement de leurs revenus salariaux, qui n’ont pas suivi la croissance des loyers dans beaucoup de régions.

L’histoire continue  

Les données du Census montrent que les coûts de location ont augmenté dans un cinquième des comtés américains sur la période 2020-2024, contre 2015-2019 (1). Les logements abordables ont disparu du marché au même moment où des alternatives coûteuses se sont multipliées.

Pachman a noté que les locataires, en moyenne, gagnent moins que les propriétaires et sont plus susceptibles de travailler dans des secteurs à plus bas salaires. À mesure que de nouveaux stocks de logements arrivent sur le marché, une grande partie est proposée à des prix plus élevés, au-delà de ce que beaucoup de ménages locataires peuvent se permettre (1).

Résidents ruraux

Même quand les salaires augmentent dans les comtés ruraux, ils partent souvent d’un niveau de base plus bas. Pachman a constaté que beaucoup de ménages ruraux se situent juste au-dessus du seuil fédéral de pauvreté, ce qui signifie que même de petits aléas, comme une facture médicale ou une réparation de voiture, peuvent les faire basculer dans des difficultés financières (1).

Même lorsque les revenus ruraux progressent avec l’inflation, Pachman a noté que ces familles restent dangereusement proches du seuil de pauvreté pour un ménage de quatre personnes (1).

Mesures immédiates pour renforcer votre situation financière

Si vous vous reconnaissez dans ces tendances, la clé est d’agir avant qu’une crise ne vous force la main. De petits ajustements réalisés tôt peuvent préserver des options plus tard.

Beaucoup de seniors laissent de l’argent sur la table. Près de la moitié des personnes âgées éligibles ne sont pas inscrites à des programmes comme les Medicare Savings Programs ou l’assistance nutritionnelle supplémentaire (Supplemental Nutrition Assistance) qui peuvent réduire les coûts mensuels, selon le NCOA (4). Revoir chaque année l’éligibilité aux prestations peut libérer de la trésorerie sans augmenter les revenus.

Le logement est souvent la plus grande dépense fixe. Explorer la réduction de surface (downsizing), le logement partagé ou des communautés spécifiquement dédiées aux seniors avant que la pression financière ne devienne urgente peut éviter des déménagements forcés plus tard.

Pour les locataires, la protection des flux de trésorerie est essentielle. Constituer même une réserve de logement modeste (1 000 à 2 000 $) peut empêcher qu’un revers temporaire ne devienne un risque d’expulsion.

Certains États et certaines villes limitent les hausses annuelles de loyer ou proposent des programmes de prévention des expulsions. Consulter les sites Web des autorités locales du logement peut révéler des ressources avant que vous en ayez besoin. Conservez la documentation des conditions du bail et des augmentations de loyer au cas où vous devriez contester des frais ou demander une aide.

Dans les zones rurales, diversifier ses revenus peut réduire la vulnérabilité. Un travail digital indépendant à distance ou à temps partiel, de la tenue de livres au support client, peut compléter les salaires locaux sans nécessiter de déménagement.

L’USDA propose également des subventions pour la réparation du logement rural, des prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt et des programmes pour petites entreprises via des bureaux locaux de développement.

Même si les données montrent des points de pression clairs pour les seniors, les locataires et les ménages ruraux, la vulnérabilité financière ne survient que rarement du jour au lendemain. Elle s’installe progressivement — lorsque les revenus ne peuvent pas s’ajuster mais que les dépenses continuent d’augmenter. Comprendre votre situation et apporter dès maintenant de petits changements proactifs peut aider à empêcher qu’un moment de compression temporaire ne se transforme en crise du logement plus tard.

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Sources de l’article

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Tampa Bay 28 (1); National COuncil on Aging (2, 4); Census Bureau (3)

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