Investissement technologique supérieur à 5 % ! La banque Everbright accélère grâce à la double impulsion de la vente au détail et de la technologie

Production | Réseau China-Find

Vérification | Li Xiaoyan

Le 31 mars, la Banque Everbright a tenu une conférence de présentation des résultats pour l’exercice 2025, transmettant une orientation stratégique claire : en plaçant au cœur de l’action la stratégie « consolider et améliorer » l’activité de banque de détail, et en s’appuyant comme support solide sur des investissements technologiques représentant plus de 5 % du revenu d’exploitation. Pendant la période de lutte décisive pour la transformation du secteur, elle fixe des objectifs de développement de haute qualité pour préparer l’énergie du développement en 2026 et à moyen/long terme. Face à un contexte externe marqué par le rétrécissement de la marge nette d’intérêt et l’intensification de la concurrence sur le marché, la Banque Everbright adopte une approche « priorité à la stabilité, priorité à la qualité et à l’efficacité », et trace, de manière exhaustive, un plan de croissance à double moteur « gestion de patrimoine + technologie financière » : de la gestion de fortune, à la prévention et au contrôle des risques, jusqu’à l’amélioration des services, ainsi qu’aux infrastructures de calcul et d’algorithmes, à la gouvernance des données et à la refonte des systèmes.

En tant que terrain stratégique clé pour la transformation des banques par actions, la Banque Everbright place la banque de détail au cœur de sa stratégie. En 2026, elle précise que la ligne directrice sera « le client au centre », avec un focus sur trois dimensions : la gestion de patrimoine, la qualité des actifs, et le système de services. Elle promeut ainsi le passage de la banque de détail d’une expansion par la taille à un double gain en qualité et en efficacité, et renforce les fondations de la construction d’une « banque de gestion de patrimoine de premier niveau ».

Approfondir l’activité principale de gestion de patrimoine et construire une matrice de produits et de services sur tout le spectre. La banque renforce en continu la marque « Fortune Sunshine » et met en place un modèle à double moteur « produits propres + sélection de l’ensemble du marché ». D’une part, elle optimise le système « Fortune Sunshine (gestion de trésors/produits de placement) », en équilibrant solidité et rentabilité, renforçant la compétitivité des produits phares, afin de répondre aux besoins des résidents en matière de valorisation avec réduction du risque ; d’autre part, elle introduit, via « Sunshine Gold Select », des produits de gestion d’actifs de qualité, couvrant tous les segments de clientèle, de l’accessibilité universelle au grand public, des clients à haut niveau de patrimoine jusqu’aux clients de la banque privée, afin d’ajuster précisément les besoins de configuration multi-dimensionnelle des actifs. Par ailleurs, elle revient à l’essentiel des dépôts, en considérant ces derniers comme l’actif de base des clients, en les affectant prioritairement, en renforçant la prise en charge des échéances existantes et la concentration de trésorerie de règlement, et en promouvant, par l’extension des scénarios et la synergie des activités, une coordination « volume-prix-efficacité » sur les dépôts de détail. Cela permet de consolider le « lest stabilisateur » garant de la stabilité du développement business. En 2025, les AUM de détail de la banque augmentent régulièrement : l’encours de gestion de fortune dépasse 1,9 trillion RMB ; la gestion de patrimoine est devenue le moteur central tirant la croissance du revenu net de commissions.

Gérer simultanément le développement et la sécurité, et consolider la ligne de conduite d’une gestion solide des actifs de détail. En respectant le principe de « prudence et conformité », elle optimise la structure des crédits de détail, ouvre activement de nouveaux scénarios et de nouvelles pistes pour les prêts aux services universels et les prêts à la consommation, afin d’orienter les prêts vers des besoins plus alignés avec l’économie réelle et la consommation des résidents. Elle approfondit la transformation décentralisée des cartes de crédit, affine l’approche de gestion par segment de clients, et stabilise le socle des actifs générant des revenus d’intérêt ; en parallèle, elle perfectionne le dispositif complet de contrôle des risques sur l’ensemble du cycle, se concentre sur la gouvernance des risques des cartes de crédit, contrôle strictement les nouveaux actifs improductifs, et traite de manière ordonnée les risques sur l’encours. Elle réalise ainsi l’équilibre dynamique entre le développement des activités et la prévention des risques. Cette démarche garantit à la fois une croissance raisonnable de la taille des actifs de détail et optimise en continu la qualité des actifs, en traçant une limite de sécurité solide pour le développement à long terme.

Construire le système de services « 123 » et améliorer l’expérience client de bout en bout. En suivant les tendances de la digitalisation et des services segmentés, la Banque Everbright met en place un nouveau modèle de services intégré, intelligent et professionnel : « 1 » consiste à intégrer trois canaux, les agences, la banque à distance et la banque mobile, pour assurer une articulation sans faille entre en ligne et hors ligne, avec une qualité et une efficacité de service équivalentes ; « 2 » consiste à s’appuyer sur la communauté d’interaction en ligne « Jinzhiliao » et sur une plateforme 1 pour 1 avec WeCom/entreprises, afin de construire un pont de communication client efficace ; « 3 » consiste à constituer trois équipes, celles des responsables de gestion de patrimoine, des conseillers professionnels et des assistants intelligents, et à fournir des services financiers précis et personnalisés à différents segments de clientèle grâce à une fusion approfondie « expert humain + technologie intelligente ». Du regroupement des canaux à la mise en place des scénarios, puis à l’habilitation des équipes, la mise à niveau du système de services vise directement l’objectif central « améliorer l’attachement des clients et renforcer la compétitivité sur le marché ».

Lors de la conférence de résultats, le vice-président de la Banque Everbright, Yang Bingbing, a clairement annoncé des signaux majeurs : en 2025, les investissements technologiques représentent plus de 5 % du revenu d’exploitation. De plus, les ressources ne sont pas déployées aveuglément ; elles sont ciblées avec précision sur quatre directions majeures : puissance de calcul, algorithmes, données et fonctionnalités. Avec une « allocation précise, attribution efficace », la technologie transforme son rôle de support et de protection vers celui de puissance productive centrale, insufflant une forte énergie numérique à la transformation de l’ensemble de la banque.

Accélérer la mise en place de la puissance de calcul : la puissance de calcul intelligente devient le principal moteur de croissance. En respectant le principe « par étapes, en commençant par ce qui est urgent », la banque avance simultanément les chantiers de puissance de calcul générique et de puissance de calcul intelligente. La première répond aux besoins de base des activités de l’ensemble du secteur, tandis que la seconde se concentre sur les scénarios cœur de l’IA. En 2025, la puissance de calcul marque un « point de bascule » ; la croissance de la puissance de calcul intelligente dépasse largement celle de la puissance de calcul générique : la hausse同比 est proche de 150 %. Cela jette une base solide pour des applications approfondies de l’IA. L’optimisation de la structure de la puissance de calcul marque que la digitalisation de la Banque Everbright passe d’une « informatisation de base » à une nouvelle étape de « digitalisation intelligente » : la vitesse de réponse aux transactions et la capacité de traitement parallèle s’améliorent fortement, offrant un support stable et efficace à des activités à fréquence élevée comme la banque mobile et les crédits en ligne.

Déployer la matrice d’algorithmes et améliorer l’efficacité des employés et des activités grâce à l’IA. La banque met l’accent sur la construction de la matrice d’assistants intelligents « 9×10 », couvrant 9 types de postes opérationnels et disposant de 10 capacités universelles, afin d’habiliter pleinement les employés à alléger la charge et améliorer l’efficacité. À ce stade, la matrice couvre plus de 15 000 employés, représentant près de 35 % ; pour les responsables de clientèle entreprises, l’assistant a généré au total 37 000 rapports intelligents, couvrant l’ensemble du cycle, de la prospection de l’octroi de crédit, à l’enquête préalable, à la gestion post-octroi, réduisant de manière significative la durée des tâches. Parallèlement, la banque accélère l’application à grande échelle de « IA + RPA » : 610 nouveaux scénarios d’automatisation intelligente ont été ajoutés sur l’année, permettant d’économiser plus de 1100 journées de travail équivalent/an ; près d’une centaine d’employés ont obtenu la qualification de « formateur de modèles », renforçant ainsi la capacité de développement d’algorithmes en interne. En mesurant la profondeur des applications IA par la croissance de la consommation de Token, la banque pousse les outils intelligents de « utilisables » vers « utiles, couramment utilisés », réalisant un bond qualitatif de l’efficacité opérationnelle et de la vitesse de réponse aux services.

Approfondir la gouvernance des données et activer les « actifs numériques » du développement de haute qualité. À l’ère de l’IA, les données constituent l’élément de production central. La Banque Everbright fait progresser la construction de jeux de données de haute qualité, en fusionnant des données structurées et non structurées internes et externes, pour faire évoluer les données de « exactes et utilisables » vers « compréhensibles, inférables et exécutables ». Pour les outils de questions/réponses intelligents « demander les données » développés en interne au niveau de la ligne de front, la couverture atteint 6000+ indicateurs : les utilisateurs actifs sont proches de 5000, ce qui réduit fortement le seuil d’utilisation par les agences. Cela fournit un support de données pour la prise de décision opérationnelle, la collecte diligente auprès des clients et le marketing précis. La mise à niveau des capacités de données permet à la banque de mieux comprendre les clients et mieux comprendre le marché, et fournit un guidage numérique précis pour l’innovation produit, l’optimisation de la gestion des risques et la mise à niveau des services.

Mise à niveau des fonctionnalités : une double propulsion par les systèmes centraux et les activités prioritaires. D’une part, la banque avance de manière exhaustive vers la mise à niveau du nouveau système central d’activités et du système des guichets intégrés, afin de consolider la compétitivité dans les domaines clés ; d’autre part, elle soutient pleinement les activités prioritaires comme la finance inclusive, la chaîne d’approvisionnement et les crédits de détail, et renforce la qualité et l’efficacité sur l’ensemble du flux en ligne. Les résultats typiques sont significatifs : refonte des flux en ligne de financement inclusif aux entreprises, améliorant le délai de traitement de plus de 80 % ; mise en œuvre de plus de 30 projets pilotes de chaîne d’approvisionnement ; réalisation de la digitalisation de l’ensemble du cycle de recouvrement post-crédit pour la finance de détail. Grâce à une fusion approfondie entre la technologie et l’activité, la banque résout les points douloureux des processus traditionnels tout en créant des avantages compétitifs différenciés, offrant aux clients une expérience de service « plus rapide, plus simple, plus optimale ».

En 2025, la Banque Everbright maintient une gestion prudente sous pression dans l’industrie : le total des actifs dépasse 7,16 trillions RMB, soit +3 % en glissement annuel ; les revenus d’exploitation atteignent 1263,11 milliards RMB ; le revenu net de commissions augmente de 6,2 % en glissement annuel, inversant la tendance à la baisse des dernières années ; le ratio coût/revenu est optimisé à 29,13 %, et les effets du contrôle des dépenses sont remarquables. Derrière ce bilan se trouve précisément le résultat d’un écho synchronisé et d’une synergie entre la transformation de la banque de détail et l’habilitation par la technologie : la gestion de patrimoine tire la croissance du revenu de commissions ; l’investissement technologique permet de réduire les coûts et d’améliorer l’efficacité ; la prévention des risques consolide fermement la ligne de conduite ; la mise à niveau des services rassemble les clients.

À l’horizon 2026, la voie stratégique de la Banque Everbright devient encore plus claire : en tant que cœur « consolider et améliorer la banque de détail », approfondir la voie principale de la gestion de patrimoine et renforcer la qualité des actifs et les capacités de service ; comme moteur « habilitation technologique approfondie », renforcer continuellement les chantiers de puissance de calcul, d’algorithmes, de données et de fonctionnalités, en poussant l’intégration approfondie de la finance et de la technologie. Ces deux orientations stratégiques se complètent : la banque de détail fournit à la technologie des scénarios d’application et un porteur pour la mise en valeur de la valeur ; la technologie injecte à la banque de détail un élan d’amélioration de l’efficacité et de développement innovant. Ensemble, elles construisent une nouvelle configuration de développement fondée sur « le client au centre, la technologie comme moteur, la qualité en priorité ».

À l’étape clé des efforts de transformation du secteur bancaire, la Banque Everbright utilise la conférence de résultats comme fenêtre pour transmettre une détermination stratégique ferme et une voie de développement claire — sans poursuivre une expansion de taille à court terme, mais en se concentrant sur « l’amélioration de la qualité et de l’efficacité, le renforcement des capacités, et la valeur à long terme ». En consolidant les bases de la banque de détail et en habilitant l’efficacité grâce à la technologie financière, elle trace une voie de développement de haute qualité en adéquation avec ses caractéristiques propres. Alors que l’efficacité du double moteur « gestion de patrimoine + technologie financière » continue de s’exprimer pleinement, la Banque Everbright s’approche régulièrement de l’objectif stratégique de « banque de gestion de patrimoine de premier niveau », fournissant à l’industrie des exemples de pratique réplicables pour la transformation du secteur.

Des informations en volume important, des analyses précises : le tout sur l’application Sina Finance