PayPal dépose une demande pour lancer sa propre banque aux États-Unis

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PayPal Holdings Inc. a officiellement déposé, le 15 décembre 2025, des demandes en vue de créer PayPal Bank, une société de prêt industriel agréée dans l’État de l’Utah, marquant une étape majeure vers le fait de devenir une institution bancaire réglementée aux États-Unis.

Cette démarche permettrait à PayPal d’aller au-delà des paiements et de prendre davantage la main sur les activités de crédit, d’épargne et sur l’infrastructure financière.

Crédit direct et comptes d’épargne

Si elle est approuvée, PayPal Bank permettrait à la société d’accorder des prêts directement aux petites entreprises américaines, réduisant ainsi sa dépendance à des partenaires bancaires tiers. Il s’agirait d’un changement structurel par rapport au modèle actuel de PayPal, qui s’appuie sur des banques partenaires pour financer et gérer les prêts.

PayPal prévoit également d’introduire pour la première fois des comptes d’épargne rémunérés pour les consommateurs, élargissant son offre de produits au-delà des portefeuilles et des paiements.

Assurance FDIC et contrôle de l’infrastructure

En plus du dossier de demande de licence bancaire, PayPal a déposé auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) afin de s’assurer que les dépôts des clients seraient éligibles à une assurance fédérale des dépôts.

Devenir une banque permettrait aussi à PayPal de viser une adhésion directe aux réseaux de cartes américains, renforçant son contrôle sur le traitement, le règlement et l’infrastructure des paiements. Cela compléterait le rôle actuel de PayPal en tant qu’un des principaux prestataires de traitement des paiements, tout en réduisant la dépendance à l’égard des institutions intermédiaires.

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Contexte de leadership et de réglementation

PayPal a nommé Mara McNeill présidente de la future PayPal Bank, signalant que la planification du leadership est déjà en place en prévision d’une approbation potentielle.

La demande intervient dans un contexte de changement plus large de l’environnement réglementaire américain. La semaine dernière encore, le Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a accordé des chartes bancaires de confiance nationales à cinq sociétés d’actifs numériques, dont Circle, Ripple et Paxos, l’émetteur du stablecoin PYUSD de PayPal.

Implications potentielles pour le PYUSD

Bien que la demande bancaire soit axée sur le crédit et l’épargne traditionnels, des analystes indiquent qu’une charte bancaire pourrait, à terme, approfondir l’intégration du PYUSD dans le système financier réglementé. Le PYUSD a actuellement une capitalisation boursière d’environ 1,3 milliard de dollars, et un cadre bancaire pourrait soutenir, au fil du temps, une utilisation plus large par les institutions et les consommateurs.

Une activité de prêt de longue date

PayPal n’est pas un novice en matière de crédit. Depuis 2013, l’entreprise a fourni plus de 30 milliards de dollars en prêts et en fonds de roulement à plus de 420 000 entreprises grâce à ses arrangements bancaires tiers existants.

Si elle est approuvée, PayPal Bank ramènerait une grande partie de cette activité en interne, représentant l’une des transformations les plus importantes du modèle économique de PayPal depuis sa création.