Le Bureau général du Conseil des affaires d'État : encourage les entreprises ayant un niveau élevé d'évaluation de crédit à réduire leurs exigences en matière de garanties et de nantissement, à étendre progressivement la couverture des prêts basés sur la confiance, et à augmenter la proportion de prêts de crédit.

Chaque journaliste de 每经｜Zhou Yifei

Récemment, le Bureau général du Conseil d’État a publié le « Plan de mise en place d’un système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises » (ci-après le « Plan d’exécution »). Parmi les points soulignés, il est indiqué qu’il convient de mieux jouer le rôle de l’évaluation de la crédibilité dans le soutien au financement des petites et moyennes entreprises et des micro-entreprises. Il est encouragé, pour les entreprises dont les niveaux d’évaluation du crédit sont relativement élevés, à réduire progressivement les exigences relatives aux garanties de nantissement et de cautionnement, à élargir graduellement la couverture des prêts sur la base de la crédibilité et à augmenter la part des prêts sur la base de la crédibilité.

He Ling, directrice du département d’évaluation globale au Centre de promotion du développement du climat des affaires du ministère du Développement et de la Réforme, lors d’un entretien écrit accordé aux journalistes de « The Daily Economic News », a déclaré que la formulation et la mise en œuvre du « Plan d’exécution » interviennent à un moment charnière, celui du démarrage du « 15e plan quinquennal » (période « 15e-5 »), et qu’il s’agit d’un arrangement institutionnel important pour mettre en œuvre le « Plan de développement du 15e plan quinquennal » (15e-5). Grâce à une conception systémique, le « Plan d’exécution » établit le cadre institutionnel et le mécanisme de fonctionnement du système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises : à travers douze mesures, il corrige des problèmes tels que l’évaluation répétitive, la fragmentation des normes et l’insuffisance de la garantie des droits, afin de faire passer l’évaluation du crédit des entreprises de l’« exploration en autonomie » à une nouvelle étape d’« application unifiée et normalisée », injectant durablement de l’élan de crédit pour un développement de haute qualité.

Règles unifiées d’évaluation publique du crédit

Les entreprises privées jouent un rôle important dans le système économique moderne de notre pays, et constituent une force essentielle pour promouvoir un développement économique de haute qualité. Cependant, bien que le nombre de petites et micro-entreprises privées soit important, leur stabilité opérationnelle reste relativement faible.

L’optimisation du climat des affaires consiste avant tout à réduire les coûts de transaction institutionnels auxquels les entités commerciales sont confrontées. He Ling a indiqué aux journalistes de « The Daily Economic News » que le « Plan d’exécution » précise qu’il convient d’encourager les services concernés, les entreprises plateformes, etc., à prendre des mesures avantageuses ou facilitatrices à l’égard des entreprises dont la situation de crédit est bonne. « Cela signifie que les entités commerciales ayant une bonne crédibilité bénéficieront de davantage d’avantages liés au crédit dans des maillons tels que les services de financement, les appels d’offres et les approbations administratives, ce qui réduira fortement les coûts de transaction institutionnels, et créera une atmosphère “le crédit a une valeur, la confiance apporte des bénéfices”, afin d’améliorer continuellement le climat des affaires en s’appuyant sur un environnement de crédit optimisé ».

Par ailleurs, le manque d’unification des règles d’évaluation du crédit est une cause clé de l’augmentation des risques pour les entreprises qui opèrent à l’échelle interrégionale.

À cet égard, le « Plan d’exécution » propose également de compléter les mécanismes de coopération pour l’évaluation du crédit par secteur. Les autorités compétentes du secteur intègrent les résultats de l’évaluation globale du crédit public dans le système d’indicateurs d’évaluation du crédit du secteur, les pondérations exactes étant déterminées selon la situation réelle. Lorsque l’évaluation globale du crédit public est classée « D », l’évaluation du crédit du secteur ne peut pas être classée « A ».

Selon He Ling, le « Plan d’exécution », orienté vers la standardisation et la normalisation, promeut l’unification nationale des règles d’évaluation du crédit public. Premièrement, unifier les règles de base d’évaluation. Les données des indicateurs d’évaluation du crédit public doivent, en principe, provenir des informations de crédit public ; les résultats d’évaluation sont, en principe, répartis en quatre catégories « A, B, C, D ». La période d’évaluation ne doit pas dépasser un an au maximum ; les règles d’évaluation doivent être rendues publiques à l’attention du public. Des règles unifiées permettent aux entreprises de savoir clairement « ce qui est bon dans le crédit » et « ce qui est moins bon ».

Deuxièmement, mettre en place un mécanisme de coordination des résultats d’évaluation. Intégrer les résultats de l’évaluation globale du crédit public dans le système d’indicateurs d’évaluation du crédit du secteur, et préciser que pour les entreprises dont l’évaluation globale du crédit public est de niveau D, l’évaluation du crédit du secteur ne peut pas être classée A, ce qui permet de prévenir efficacement le phénomène de « deux couches » des résultats d’évaluation entre différents secteurs.

Troisièmement, promouvoir la mise en place d’incitations conjointes. Encourager les services concernés à prendre des mesures avantageuses ou facilitatrices pour les entreprises dont l’évaluation du crédit sectoriel est de niveau « A », afin d’optimiser davantage l’environnement de développement des entreprises respectueuses de leurs engagements.

Experts : recommandation de développer des produits de crédit adaptés aux caractéristiques des petites et micro-entreprises privées

Comment garantir que le « Plan d’exécution » soit mis en œuvre efficacement ? He Ling a déclaré aux journalistes de « The Daily Economic News » que le « Plan d’exécution » trace une voie praticable pour établir le système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises ; pour sa mise en œuvre, une étroite coordination entre les collectivités locales et les différents départements est nécessaire, avec un accent sur le renforcement d’une « coordination à trois volets ».

Premièrement, renforcer la coordination entre le gouvernement et le marché, afin de réaliser un complément avantageux. Le gouvernement doit jouer un rôle de base : s’appuyer sur les avantages de l’autorité forte et de la couverture large de l’évaluation du crédit public pour fournir une « ligne de base » de crédit fondamentale et universelle. Le marché joue son rôle de spécialisation : les organismes de crédit et les agences de notation, sur la base des informations de crédit public, ajoutent des informations de crédit commercial, des données de caractéristiques du secteur, etc., afin d’offrir des services de valeur ajoutée diversifiés et personnalisés, par exemple développer des produits de crédit adaptés aux caractéristiques des petites et micro-entreprises privées. Pour que les deux parties se complètent, la clé consiste à promouvoir l’application intégrée de l’information de crédit public et de l’information de crédit orientée marché : d’une part, permettre aux institutions du marché d’obtenir légalement les informations de crédit public ; d’autre part, permettre à l’évaluation du crédit public d’absorber un retour efficace des informations orientées marché, afin de former une dynamique vertueuse où le gouvernement « met en scène », le marché « joue son rôle », et où les avantages se complètent mutuellement.

Deuxièmement, renforcer la coordination entre le niveau central et le niveau local, afin d’améliorer l’efficacité de la gouvernance. Au niveau national, l’attention se concentre sur la conception et la supervision de gestion au sommet : le ministère du Développement et de la Réforme doit établir et améliorer le système d’évaluation globale de la situation de crédit des entreprises ; les autorités compétentes du secteur doivent établir, pour leur secteur, des règles de système et de normes d’évaluation du crédit unifiées à l’échelle nationale, procéder à un examen exhaustif et à la suppression des comportements d’évaluation non conformes menés de leur propre initiative par les collectivités locales, et renforcer les conseils aux associations et chambres de commerce du secteur. Les collectivités locales, en s’appuyant sur une mise en œuvre concrète et l’optimisation des services, s’appuient sur l’évaluation du crédit public pour innover et développer davantage de scénarios d’application du type « crédit+ », afin de faire du crédit un « bénéfice d’intérêt public » accessible au quotidien aux entreprises et aux citoyens. Grâce à la coordination entre le centre et les provinces/communes, le système de gouvernance du crédit est complété pour parvenir à une résonance au même rythme entre la « conception au sommet » et la « mise en œuvre au niveau de base ».

Troisièmement, renforcer la coordination entre l’évaluation et l’application, afin de promouvoir un gain d’efficacité conjoint. La force vitale de l’évaluation du crédit réside dans l’application : ce n’est que lorsque les résultats d’évaluation « sont utilisés et deviennent vivants » qu’ils peuvent réellement jouer un rôle d’incitation et de contrainte. L’évaluation doit soutenir l’application : l’évaluation du crédit public doit étroitement refléter les caractéristiques du secteur, les besoins de la supervision, etc., et décrire de manière complète et objective la manière dont les entreprises respectent les lois et règlements ainsi que les dispositions pertinentes de gestion. L’application doit alimenter l’évaluation : les informations de retour générées au cours de l’application constituent une base importante pour optimiser les règles d’évaluation. Par exemple, si des institutions financières constatent que le taux de défaut réel ne correspond pas à la notation, et si les autorités de supervision constatent que les résultats d’évaluation s’écartent des risques réels, elles doivent toutes mettre en place un mécanisme de retour en boucle fermée, afin de faire évoluer et perfectionner continuellement l’évaluation du crédit dans l’application, et d’obtenir une interaction favorable et un gain d’efficacité conjoints entre l’évaluation et l’application.

Source des images de couverture : base de ressources de 每经