Fintech, le « soutien essentiel » du développement de la Banque de Chine

Demandez à l’IA : comment le pont de monnaie numérique de la Bank of China permet d’accélérer les paiements transfrontaliers jusqu’au niveau de la minute ?

Le 30 mars, le rapport sur les performances 2025 publié par la Bank of China indique que, qu’il s’agisse de soutenir l’industrie manufacturière de pointe, d’aider les entreprises à se développer à l’échelle mondiale, ou de servir la relance de la consommation et de répondre aux besoins financiers complets des clients particuliers, la qualité et l’efficacité des services de la Bank of China s’améliorent de manière significative.

En 2025, le groupe Bank of China a réalisé un chiffre d’affaires de 6 599 milliards de RMB, en hausse de 4,28 %, avec un rythme de croissance en tête parmi les principaux homologues ; il a réalisé un profit après impôts de 2 579 milliards de RMB, en hausse de 2,06 %. Le nombre total de clients particuliers dépasse 550 millions de comptes ; sur l’ensemble de l’année, la banque a fourni un soutien aux services de règlement transfrontalier d’environ 1/4 du marché. Par ailleurs, elle a établi des partenariats avec 4 460 entreprises clés de la chaîne de l’industrie de l’intelligence artificielle, avec un encours de crédit de 5 456 milliards de RMB, et a fourni des services financiers intégrés à la chaîne industrielle d’un montant de 1 235 milliards de RMB.

Derrière toutes ces données qui battent régulièrement des records, il y a un soutien solide de « hard power » en technologie financière. Les données montrent que le volume total des serveurs de la plateforme cloud de la banque a dépassé 51 000. En mettant en œuvre intégralement l’action « Intelligence artificielle + », la banque a construit plus de 400 assistants intelligents, réalisant une habilitation approfondie dans des domaines clés tels que le crédit, les opérations, la gestion des risques et le service client.

01 Des « points douloureux » aux « points forts », une « voie express » pour fluidifier les fonds transfrontaliers

Pour les entreprises qui se lancent à l’international, c’est un avantage traditionnel de la Bank of China.

Face à des points douloureux tels qu’une faible efficacité des paiements transfrontaliers, un acheminement lent des transferts de fonds, et des seuils de financement élevés, la Bank of China a fusionné la puissance de la finance numérique avec ses propres avantages de mondialisation, afin de fluidifier la « voie express » des fonds transfrontaliers.

« Avant, la facilité de transfert de fonds transfrontaliers n’avait rien à voir avec maintenant, c’est comme la différence entre envoyer une lettre et envoyer un message sur téléphone portable. » a déclaré Mme Zhang, responsable finance de la société Xingtong Shipping Co., Ltd. de Quanzhou, province du Fujian. Les activités du projet de pont de monnaie numérique de banques centrales multilatérales, déployé par des institutions financières à Quanzhou, ont permis à l’entreprise de faire des transferts transfrontaliers, passant de « règlement à la journée » à « arrivée en minutes ».

Pour les PME du commerce extérieur, les fonds immobilisés représentent un « coût visible ». Pour résoudre ce problème, la Bank of China s’est activement investie dans le projet de pont de monnaie numérique de banques centrales multilatérales, faisant courir les paiements transfrontaliers à la vitesse « d’accélération » de la Chine grâce à la technologie financière. Les données indiquent que la Bank of China a lancé en premier divers services de pont de monnaie numérique de banques centrales multilatérales, avec 2 100 opérations et un montant de transaction dépassant 3500 milliards de RMB, rendant la facilitation des paiements numériques un « moyen de vie » pour que les entreprises « retrouvent le sang qui circule ».

Quand des entreprises partent à l’étranger, de multiples maillons entrent en jeu en Chine et à l’étranger. Avec des différences de politiques, de lois et de fiscalité selon les marchés, mener seuls des opérations a souvent des limites.

Ces dernières années, dans le processus de service aux entreprises chinoises « going global », la Bank of China a lancé de façon innovante le mécanisme et la plateforme « un point d’accès, une réponse mondiale », et a mis en place un système de services de bout en bout, permettant aux entreprises de « ne pas avoir à sortir » pour se connecter au monde.

Une entreprise chinoise d’électroménager a fait sa première incursion en Thaïlande. Face à un environnement d’investissement inconnu, elle était désemparée. Par l’intermédiaire de la plateforme « un point d’accès », la succursale de la Bank of China dans la province du Zhejiang a publié les besoins ; de l’autre côté de l’océan, la filiale thaïlandaise de la Bank of China a répondu rapidement. Elle a expliqué en détail les politiques locales d’investissement, les avantages fiscaux, la gestion de la main-d’œuvre, les procédures d’approbation, etc., autant de sujets qui préoccupaient l’entreprise. Les deux institutions ont étroitement coopéré pour traiter l’ouverture du compte de capital et les virements, fournissant un service financier complet « en guichet unique ».

Ce mécanisme sert non seulement les PME, mais protège aussi les projets stratégiques au niveau national. Lors de la construction du port de Yunke, au Pérou, la Bank of China a surmonté des difficultés telles que la diversité des parties prenantes et l’urgence des délais, et a agi en tant que chef de file pour constituer le syndicat de prêt. Sur le projet de la mine de fer Simandou, en Guinée, la Bank of China a d’abord déployé des prêts de construction préalable, puis, grâce à l’innovation d’un modèle de règlement reposant sur son réseau de compensation mondial, a assuré le bon déroulement de la livraison du premier chargement de minerai.

Selon des informations, la Bank of China a également conçu le produit de règlement pour e-commerce transfrontalier « Banque de Chine e-commerce pour entrepreneurs transfrontaliers » ; sur l’ensemble de l’année, le volume de transactions a franchi pour la première fois le seuil de 1 000 milliards. En reliant les institutions à l’étranger aux systèmes locaux de compensation, en 2025, 96 systèmes locaux de compensation à l’étranger ont été mis en liaison directe. La banque a mis en place la première banque de dépositaire mondiale à capitaux chinois ; son réseau de dépositaire couvre plus de 100 pays et régions, et la taille de son dépositaire mondial reste en tête parmi les banques à capitaux chinois homologues. Au sein des banques à capitaux chinois, elle a été la première à construire un modèle d’affaires de compensation centralisée d’un fonds mondial et un mécanisme d’exploitation 7 × 24 heures garantissant le fonctionnement, réalisant l’arrivée en temps réel des transferts de fonds à l’étranger.

02 Des « rapports » à la « technologie », lire les entreprises de science et technologie avec les données

À une période charnière de la construction d’un pays fort en science et en technologie, la question de savoir comment faire arriver précisément « la finance liquide » aux entreprises de science et technologie est devenue le « devoir obligatoire » pour la banque de répondre au besoin de services de haut niveau en autonomie technologique et en auto-renforcement.

La Bank of China a mis à profit ses avantages en finance numérique : elle ne se contente plus de prendre les états financiers des entreprises comme base de décision pour l’octroi de crédit, mais utilise les données pour « comprendre » les entreprises de science et technologie, transformant ainsi la « souplesse » technologique en monnaie forte pour le financement.

Dans le Jiangsu, la Bank of China a développé en interne la plateforme « numérique et intelligente pour la finance inclusive », construisant une base de données dynamique pour 4,01 millions de clients entreprises ; en s’appuyant sur le big data, elle identifie avec précision le potentiel de crédit des entreprises et génère des montants de pré-crédit. Dans le Zhejiang, la Bank of China a innové en lançant le produit exclusif « Nouveau crédit de qualité », en intégrant de manière innovante le « modèle des cinq forces de l’innovation » et l’« indice industriel de la productivité nouvelle de la province du Zhejiang ». Les 12 indicateurs de « hard power souple », tels que les qualifications technologiques, les résultats de brevets, les équipes de talents, etc., sont intégrés au modèle de crédit.

En ciblant les caractéristiques des besoins en fonds des entreprises de différents segments technologiques, la Bank of China a conçu des services « financement + intelligence » pertinents. Par exemple, face aux points douloureux du secteur de l’intelligence artificielle, comme les coûts de puissance de calcul élevés et un recouvrement plus lent des investissements initiaux, la banque a inventé pour la première fois le modèle « liaison entre bons et prêts », et a lancé le « Crédit puissance de calcul pour innovation de la Banque de Chine ». Sur le secteur de l’économie de basse altitude, la Bank of China, grâce au système de services financiers intégrés diversifié « investissement-financement-dette-actions-bail », fournit un soutien financier à l’ensemble de la chaîne, du développement de la recherche et aux procédés de fabrication et d’exploitation.

À la fin 2025, la Bank of China a fourni un soutien par des prêts technologiques de 4 82 milliards de RMB à 171 800 entreprises, et l’offre cumulative de services intégrés dépasse 8900 milliards de RMB ; elle a aussi émis en première vague 200 milliards de RMB d’obligations de science et technologie.

03 Des « guichets hors ligne » aux « doigts sur l’écran », des services financiers à portée de main

Au nouvel an 2026, sous les lanternes de glace de Central Avenue à Harbin, la touriste Mme Wang a sorti son téléphone pour scanner le code de paiement du commerçant. Après avoir consommé, elle a également reçu un montant de réduction immédiate. « Inutile d’avoir un portefeuille, inutile de faire la queue pour payer, il suffit de toucher l’écran du téléphone une fois. »

C’est un des exemples où la Bank of China utilise la finance numérique pour dynamiser la consommation. Du pays du nord glacé aux marchés floraux du Lingnan, des anciens bourgs du Jiangnan aux marchés nocturnes du Sichuan et du Hunan, la banque a intégré ses services financiers dans les six grands scénarios « bien manger, bien loger, bien se déplacer, bien visiter, bien acheter, bien s’amuser ».

Selon les données, en 2025, la Bank of China a demandé des bonifications d’intérêt pour des prêts à la consommation pour 5,3 millions de clients, et le solde des prêts à la consommation personnels dans le pays a augmenté de 28,35 %. En coopération avec des plateformes e-commerce de premier plan, elle a soutenu la mise en œuvre des politiques « échangez l’ancien contre le neuf » et « compensation nationale » ; le volume des transactions de paiement rapide via les cartes de crédit d’enregistrement a dépassé 8 000 milliards de RMB.

En plus de répondre aux besoins de consommation des jeunes, la Bank of China, grâce à la technologie numérique, permet aussi aux personnes âgées de profiter de services financiers pratiques.

Sur l’application de banque mobile, la Bank of China a créé la « rubrique finance pour la retraite », réalisant une gestion en ligne et en un seul point pour tout le parcours : ouverture de compte de pension individuelle, versement, investissement, consultation, impression du certificat de report d’impôts. Dans les points de vente hors ligne, la Bank of China poursuit l’amélioration adaptée aux personnes âgées, en équipant des installations sans obstacles, des lunettes de lecture grand format, des loupes, etc. De plus, la Bank of China a lancé toute nouvelle sa marque de service « Banque de Chine — pour bien vieillir, garder un attachement durable » , centrée sur les demandes clés « un patrimoine sécurisé, un service plus pratique, et la vie avec davantage de plaisir », afin d’intégrer les services de retraite dans les marques d’attention du quotidien.

Du « hors ligne » au « bout des doigts », la Bank of China place la fenêtre des services financiers près des utilisateurs. Une application mobile « villages ruraux magnifiques », une plateforme « affaires village intelligentes », un canal de mise en relation en ligne… toute une série d’outils numériques rend les services financiers, autrefois obtenus seulement en parcourant des montagnes et des vallées, désormais accessibles directement dans les champs et au bord des routes.

À la fin 2025, le nombre d’utilisateurs mensuels actifs de l’application de banque mobile personnelle de la Bank of China dépasse 100 millions, en hausse de 7,11 %. L’application de banque mobile personnelle à l’étranger couvre 31 pays et régions, offrant des services en 12 langues.

04 De « porter les piliers et poser les poutres » à « accumuler et devenir solide », l’habilitation numérique et intelligente pour stimuler un développement innovant

Ces dernières années, la technologie financière de la Bank of China a déjà réalisé une évolution, passant de « construire les piliers et poser les poutres » à « accumuler et devenir solide ».

D’après les informations, la banque s’est volontairement intégrée à la vague de développement de l’économie numérique, renforçant en continu les capacités fondamentales en technologie, et en déployant à des standards élevés, avec efficacité et qualité, la mise à niveau et la transformation des principaux systèmes d’affaires ainsi que la transformation de l’architecture technologique du groupe et la construction des capacités publiques. En 2025, elle a réalisé le plus grand projet historique de mise en production par lots. Dans le parcours visant à résoudre des difficultés de transformation de l’architecture du système central, et à réaliser une « double amélioration » de l’architecture technologique et des services aux métiers, elle a franchi une étape solide.

La transformation numérique globale a fait passer les activités de la Bank of China de « une conduite par l’expérience » à « une conduite par l’intelligence ». La banque a d’abord mis en place la plateforme technique centrale du groupe, « Honghu » (plateforme distribuée), « Xinghan » (plateforme big data), ainsi que des plateformes technologiques telles que la blockchain, la RPA et l’OCR, fournissant un solide support technique à l’innovation métier.

En matière d’exploitation numérique, elle a conçu des composants de gestion du marketing et des ventes, et a connecté et intégré les informations clients au niveau du groupe. Elle a permis la collecte multipoignets d’informations clients particuliers, un stockage ponctuel, un appel centralisé, et une mise à jour globale, afin d’aider à un marketing précis.

En matière de contrôle des risques, la banque a construit un affichage de la vue des risques de concentration, fournissant un soutien numérique à la gestion des risques de concentration et à la gestion de la qualité des actifs. Elle a créé un portail de gestion globale des risques du groupe, avec un volume d’appels quotidien de plus de 200 000 fois, offrant des outils intelligents pour la gestion globale des risques. Elle a construit un système de modèle de gestion intelligente des risques « 1 + N », optimisant la transformation numérique et intelligente.

Aujourd’hui, la Bank of China met en œuvre de manière exhaustive l’action « Intelligence artificielle + », accélère le déploiement d’une série de grands modèles tels que DeepSeek et Qwen3, entraînant la transformation numérique et intelligente de toute la banque, et mettant en place un mécanisme d’habilitation IA agile et efficace, ainsi qu’un mécanisme de gouvernance IA sûr et fiable. Elle participe en profondeur à l’action « éléments de données × » dans le secteur financier, approfondit des applications à grande échelle des données dans l’exploitation, la gestion des risques, la prise de décision, etc., et libère pleinement la valeur des éléments de données.

La transformation numérique de la Bank of China fait que la technologie financière est présente dans chaque activité, en faisant tourner un « paradigme Bank of China » de transformation numérique, et en fournissant un « soutien de base » solide à son développement de haute qualité.