哈银 consommation financière : le nombre de plaintes au troisième trimestre a augmenté de près de 200 % par rapport à l'année précédente, le principal actionnaire, la Banque de Harbin, a enregistré une chute de plus de 40 % de son bénéfice net au premier semestre

Auparavant, l’Administration nationale de la réglementation des marchés publics et bancaires de la province du Heilongjiang a fait état des plaintes des consommateurs concernant les banques et les assurances pour les trois premiers trimestres de 2022. D’après les données, au cours des trois premiers trimestres de 2022, l’Administration nationale de la réglementation des marchés publics et bancaires du Heilongjiang et les divisions locales correspondantes ont reçu 2639 plaintes liées aux consommateurs des secteurs bancaire, en hausse de 5,01 % ; parmi elles, les autres institutions financières du secteur bancaire ont reçu 373 plaintes, en hausse de 258,65 %, représentant 14,14 % du volume total des plaintes du secteur bancaire.

D’après les données, cette année, au premier, au deuxième et au troisième trimestre, le nombre de plaintes de Harbin Consumer Finance (ci-après « Harbin 消金 ») s’élevait respectivement à 96, 73 et 52. Bien que le nombre de plaintes ait diminué en séquentiel, au cours des trois premiers trimestres, le volume total de plaintes de Harbin 消金 a atteint 221, en hausse de 198,65 %, contre 74 au cours de la même période de l’an dernier. En outre, Blue Whale Finance a constaté qu’en se fondant sur les informations divulguées, le volume total de plaintes de Harbin 消金 pour l’ensemble de l’année dernière était de 163, avec une hausse de 340 % en glissement annuel.

Le site officiel indique que Harbin Consumer Finance a été créée à l’initiative de la Banque de Harbin, en tant qu’investisseur principal, et qu’il s’agit de la 19e société de financement à la consommation autorisée à ouvrir ses activités à l’échelle nationale. La société a officiellement ouvert le 4 avril 2017 ; après l’introduction d’un investissement stratégique de Xiaoman Finance, filiale de Baidu, en 2019, son capital social a augmenté pour atteindre 1,5 milliard de yuans RMB.

Selon Tianyancha, Harbin Consumer Finance compte actuellement 7 actionnaires. La Banque de Harbin Co., Ltd. est le principal actionnaire, avec une participation de 53 %. Les autres actionnaires incluent Chengdu Xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Stetford Real Estate Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Bosun Advantage Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Saige International Trading Co., Ltd. et Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., détenant respectivement 30 %, 6,33 %, 5 %, 3,33 %, 1,67 % et 0,67 %.

Harbin 消金 n’a pas publié sur son site officiel des informations sur ses performances de 2022, mais en tant qu’initiateur principal, la Banque de Harbin a divulgué dans son rapport semestriel 2022 des données pertinentes concernant Harbin 消金.

Au 30 juin 2022, le total des actifs de Harbin 消金 s’élevait à 14,251 milliards de yuans RMB, en hausse de 2,62 % ; le solde des prêts était de 13,681 milliards de yuans RMB, en hausse de 4,92 % par rapport au début de l’année et de 2,90 % par rapport à la même période de l’an dernier ; le nombre cumulé de personnes servies dépassait 32 millions et les prêts cumulés dépassaient 140 milliards de yuans RMB.

Il convient de noter que Tianyancha indique que l’entreprise connaît des situations où les actions de certains actionnaires ont été gelées. En septembre 2020 et avril 2021, l’intégralité des participations détenues par Heilongjiang Saige International Trading Co., Ltd. dans Harbin Consumer Finance a été gelée à deux reprises ; les tribunaux d’exécution étaient respectivement le Tribunal intermédiaire de Harbin et le Tribunal de Harbin.

En outre, Harbin 消金 a déjà, à la première fois au cours du second semestre de cette année, été inscrite dans la liste des entreprises présentant un fonctionnement anormal par les autorités de régulation du marché. La raison indiquée était : « ne pas publier le rapport annuel pour l’année concernée dans les délais prévus par l’article 8 du « Règlement provisoire sur la divulgation des informations d’entreprise » ». La date d’inscription est le 1er juillet ; l’autorité ayant pris la décision est l’Administration provinciale du contrôle et de la régulation du marché du Heilongjiang. Par la suite, Harbin 消金 a publié un communiqué indiquant qu’elle avait achevé, le 12 du même mois, les procédures de confirmation du rapport annuel de l’année précédente sur le Système national de divulgation de l’information de crédit des entreprises ; l’entreprise a été retirée de la « liste des entreprises présentant un fonctionnement anormal », et la gestion et l’exploitation de l’entreprise sont normales.

Par ailleurs, les données de la plateforme de plaintes « Hei Mao » montrent qu’à l’heure actuelle, le volume cumulé de plaintes de Harbin 消金 s’élève à 294, et le contenu des plaintes concerne principalement le recouvrement.

Outre Harbin 消金, la performance de la Banque de Harbin, principal actionnaire de l’entreprise, n’est pas non plus satisfaisante. D’après les données, au premier semestre 2022, son chiffre d’affaires s’est élevé à 6,993 milliards de yuans RMB, en hausse de 14 % ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires s’est établi à 495 millions de yuans RMB, en baisse de 41,89 % en glissement annuel. En ce qui concerne la qualité des actifs, au 30 juin 2022, le taux de prêts douteux de la banque était de 2,95 %, soit une hausse de 0,07 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente ; le ratio de couverture des provisions était de 174,67 %, soit une hausse de 12,22 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente.

Au 30 juin 2022, le total des actifs de la Banque de Harbin s’élevait à 661,6549 milliards de yuans RMB ; le total des prêts et avances à la clientèle était de 287,0476 milliards de yuans RMB ; et le total des dépôts de la clientèle était de 509,5103 milliards de yuans RMB. Dans le même temps, les trois indicateurs de sa situation de capital ont tous connu une baisse : le ratio de fonds propres de première catégorie (capital de base) était de 8,87 %, le ratio de fonds propres de première catégorie (Tier 1) de 10,84 %, et le ratio de solvabilité de 12 %, soit des baisses respectives de 0,41, 0,49 et 0,54 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente.

En matière de plaintes, d’après le communiqué de l’Administration nationale de la réglementation des marchés publics et bancaires du Heilongjiang, au cours des trois premiers trimestres de 2022, le volume de plaintes de la Banque de Harbin était de 242, en hausse de 22,84 %, et se classait troisième parmi les plaintes liées aux consommateurs dans le secteur bancaire.

Le site officiel indique que la Banque de Harbin (06138.HK) a été créée en février 1997, avec son siège à Harbin ; à l’heure actuelle, elle compte 17 agences. Le 31 mars 2014, la Banque de Harbin a été cotée sur le marché principal de la Bourse de Hong Kong, en tant que 3e banque de commerce urbaine de la Chine à être cotée sur le marché des capitaux de Hong Kong, et également la première banque de commerce cotée dans la région du nord-est de la Chine.

(Rédacteur en chef : Ma Jinlu HF120)