328 banques ont été sanctionnées pour un total de plus de 600 millions d'euros ! Au premier trimestre de cette année, le nombre et le montant des amendes bancaires ont tous deux diminué par rapport au trimestre précédent, les violations en matière de crédit étant le « secteur le plus touché ».

Depuis 2026, le secteur bancaire maintient une dynamique de contrôle réglementaire strict et les autorités de régulation adoptent une attitude de « tolérance zéro » à l’égard des comportements illégaux et irréguliers des banques et des personnes responsables concernées.

D’après les données de l’alerte précoce pour les entreprises, au cours du premier trimestre de cette année, la Banque populaire de Chine, la State Administration of Foreign Exchange et ses organismes subordonnés, ainsi que la State Administration of Financial Regulation et ses organismes subordonnés ont, au total, émis 1701 amendes à l’encontre d’institutions bancaires et de professionnels, ce qui représente une baisse de 15,88 % par rapport au trimestre précédent (T4 2025). Parmi celles-ci, 684 sanctions concernent des institutions et 1017 des individus. Le montant total des pénalités et confiscations s’élève à 6,11 milliards de yuans, en baisse de 38,16 % par rapport au trimestre précédent, dont 5,95 milliards pour les institutions et 0,16 milliard pour les individus. Les banques sanctionnées sont au nombre de 328, soit 7 de plus que le trimestre précédent.

Source de l’image : Qichang yujing tong

Le journaliste de « Economic Daily News » (ci-après « le journaliste de Jijing ») a noté qu’au cours du premier trimestre, les manquements des banques se concentraient principalement sur les activités de crédit. Wang Pengbo, analyste en chef chez Boyun Consulting, a indiqué au journaliste de Jijing que, actuellement, les manquements dans les activités de crédit présentent plusieurs caractéristiques relativement évidentes, et que, sous l’effet de la superposition de divers facteurs, les problèmes d’irrégularités dans les activités de crédit restent particulièrement marqués.

Zone « la plus sinistrée » des irrégularités de crédit : les lacunes du « triple contrôle » et l’occupation de fonds demeurent les causes principales

S’agissant de la sanction des institutions financières pour leurs comportements illégaux et irréguliers, les autorités de régulation appliquent en permanence strictement le « double mécanisme de sanction », et engagent, conformément à la loi, la responsabilité des institutions et des personnes concernées. Les types de sanctions comprennent notamment des amendes, des avertissements, l’interdiction d’exercer une profession ou un travail lié, etc. Pour les amendes visant les institutions, l’amende est le type de sanction le plus courant ; pour les amendes visant les individus, l’avertissement est le type de sanction le plus courant.

Le journaliste de Jijing a constaté qu’au premier trimestre, le nombre de grandes amendes de niveau supérieur à 1 million de yuans a diminué. D’après les données de Qichang yujing tong, au premier trimestre, la Banque populaire de Chine, la State Administration of Financial Regulation et la State Administration of Foreign Exchange, ainsi que leurs organismes subordonnés, ont cumulativement délivré 127 grandes amendes de plus de 10 millions de yuans à l’encontre d’institutions bancaires et de professionnels, soit 27 de moins que le trimestre précédent. En outre, le montant des pénalités des grandes amendes a également diminué de manière plus importante par rapport au trimestre précédent.

Parmi elles, la Banque de Construction a été sanctionnée avec le montant le plus élevé, soit 4350,61 millions de yuans. Viennent ensuite la Pudong Development Bank (600000) et la banque agricole et commerciale unifiée de Hangzhou.

D’une manière générale, au premier trimestre, les irrégularités bancaires se sont principalement concentrées sur les activités de crédit. D’après les données de Qichang yujing tong, au premier trimestre, le régulateur a émis 1043 sanctions à l’encontre des irrégularités liées aux activités de crédit, contre 1127 au trimestre précédent, soit une baisse de 7,45 % en variation trimestrielle.

Statistiques des irrégularités bancaires au T1 2026 Source de l’image : Qichang yujing tong

Les irrégularités liées aux activités de crédit se concentraient notamment sur le fait que le « triple contrôle » préalable aux prêts n’était pas réalisé avec diligence, que les prêts étaient instruits et accordés de manière irrégulière, que le classement des actifs de crédit était inexact, etc.

Le journaliste de Jijing a également noté que l’absence d’un système de contrôle interne solide constitue une autre raison majeure pour laquelle les banques ont été sanctionnées ; cela inclut notamment : la violation des dispositions de gestion des activités de reporting de crédit, la violation des règles de gestion prudente, des frais facturés de manière irrégulière et un rapport qualité/prix ne correspondant pas, etc. D’après les données de Qichang yujing tong, au cours du premier trimestre, les autorités de régulation ont émis 414 amendes en raison d’un système de contrôle interne jugé déficient, contre 450 au trimestre précédent, soit une baisse de 8 % en variation trimestrielle.

Lourd sur le développement, léger sur le contrôle des risques : analyse des causes profondes des irrégularités de crédit par des experts

Selon l’article 3 de la « Loi de la République populaire de Chine relative aux banques commerciales », parmi les activités qu’une banque commerciale est autorisée à exercer, il est explicitement indiqué que « la distribution de prêts à court, moyen et long terme » est comprise, ce qui constitue directement la base juridique permettant aux banques commerciales de mener des activités de crédit. Les articles 34 à 41 de cette loi établissent des dispositions détaillées sur les principes directeurs de l’activité de prêt, l’examen et l’approbation des prêts, les garanties de prêt, les contrats de prêt, les taux d’intérêt des prêts, le ratio actifs-passifs, etc.

Depuis toujours, les activités de crédit figurent parmi les zones les plus durement touchées par les comportements illégaux et irréguliers des banques. Alors, quelles sont, actuellement, les principales caractéristiques des irrégularités dans les activités de crédit ?

« D’après l’observation et les données, les irrégularités dans les activités de crédit présentent principalement quelques caractéristiques assez évidentes : premièrement, les comportements irréguliers restent fortement concentrés dans l’étape des « trois contrôles » liés aux prêts ; la principale manifestation réside encore dans le fait que l’enquête préalable aux prêts n’est pas menée avec diligence, que l’examen pendant l’octroi des prêts se limite à une formalité, et que la gestion après octroi des prêts n’est pas adéquate ; deuxièmement, les problèmes d’utilisation détournée irrégulière des fonds de crédit sont saillants, et les fonds irrégulièrement détournés continuent d’affluer vers des domaines interdits tels que l’immobilier et le marché boursier, tout comme persistent des phénomènes de rotation de liquidités (« empty loop »), et de transformation « prêts vers dépôts » (prêt pour dépôt) ; troisièmement, la couverture des institutions impliquées par les irrégularités est assez large : les petites et moyennes banques sont relativement plus concentrées, tandis que les grandes banques présentent le plus souvent des montants irréguliers et des montants de sanctions plus élevés. » Wang Pengbo a déclaré au journaliste de Jijing que les formes d’irrégularités dans les activités de crédit, actuellement, s’entremêlent avec des activités traditionnelles de crédit, de cartes de crédit, de la finance inclusive, etc., et présentent des caractéristiques diversifiées.

Selon Wang Pengbo, la superposition de multiples facteurs fait que les problèmes d’irrégularités dans les activités de crédit restent encore particulièrement marqués. D’une part, il existe un déséquilibre entre l’évaluation interne des activités et la gestion de la conformité : sous la pression des volumes d’activité et des résultats bénéficiaires, certaines filiales et branches adoptent une tendance consistant à « développer d’abord, contrôler ensuite ». D’autre part, l’exécution du contrôle des risques au sein des banques n’est pas suffisamment conforme : bien que la construction des systèmes soit relativement complète, il existe des lacunes dans leur déploiement effectif, et les employés manquent encore de conscience de la conformité et de rigueur dans les procédures. Par ailleurs, certaines institutions entretiennent un sentiment de chance ou d’insouciance face aux comportements irréguliers, et les mesures correctives ne sont pas assez approfondies. En outre, les chaînes des activités de crédit sont longues et le nombre des acteurs impliqués est élevé, ce qui rend la couverture de la supervision et le contrôle en temps réel assez difficile, contribuant ainsi à la fréquence élevée persistante des problèmes d’irrégularités.

Cependant, le journaliste de Jijing a aussi noté que, d’après le nombre de sanctions et les montants des pénalités au premier trimestre, depuis le début de l’année, les institutions bancaires accordent davantage d’importance à une gestion conforme et légale des activités de prêts, et notamment, les taux de non-performance continuent de s’améliorer.

On peut constater, à partir des données de prêts non performants des banques commerciales par actions dont les rapports de performance 2025 sont déjà publiés, que, à l’exception de quelques banques, la plupart des banques commerciales par actions ont continué à optimiser leurs activités de prêt.

Avertissement : Le contenu et les données de cet article sont fournis uniquement à titre indicatif et ne constituent pas une recommandation en matière d’investissement. Avant toute utilisation, veuillez vérifier. Toute action effectuée sur cette base se fait à vos risques et périls.

Source de l’image de couverture : Liu Guomei

(Rédaction supervisée par : Cao Yanyan HA008)

     【Avertissement】Cet article représente uniquement les opinions personnelles de son auteur et n’a aucun lien avec Hexun. Le site Hexun demeure neutre concernant les déclarations, les analyses et les jugements formulés dans l’article et ne fournit aucune garantie explicite ou implicite quant à l’exactitude, la fiabilité ou l’exhaustivité du contenu qui y est présenté. Veuillez lireur : à titre de référence uniquement, et assumez l’entièreté de la responsabilité. Email : news_center@staff.hexun.com