Directement lors de la réunion annuelle | Gestion de la marge d'intérêt, développement du secteur retail, qualité des actifs... la direction de la Banque Pudong a répondu à ces questions clés

Le 31 mars, la direction de la Banque Pudong Development (SH600000, cours de l’action 10.24 yuans, capitalisation boursière 3411 milliards de yuans), lors d’une réunion de présentation des résultats pour l’exercice 2025, a répondu à des questions brûlantes telles que la marge nette d’intérêt, le déploiement de crédits, et la transformation numérique et intelligente.

Face aux défis tels que le resserrement des marges dans le secteur, la Banque Pudong Development (600000) a, grâce à une optimisation de la structure, à une conduite portée par l’innovation numérique et intelligente, et à une gestion des risques plus fine, réalisé plusieurs améliorations marginales de ses indicateurs clés.

À la fin de 2025, l’actif total de la Banque Pudong Development a dépassé 10 000 milliards de yuans, soit une hausse de 6.55 % par rapport à la fin de l’année précédente. Au cours des 2025 écoulés, la banque a enregistré un chiffre d’affaires de 1739.64 milliards de yuans, en hausse de 1.88 % ; son bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s’est élevé à 500.17 milliards de yuans, en hausse de 10.52 %, et a maintenu une croissance à deux chiffres pendant deux années consécutives.

Les résultats de la gestion de la marge ont été obtenus par étapes

La marge nette d’intérêt de la Banque Pudong Development en 2025 s’est établie à 1.42 %, à l’identique de 2024. Le président de la Banque Pudong Development, Xie Wei, a indiqué lors de la présentation des résultats que la banque a rattrapé le niveau de marge du secteur, et a, en termes marginaux, dépassé le secteur, grâce à son optimisation continue de la structure du secteur, de la structure régionale, de la structure des clients et de la structure des produits, ainsi que par une gestion active actif-passif, afin d’établir un système de gestion de la marge du haut vers le bas.

Du côté des actifs, la Banque Pudong Development met en œuvre des stratégies visant à améliorer la qualité et l’efficacité, et à ajuster dynamiquement les paramètres, en augmentant le soutien aux activités et la garantie des ressources pour les secteurs, régions, industries et produits clés, en réduisant les actifs peu efficaces tels que les billets, en augmentant la part des actifs générant des rendements moyens à élevés, et en améliorant le niveau de rendement global des actifs.

Du côté des passifs, la banque maintient une politique consistant à faire des dépôts la priorité, avec une gestion fine, afin de favoriser une situation favorable où l’ensemble des passifs augmente en volume, diminue en prix, et s’améliore en qualité.

Par ailleurs, en gestion intégrée du bilan complet actif-passif, la banque continue d’optimiser les mécanismes institutionnels, afin d’améliorer l’efficacité de la gestion de trésorerie.

Xie Wei a reconnu : « Même si la gestion de la marge sur l’ensemble de 2025 a obtenu des résultats par étapes, objectivement, comparée aux acteurs en tête de l’industrie, la valeur absolue de notre marge reste à un niveau relativement pas très idéal ».

Il a indiqué que la banque, pour la prochaine étape, mettra en œuvre plusieurs mesures de front afin d’obtenir une performance encore meilleure de la marge. Premièrement, se concentrer sur la valeur stratégique et pousser une optimisation en profondeur de la structure actif-passif ; deuxièmement, s’appuyer sur des supports de numérisation et d’outils intelligents pour pousser le développement approfondi des cinq grands segments ; troisièmement, renforcer un équilibre volume-prix et améliorer la capacité de gestion de la tarification fine ; quatrièmement, consolider la qualité des passifs, construire un écosystème de règlement unifié intégrant entreprise, particuliers et interbancaire, et élargir les sources de passifs à faible coût et à forte stabilité.

L’ampleur de la gestion des actifs personnels atteint 4.66 billions de yuans

« Dans le contexte où 2024 s’est stabilisé, en 2025, l’activité de détail de la Banque Pudong Development a connu un développement continu et favorable. » a déclaré Zhang Jian, vice-président de la Banque Pudong Development, lors de la présentation des résultats.

D’après les informations fournies, en 2025, l’ampleur de la gestion des actifs personnels de la Banque Pudong Development (y compris la valeur de marché) a atteint 4.66 billions de yuans, soit une hausse de 20 % sur l’année ; les dépôts d’épargne se sont élevés à 1.71 billions de yuans, en hausse de 10 %.

Ces dernières années, l’ensemble du crédit de détail au niveau du secteur a subi une certaine pression. Lorsque Zhang Jian a abordé ce sujet, il a fourni les données correspondantes de la Banque Pudong Development. En 2025, les prêts de détail de la banque (hors prêts aux entreprises) ont augmenté de 450 milliards de yuans, soit une hausse de 3.05 %, ce qui place la hausse en montant et en pourcentage parmi les premières parmi les banques par actions ; en particulier, les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation combinés ont augmenté de 282 milliards de yuans.

Zhang Jian a indiqué que, en 2026, le détail bancaire continuera de faire face à une certaine pression, mais qu’il existe aussi des opportunités. La banque prévoit de mettre l’accent sur cinq « cartes » : une grande gestion financière, un grand service, une grande consommation, un grand écosystème et des agents intelligents.

Le taux de prêts douteux est le plus bas depuis près de 11 ans

À la fin de 2025, le taux de prêts douteux de la Banque Pudong Development était de 1.26 %, en baisse de 0.10 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, soit le niveau le plus bas depuis près de 11 ans ; la capacité de compensation des risques a continué de s’améliorer, avec un taux de provisionnement de 200.72 %, soit une hausse de 13.76 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, correspondant au meilleur niveau depuis près de 10 ans.

Lors de la présentation des résultats, le vice-président de la Banque Pudong Development, Cui Bingwen, a expliqué certaines mesures à l’origine de l’amélioration de la qualité des actifs de la banque.

Premièrement, le travail d’admission des clients, c’est-à-dire le mécanisme de liste blanche : depuis son déploiement dans l’ensemble de la banque l’an dernier, le montant total des crédits approuvés s’élève à environ 9500 milliards de yuans, et récemment, le mécanisme de liste blanche a été encore amélioré.

Deuxièmement, la construction d’un système de surveillance des risques. À l’échelle du siège, la banque a mis en place un système de surveillance des risques au niveau de l’entreprise ; en plus, pour chaque segment et chaque grand département d’activité, des systèmes de surveillance des risques au niveau des départements ont été mis en place, travaillant de concert et assurant le partage d’informations.

Troisièmement, l’architecture de gestion des modèles. À l’ère numérique, avec le développement massif des activités en ligne et des activités de finance inclusive, il faut un modèle précis et une architecture de gestion des modèles pour contrôler les risques.

Quatrièmement, un mécanisme combinant la réduction de la vitesse et la médiation. Dans le passé, le crédit de détail, en particulier les prêts hypothécaires de détail, faisait partie des activités « pierre angulaire » de la Banque Pudong Development, mais ces dernières années, sous l’effet de facteurs multiples, la pression de remboursement de certains clients a augmenté. Pour les clients qui ne peuvent pas temporairement exécuter leurs obligations mais ne sont pas défaillants en termes de crédit, il faut les aider à traverser le cycle économique. À l’heure actuelle, la Banque Pudong Development a mis en place au sein de la banque un mécanisme de médiation à quatre niveaux.

(Les stagiaires Cheng Xuebing ont également contribué à cet article)

Source de l’image de couverture : Economic Daily News

(Rédacteur en chef : Cao Yanyan HA008)

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