La croissance des bénéfices dépasse 10 %, le point d'inflexion des performances de la Banque Pudong en 2025 est arrivé

Produit|Réseau Chine-Visite (Zhongfang)

Vérification|Li Xiaoyan

Le 31 mars, la conférence de présentation des résultats de Shanghai Pudong Development Bank pour l’exercice 2025 s’est tenue comme prévu. En tant que banque commerciale par actions dont l’actif total a franchi pour la première fois la barre des 10 000 milliards, l’établissement a présenté un bilan intitulé « saut d’échelle, retour au positif du revenu, double hausse du profit, amélioration de la qualité », faisant ressortir une solidité et une résilience robustes à travers les cycles ainsi qu’une forte dynamique de transformation numérique et intelligente. Lors de la réunion, le président Zhang Weizhong, le directeur général Xie Wei et d’autres dirigeants ont fourni une analyse approfondie autour d’enjeux centraux tels que la construction de la « plateforme technologique en holographie, pour l’ensemble du personnel et sur toute la chaîne », la gestion de la marge d’intérêt, l’amélioration de la performance opérationnelle et le déploiement stratégique, traçant ainsi une voie claire permettant à Shanghai Pudong Development Bank de remodeler sa compétitivité cœur grâce au numérique et à l’intelligence, et d’accéder à un développement de haute qualité.

En 2025, Shanghai Pudong Development Bank a livré une réponse remarquable à la fois en « quantité » et en « qualité ». Plusieurs indicateurs clés ont atteint des percées historiques, renversant totalement la tendance persistante à la baisse des revenus observée auparavant, et renforçant nettement la dynamique de développement.

La taille de l’activité atteint de nouveau un sommet. À la fin de 2025, le total des actifs de Shanghai Pudong Development Bank s’élevait à 100817,46 milliards de yuans, franchissant pour la première fois le seuil des 10 000 milliards. Cela représente une hausse de 6,55 % par rapport à l’année précédente, avec un taux de croissance parmi les plus élevés ces dernières années . Les prêts et les dépôts entrent simultanément dans « l’ère des 5 000 milliards » : le total des prêts en monnaies locale et étrangère atteint 57039,73 milliards de yuans (+5,80 %) ; le total des dépôts en monnaies locale et étrangère s’établit à 55824,35 milliards de yuans (+8,48 %). La croissance des dépôts est nettement plus rapide que celle des prêts, ce qui consolide une base de fonds stable pour l’expansion des activités.

Les résultats bénéficiaires se stabilisent puis remontent. Sur l’année, le revenu d’exploitation atteint 1739,64 milliards de yuans, en hausse de 1,88 %, mettant fin à la situation de quatre années consécutives de croissance négative entre 2021 et 2024, et revenant sur la trajectoire de croissance positive . Le bénéfice net attribuable aux actionnaires dépasse la barre des 500 milliards de yuans, à 500,17 milliards de yuans, soit +10,52 %, avec une croissance à deux chiffres maintenue depuis deux ans . Le rendement moyen des capitaux propres pondérés (ROE) s’élève à 6,76 %, en hausse de 0,48 point de pourcentage par rapport à l’année précédente, la capacité bénéficiaire se rétablissant de manière régulière.

Le contrôle des coûts affiche un résultat remarquable. Face aux défis de pression sur la rentabilité dans l’ensemble du secteur, Shanghai Pudong Development Bank s’est tenu à « réduire les effectifs et contrôler les dépenses, améliorer la qualité et accroître l’efficacité ». Le ratio coûts/revenus est descendu à 28,50 %, soit 0,66 point de pourcentage de moins qu’un an auparavant, ce qui le place à un niveau supérieur à la moyenne sectorielle . Les frais d’exploitation et de gestion atteignent 495,82 milliards de yuans, en baisse de 0,43 % sur un an ; les frais de personnel s’élèvent à 279,46 milliards de yuans, en baisse de 1 %, et l’efficacité par employé continue de s’améliorer . Parallèlement, la rémunération des dirigeants est liée à l’efficacité opérationnelle. La rémunération des cadres dirigeants clés s’élève à 9 millions de yuans, en baisse de 4 millions de yuans par rapport à l’année précédente, traduisant une orientation pragmatique : « des jours plus serrés, favoriser ensemble le développement ».

La numérisation et l’intelligence sont la ligne directrice centrale de Shanghai Pudong Development Bank sur toute l’année 2025. Dans le rapport annuel, le mot-clé « numérisation et intelligence » est mentionné 107 fois, soulignant l’ampleur stratégique de l’approche. Le président Zhang Weizhong a clairement indiqué qu’il fallait construire une plateforme technologique en holographie, pour l’ensemble du personnel et sur toute la chaîne, afin que la dimension technologique devienne l’étiquette la plus distinctive de Shanghai Pudong Development Bank, en reconstruisant l’ensemble du parcours de services financiers avec une pensée native à l’IA.

Donner du pouvoir à l’ensemble du personnel, activer la force intrinsèque de l’organisation. Shanghai Pudong Development Bank utilise des outils de numérisation et d’intelligence pour « donner du savoir et améliorer l’efficacité » à l’ensemble des employés de la banque. 6000 professionnels de la technologie s’intègrent en profondeur aux équipes métiers, et les équipes de talents polyvalents continuent de s’étoffer . Grâce à une couverture intégrale de systèmes tels que le bureau assisté par IA, le marketing intelligent et le contrôle numérique des risques, les cloisons entre départements et les limites des capacités sont brisées, de sorte que chaque employé devient un participant et un moteur de la transformation numérique et intelligente, permettant l’émergence d’un nouvel écosystème organisationnel fondé sur « chacun comprend la technologie, tout devient intelligible ».

Perspicacité holographique, service précis aux segments de clients. S’appuyant sur les technologies de big data et d’intelligence artificielle, la banque construit une vue panoramique à 360 degrés des clients, permettant une modélisation précise et des prévisions dynamiques de l’état des clients, de leur crédit et des risques . Qu’il s’agisse des données de gestion des entreprises du secteur des entreprises, des relations au sein de la chaîne d’approvisionnement, ou des habitudes de consommation des clients de détail et de la répartition de leurs actifs, tout peut être réalisé via une analyse holographique pour fournir un service de type « irrigation précise ». Les cinq grands produits numériques super sont passés à l’échelle et portent leurs fruits : Pu Shan Dai, avec un encours de crédit dépassant 2000 milliards de yuans et servant 940000 clients ; Pu Ke Dai, qui soutient 5900 entreprises technologiques avec un financement supérieur à 1400 milliards de yuans ; Pu Lian Tong, avec des mises sur le marché de 1353,24 milliards de yuans, soit une hausse de 244 % sur un an.

Chaîne intégrée de bout en bout, remodelage des nouvelles relations banque-entreprise. La numérisation et l’intelligence pénètrent l’activité dans les fonctions de front, du middle et du back-office, et connectent les ruptures du processus complet allant de l’identification des besoins clients, à la conception des produits, jusqu’à l’approbation du contrôle des risques et à la gestion après l’octroi du prêt, réalisant « la banque comprend les clients, les clients traitent les affaires plus facilement » . D’un côté, le système intelligent de contrôle des risques permet d’identifier, d’alerter et de traiter les risques plus tôt : le taux de prêts improductifs tombe à 1,26 %, niveau le plus bas depuis près de 11 ans, tandis que la couverture par provisions dépasse 200 %, ce qui renforce fortement la capacité d’absorption des risques ; de l’autre, l’exploitation en ligne sur l’ensemble de la chaîne rend le traitement des activités clients plus fluide et plus efficace. L’expérience de service passe d’« une transaction orientée fonction » à « un service orienté information ».

Des investissements solides pour soutenir l’issue de la percée de la numérisation et de l’intelligence. Au cours des trois dernières années, Shanghai Pudong Development Bank a accumulé 217 milliards de yuans d’investissements en technologie, avec une hausse annuelle continue. Elle a construit un cluster de calcul haute performance « de 1000 cartes », et a achevé le déploiement local de 30 grands modèles, avec une base de connaissances d’entreprise atteignant une échelle de 1 milliard . Les résultats de la numérisation et de l’intelligence ont été reconnus à maintes reprises : des technologies liées ont remporté les prix 1, 2 et 3 du « Prix du développement de la technologie financière de la Banque centrale », devenant un modèle dans le domaine de la technologie financière.

Dans le contexte sectoriel où la marge nette d’intérêt se rétrécit continuellement dans le secteur bancaire, Shanghai Pudong Development Bank a agi proactivement et a géré de manière fine, atteignant une stabilisation et un redressement de la marge d’intérêt. La performance marginale a dépassé celle du secteur, démontrant une résilience opérationnelle solide.

À la fin de 2025, la marge nette d’intérêt de Shanghai Pudong Development Bank est de 1,42 %, à l’identique de fin 2024. Dans une tendance générale à la baisse du secteur, la banque réalise un « maintien au positif en contre-tendance ». Le directeur général Xie Wei a déclaré qu’elle accuse encore un écart avec les pairs les plus performants, mais que les résultats à un stade donné sont significatifs. Les bénéfices viennent principalement de l’action coordonnée sur trois dimensions : « actifs, passifs, tableau complet ».

Amélioration de la qualité du côté des actifs et accroissement de l’efficacité. En abandonnant l’expansion extensive, la banque se concentre sur l’ajustement dynamique de la structure des « cinq grandes pistes », en réduisant les actifs inefficaces tels que les billets de paiement, et en augmentant la proportion des actifs à rendement moyen et élevé. Les ressources de crédit sont orientées précisément vers les régions clés, les secteurs stratégiques et les clients de qualité. En 2025, le volume de prêts inclusifs « deux hausses » atteint 5239,91 milliards de yuans, le nouvel ajout atteignant un niveau record en quatre ans. Le nombre de clients dépasse 500000, et la qualité des services pour l’économie réelle augmente à la fois en efficacité et en résultats.

Du côté des passifs : volume et prix en harmonie. En s’en tenant à « les dépôts donnent la direction à la banque », la banque construit un écosystème intégré de règlement pour les entreprises, la clientèle de détail et les interbanques, et approfondit le modèle « règlement +, scénarios +, transactions + ». La part des dépôts à faible coût continue d’augmenter. Sur l’ensemble de l’année, le taux d’intérêt payé sur les dépôts baisse de 38 points de base pour atteindre 1,59 %, et le taux d’intérêt payé sur les passifs baisse de 46 points de base. Une baisse efficace des coûts compense la pression sur les rendements des actifs . Par ailleurs, la banque utilise de manière flexible des instruments tels que les émissions d’obligations et les passifs interbancaires, pour diversifier les sources de passifs et stabiliser la courbe des coûts.

Amélioration de l’efficacité grâce à la gestion du tableau complet. La banque optimise le système de gestion des actifs et des passifs, renforce l’analyse et le jugement du marché ainsi que l’exploitation des fonds, saisit précisément les fenêtres de transaction et améliore l’efficacité d’utilisation des fonds. Grâce à une opération fine combinant équilibre du volume et des prix, adéquation des échéances et couverture du risque, la banque réalise un équilibre dynamique « volume, efficacité, risques », assurant une garantie institutionnelle solide pour la stabilisation de la marge d’intérêt.

Au-delà des résultats brillants, Shanghai Pudong Development Bank reste lucide quant aux défis du développement. Les revenus nets hors intérêts s’établissent à 534,81 milliards de yuans, en baisse de 4,55 % sur un an. Parmi eux, le revenu des investissements recule de 33,45 %, et la structure des revenus doit encore être optimisée ; la croissance du bénéfice net attribuable aux actionnaires ralentit par rapport à 23,31 % en 2024, et la continuité de la croissance bénéficiaire doit encore être consolidée ; le nombre total d’employés diminue de 789 personnes par rapport à l’année précédente, et la réduction et l’amélioration de l’efficacité doivent équilibrer correctement l’optimisation des effectifs et l’expansion des activités.

À ce sujet, la direction a clarifié le cap suivant : approfondir en continu la stratégie de numérisation et d’intelligence, avec la construction des « trois super » comme support, et promouvoir une gestion en profondeur des cinq grandes pistes ; renforcer la gestion proactive des actifs et des passifs, par plusieurs mesures pour optimiser la marge d’intérêt ; consolider la qualité des passifs, et développer des sources de fonds stables à faible coût ; accélérer l’innovation dans les activités de services intermédiaires, et promouvoir un développement équilibré de la structure des revenus.

Du franchissement de 10 000 milliards pour la taille, au retour au positif des revenus et au double gain des profits, de la formation de la plateforme de numérisation et d’intelligence, à la stabilisation de la marge d’intérêt et l’amélioration de la qualité : en 2025, Shanghai Pudong Development Bank avance « avec la stabilité » comme base, et « avec l’élan » comme priorité, et parvient à trouver une trajectoire de « vitesse Shanghai Pudong » sur la voie du développement de haute qualité. À l’avenir, à mesure que la plateforme technologique « en holographie, pour l’ensemble du personnel et sur toute la chaîne » sera déployée pleinement, les dividendes de la transformation de numérisation et d’intelligence continueront d’être libérés. Shanghai Pudong Development Bank est en mesure de consolider davantage ses avantages concurrentiels et d’écrire un chapitre encore plus remarquable dans sa mission au service de l’économie réelle et de la cause consistant à faire de la finance pour le bien du peuple.