Activer le potentiel de développement avec l'IA comme moteur : les résultats remarquables de la stratégie de numérisation intelligente de la Banque Pudong

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（Source : Le Quotidien des Valeurs mobilières, Voix）

Le raz-de-marée de l’IA déferle à l’échelle mondiale ; les secteurs traditionnels traversent une transformation disruptive, et l’industrie bancaire centenaire se trouve également à un tournant crucial de la transition numérique et intelligente. La Banque Pudong Development (Pudong Development Bank) a prouvé, par sa pratique en 2025, qu’au sein même de l’industrie financière la plus traditionnelle et la plus rigoureuse, il est possible de se réinventer de manière « bondissante » sous l’impulsion de l’IA.

Récemment, la Banque Pudong Development a publié son rapport annuel 2025. Dans un contexte où les marges d’intérêt des secteurs dans leur ensemble se contractent et où la pression sur la croissance augmente, elle a produit une réponse remarquable : à la fin de la période couverte par le rapport, le total d’actifs dépasse 10 000 milliards RMB pour atteindre 10,08 billions RMB, soit une hausse de 6,55 % par rapport à la fin de l’année précédente, ce qui lui permet de rejoindre le « club des 10 000 milliards » ; devenant la 4e banque commerciale à capitaux privés dont la taille d’actifs dépasse 10 000 milliards RMB. Parallèlement, la qualité des actifs s’améliore continuellement : le montant des prêts non performants s’établit à 719,90 milliards RMB, soit une baisse de 11,64 milliards RMB par rapport à la fin de l’année précédente ; le ratio de prêts non performants est de 1,26 %, en baisse de 0,10 point de pourcentage, pour le niveau le plus bas des 11 dernières années. Ainsi, l’expansion de l’échelle et la convergence du risque réalisent un équilibre « doublement optimal ».

Les données incarnent la stratégie. En 2025, l’année est celle de l’élévation de la stratégie de numérisation et d’intelligence de la Banque Pudong Development. En s’alignant étroitement sur les « cinq grands articles » de la finance, la banque, grâce à des moyens, des méthodes et une pensée de numérisation et d’intelligence, maintient un pilotage par des objectifs élevés, une coordination à haute efficacité et un développement de haute qualité, réalisant son propre développement de haute qualité au service de la grande dynamique de l’économie réelle.

La stratégie de numérisation et d’intelligence guide

Une croissance stable et saine de l’efficacité opérationnelle

Pour le secteur bancaire, grâce à la fusion organique de la digitalisation et de l’intelligence, et à l’application approfondie de technologies telles que l’intelligence artificielle et le big data, il est possible d’insuffler de nouvelles dynamiques dans des domaines comme la refonte des processus métier, l’optimisation de l’allocation des ressources, l’analyse précise des besoins et la prévention/contrôle intelligent des risques.

La Banque Pudong Development saisit la transformation technologique. Depuis qu’elle a défini sa stratégie « numérisation et intelligence », elle a construit une feuille de route complète de mise en œuvre stratégique « 1-5-5-5-4-3-N ». En deux ans, elle a maintenu une démarche durable et une action dans la durée : une seule et même feuille de route, jusqu’au bout ; et une exécution constante des objectifs ; avec l’esprit du « clou dans le mur », elle a fait aboutir la stratégie et en a obtenu des résultats.

L’année 2024 a été l’année de démarrage de la stratégie de numérisation et d’intelligence. La Banque Pudong Development s’est concentrée sur « la réforme du cadre et la percée des voies ». Elle a achevé l’ajustement de la structure organisationnelle, la mise en place du système de garanties et la refonte des processus métier clés, réalisant ainsi un déploiement efficace des activités des « cinq grandes voies » et posant une base solide pour une progression en profondeur de la stratégie.

L’année 2025 est celle de l’« amélioration » de la stratégie de numérisation et d’intelligence. La Banque Pudong Development se focalise sur « la refonte du cœur interne et l’élévation des capacités ». Elle augmente continuellement ses investissements en ressources technologiques, consolide les bases de la numérisation et de l’intelligence, et fait grandir de manière régulière les activités des « cinq grandes voies ». La construction des trois porteurs centraux « trois sur- » (plateforme super, produit super, système super) s’est achevée dans l’ensemble ; la coordination de quatre stratégies a commencé à produire des synergies, formant ainsi une bonne dynamique de développement opérationnel et entrepreneurial : « l’intelligence au service, la fusion des scénarios, la co-construction de l’écosystème ».

Les données montrent qu’en 2025, la Banque Pudong Development a réalisé un chiffre d’affaires d’exploitation annuel de 1739,64 milliards RMB, soit une hausse de 1,88 % en glissement annuel ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s’élève à 500,17 milliards RMB, soit une hausse de 10,52 %, et a maintenu une croissance à deux chiffres pendant deux années consécutives ; le ratio coûts/revenus est de 28,50 %, en baisse de 0,66 point de pourcentage par rapport à l’année précédente, ce qui traduit une amélioration notable de l’efficacité opérationnelle.

Consolider la base IA

Faire mieux les « cinq grandes voies »

Lors de la conférence d’explication des résultats de l’année 2025, le président Zhang Weizhong a révélé un ensemble de données de « caractère technologique » : la Banque Pudong Development a investi dans la construction d’un cluster de puissance de calcul en milliers de cartes, et a développé en interne une matrice de modèles « Pudong Yin Zhi Qi » ; cette matrice permet l’habilitation conjointe des grands et des petits modèles, afin d’apporter un support intelligent précis à divers scénarios métier. Côté données, à la fin 2025, plus de 200 scénarios d’applications IA ont été déployés, couvrant notamment la maîtrise des risques intelligente et le marketing intelligent, etc.

À cet égard, on constate que la Banque Pudong Development s’approche d’une organisation de type « plateforme technologique guidée par les données et la puissance de calcul ». La transformation numérique et intelligente : la puissance de calcul est la base, le modèle est le cœur, le scénario est la clé. Les « cinq grandes voies » que sont la finance technologique, la finance de la chaîne d’approvisionnement, la finance inclusive, la finance transfrontalière et la finance de trésorerie sont précisément les principaux domaines où la stratégie de numérisation et d’intelligence de la Banque Pudong Development est déployée en profondeur au niveau des activités.

La finance technologique est la « première voie » de la stratégie de numérisation et d’intelligence de la Banque Pudong Development. Les entreprises technologiques ont généralement des caractéristiques de légers actifs, de forte croissance et de risques élevés ; les systèmes traditionnels d’évaluation du crédit bancaire ont du mal à évaluer efficacement la valeur de crédit de ces entreprises. La Banque Pudong Development innove avec un système de services « Grand Ké Ke » du groupe, en créant un modèle d’exploitation « banque de détail + banque d’investissement + écosystème », en perfectionnant un système de produits « 5+7+X », et en faisant passer la plateforme numérique et intelligente « Man Xiang Yu » à la version 3.0.

Par ailleurs, l’établissement construit son propre « modèle de cinq forces de la technologie ». En intégrant des données multidimensionnelles telles que les informations industrielles et commerciales des entreprises, les données de propriété intellectuelle, les dépenses de R&D et les équipes de talents, il établit un modèle de gestion du risque intelligent, réalisant ainsi la transformation de « regarder les briques » à « regarder les brevets ». À la fin de la période couverte par le rapport, le volume des prêts de finance technologique (selon la définition statistique de la Banque populaire de Chine) de la Banque Pudong Development atteint 1,05 billion RMB ; elle sert plus de 25,6 mille entreprises technologiques ; et sert plus de 80 % des sociétés cotées d’entreprises technologiques à l’échelle nationale.

Le défi de la finance inclusive réside dans « le dernier kilomètre ». Comment utiliser un nombre limité de ressources humaines pour servir une immense clientèle de TPE et de PME ? Comment contrôler le risque tout en maintenant l’efficacité de l’activité ? La réponse de la Banque Pudong Development reste la responsabilisation par la numérisation et l’intelligence. Elle améliore les capacités de service détaillé en ligne et hors ligne. S’appuyant sur deux grandes super-plateformes, « Pu Hui Lai Le » et la banque mobile, elle met en place des services one-stop pour la clientèle TPE. Elle fait évoluer la matrice de produits digitaux « Pu Hui Dai », déploie la construction de centres TPE et de centres de prêts aux particuliers dans toutes les agences régionales à l’échelle nationale, et pousse la finance inclusive vers une efficacité accrue via la centralisation.

En outre, la banque construit actuellement des grands modèles IA verticaux pour la finance inclusive à l’échelle complète de la chaîne. Grâce à la technologie de l’intelligence, elle permet une évaluation d’image précise et une tarification du risque adaptées aux TPE, afin que les clients en ressentent les bénéfices, que l’expérience client soit meilleure et que le travail des équipes de base soit plus fluide. Côté données, à la fin 2025, le volume des prêts « deux augmentations » de la finance inclusive de la Banque Pudong Development s’élève à 5239,91 milliards RMB, soit une hausse de 12,51 % par rapport à la fin de l’année précédente ; l’augmentation nette atteint un sommet sur près de quatre ans, et le volume annuel d’augmentation nette se classe deuxième parmi les banques à capitaux privés ; le nombre de clients « deux augmentations » de la finance inclusive est de 509,8 milliers d’unités, soit une hausse de 24,22 %.

Sous l’effet de la responsabilisation par la numérisation et l’intelligence, dans la voie de la finance de la chaîne d’approvisionnement, la Banque Pudong Development réalise une percée rapide : l’étape d’audit passe d’un niveau horaire à un niveau minuté ; le taux de précision atteint 80 %. Sur l’ensemble de l’année, au total, elle a servi 37408 clients en amont et en aval de la chaîne d’approvisionnement, soit une hausse de 97,76 %. Dans la voie de la finance transfrontalière, les limites du service continuent de s’élargir : elle renforce la coordination en trois lignes « Shanghai-Hong Kong, Shanghai-Xin, Shanghai-London », avec un volume annuel de paiements et encaissements de RMB transfrontaliers de 1,61 billion RMB, soit une hausse de 18 % ; le volume des règlements des transactions transfrontalières est de 4,49 billions RMB, soit une hausse de 44 %. La voie de la finance de trésorerie réalise une fusion et une interconnexion dans tout le périmètre : elle renouvelle la plateforme de gestion de fortune par le système super ; elle gère un solde d’AUM personnel (incluant la valeur de marché) de 4,66 billions RMB, soit une hausse de 20,26 % par rapport à la fin de l’année précédente ; la taille des actifs sous gestion des filiales du groupe s’élève à 3,36 billions RMB, soit une hausse de 23,66 % par rapport à la fin de l’année précédente.

Renforcer « les trois sur- »

Passer à un niveau supérieur : une banque intelligente

L’année 2026 est l’année de lancement du plan « quinquennat 15e »（quinzième plan quinquennal） ; la Banque Pudong Development a fixé cette année comme « année de深化 stratégique全面 ». Elle propose une ligne directrice de 20 caractères : « Pilotage par la stratégie, réponses par la stratégie, leadership technologique, garantie culturelle, coordination du groupe ». En réalité, derrière cette formulation, correspond une transformation plus profonde : passer de « faire une digitalisation orientée projets » à « construire une banque intelligente systémique ».

Les points d’appui clés qui portent cette transformation sont « trois super- », à savoir la plateforme super, le produit super et le système super : permettre que le « flux de données, flux d’informations, flux de valeur » s’effectuent en circuit fermé sur la plateforme super. Pour les clients, il ne s’agit plus d’une série de produits isolés, mais d’un écosystème de services pouvant « résoudre un problème en une seule étape ». Sur la « plateforme super », en « scénarisation + standardisation + intelligence », elle refaçonne le système de produits, et crée une série de « produits super » identifiables par le marché. Le système super, lui, est chargé de « faire circuler les données en temps réel, contrôler dynamiquement les risques et coordonner intelligemment l’exploitation ».

Il est clair que, grâce à l’interconnexion de ces « trois super- », la Banque Pudong Development vise à systématiser et à mettre à l’échelle les capacités de numérisation et d’intelligence dispersées, et à les transformer en véritable moteur de croissance réplicable et durable. N’hésitons pas à imaginer audacieusement : dans le domaine des activités, à l’avenir, l’IA passera des applications ponctuelles à l’intégration à l’ensemble du processus, réalisant l’intelligence de bout en bout de « acquisition de clients—contrôle des risques—approbation—après le prêt ». Au niveau de l’organisation, la banque fera, grâce à la coordination IA entre la direction générale et les agences, les segments métier et le groupe, pour former une capacité d’« opération unifiée ». Au niveau de l’écosystème, grâce à une coopération approfondie avec les leaders de la chaîne industrielle et les entreprises technologiques, la banque passera de « fournisseur de fonds » à « prestataire de services à l’industrie et bâtisseur d’écosystème »… Dans ce scénario, les frontières du secteur bancaire traditionnel seront redéfinies, et une nouvelle banque intelligente est en train d’être façonnée, gravée et créée par la Banque Pudong Development.

Ce qui mérite encore plus d’attention, c’est que, tout en faisant avancer la transformation technologique, la Banque Pudong Development souligne à maintes reprises l’orientation par la valeur. « S’appuyer sur les résultats de la stratégie de digitalisation pour construire une banque de valeur de haute qualité, afin de parvenir à une coexistence mutuellement bénéfique entre la création de valeur pour la banque et la croissance de valeur pour les clients. » Lors de la réunion sur les résultats, Zhang Weizhong a souligné que, lorsque la Banque Pudong Development choisit de redéfinir le service financier avec une « pensée native de l’IA », la destination finale renvoie toujours à la vision, la mission, la responsabilité et l’engagement de la Banque Pudong Development : servir l’économie réelle, et garder l’intention initiale de protéger les citoyens grâce à la finance.

De la mise en œuvre stratégique à l’application concrète, puis à l’avancement approfondi ; de la base de puissance de calcul à l’application des scénarios, puis à l’interconnexion « super- » ; des percées en exploitation à l’habilitation par la valeur, puis à la découverte du potentiel ; la Banque Pudong Development, grâce à trois années, a validé une voie de transformation numérique et intelligente présentant ses propres caractéristiques.

En 2026, la Banque Pudong Development se tient au nouveau point de départ d’une taille d’actifs de 10 000 milliards RMB. La Banque Pudong Development déclare qu’elle continuera à voler avec la numérisation et l’intelligence, à approfondir les « cinq grandes voies », à servir les « cinq grands articles » de la finance, et à servir l’économie réelle avec des normes plus élevées et des mesures plus concrètes. Elle avancera fermement, sans dévier, sur la voie d’un développement de la finance aux caractéristiques chinoises, et contribuera davantage à la construction d’un pays financier fort.

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