Boostez la finance d'entreprise : Aion Financial Technologies

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Les progrès technologiques continuent de transformer le paysage du financement des entreprises. Banking as a Service (BaaS) a créé de nouvelles opportunités pour l’innovation bancaire et l’intégration fluide de solutions logicielles financières supplémentaires. Le traitement du langage naturel (NLP) et l’apprentissage automatique (ML) ouvrent la voie à une automatisation qui n’existait pas auparavant.

Dans cet article, nous écoutons Deepesh Sunku, directeur de l’ingénierie et cofondateur de la fintech Aion, basée à San Francisco. Aion a été créée en 2017 en tant que plateforme de finance moderne tout-en-un pour les entreprises. Aion permet aux sociétés de gérer facilement leurs finances, de débloquer du capital à partir de leurs actifs et de reprendre la construction de leur activité. En réunissant la banque en ligne pratique, des logiciels financiers intelligents et un capital rentable, Aion se positionne comme le partenaire financier du futur pour les petites et moyennes entreprises afin de soutenir leur croissance.

Contexte de Deepesh Sunku

Deepesh a obtenu son diplôme de RNS Institute of Technology à Bangalore, en Inde, avec un diplôme d’ingénierie en électronique et communications. Il a ensuite obtenu une maîtrise en gestion des télécommunications à l’Université du Maryland, dont il a terminé l’études en 2012. C’est au Dingman Center for Entrepreneurship, faisant partie de la business school de l’Université du Maryland, que Deepesh a acquis pour la première fois de l’expérience en tant qu’entrepreneur en phase initiale.

Parlez-nous un peu de l’historique de votre carrière avant Aion Finance ?

Avant de rejoindre Aion, j’ai occupé une variété de postes d’ingénierie, principalement en construisant des solutions logicielles dans les domaines du marketing sur les réseaux sociaux et de la santé, ainsi que pour des agences fédérales. Mon parcours dans la fintech a commencé par la fondation d’une plateforme de paiements pair à pair appelée « WalletBuddies ». C’était ma première incursion dans le monde de la fintech. Basé sur les rails de paiement ACH, nous regroupions automatiquement des fonds provenant de différentes sources et effectuions des versements selon un calendrier défini par l’utilisateur. Bien que nous ayons décidé de ne pas commercialiser le produit, cela a été une expérience d’apprentissage formidable pour comprendre le secteur bancaire et a lancé ma carrière dans l’ingénierie fintech.

C’est dans le domaine de l’ingénierie que j’ai d’abord travaillé avec Satish Palvai. Peu de temps après, Satish a fondé Aion et m’a demandé de le rejoindre dans le parcours visant à donner les moyens aux petites et moyennes entreprises grâce à une plateforme financière intelligente et facile à utiliser.

Qu’est-ce qui vous a amené à la décision de diriger l’ingénierie chez Aion ?

Quand Satish m’a proposé de le rejoindre en tant que cofondateur et directeur de l’ingénierie chez Aion, j’ai saisi l’opportunité. Satish et moi avons extrêmement bien travaillé ensemble et partagions une passion pour la rationalisation d’opérations financières manuelles, lourdes et fastidieuses. Nous avons identifié quelques défis fondamentaux auxquels les entreprises faisaient face :

*   82% des entreprises font face à des problèmes de trésorerie 
*   60% des propriétaires ne se sentent pas confiants dans la gestion de leurs finances 
*   25% utilisent des produits logiciels redondants et   
*   c’est un marché d’un billion de dollars 

Il y avait une réelle opportunité de faire la différence pour les petites et moyennes entreprises. Et nous étions impatients de faire exactement cela.

Comment avez-vous évolué en tant que professionnel pendant votre temps chez Aion ?

Construire une entreprise fintech est difficile. Vous partez essentiellement d’une page blanche et vous travaillez à créer quelque chose qui n’a jamais été fait auparavant – et, comme toutes les startups, avec des ressources limitées. Travailler dans ce type d’environnement signifie que vous devez allier >

*   créativité 
*   résolution de problèmes 
*   pensée hors des sentiers battus et 
*   patience 

La fintech, en particulier, ajoute une autre couche : la conformité. Il est essentiel que la conformité et la sécurité soient au premier plan des préoccupations de toute l’équipe – de l’ingénierie aux ventes. Tout le monde doit être très familier avec la conformité, les risques de fraude et les réglementations bancaires.

Dans des startups précédentes, il était facile d’avancer rapidement. Si nous avions une idée qui avait du sens, nous la développions et apprenions au fur et à mesure. La fintech est différente.

Nous devons envisager soigneusement la conformité à chaque étape et veiller à ce que rien de ce que nous faisons ne comporte le moindre risque. Nous travaillons avec les finances des entreprises, donc tout doit être fait correctement dès la première fois. Cette expérience a été inestimable, notamment pour communiquer avec d’autres membres de l’équipe technique sur l’importance de la réglementation et sur les processus que nous devons suivre pour rester conformes. C’est tellement important pour notre réussite continue, alors que je construis et que je développe le volet ingénierie de l’entreprise.

Compte tenu de toutes les exigences de conformité et des réglementations bancaires - comment vous sentez-vous par rapport à la sécurité ?

La sécurité est essentielle lorsqu’il y a autant de mauvais acteurs qui cherchent à contourner nos systèmes. Nous effectuons régulièrement des tests d’intrusion et tous nos systèmes sont configurés avec les normes de l’industrie appropriées pour garantir que nous sommes entièrement conformes. Nous sommes aussi en train de faire valider notre logiciel par des parties tierces, comme SOC2. Nous construisons en permanence des outils d’intelligence artificielle (IA) et d’autres processus intelligents pour nous assurer de rester conformes à tout ce que nous faisons. La sécurité, bien sûr, est un processus continu – nous suivons régulièrement les meilleures pratiques de l’industrie pour rester en avance.

Quelle est une chose clé que vous avez apprise dans votre carrière ?

Il est crucial d’être un joueur d’équipe. Le succès au travail vient du fait de se développer en équipe. Vous pouvez avoir vos propres responsabilités, mais c’est le succès collectif qui fait avancer l’entreprise. Les grands projets ont besoin de plus d’une perspective pour réussir. Si vous travaillez régulièrement seul, vous pourriez découvrir que ce qui semblait être le mieux dans le vide n’est pas vraiment couronné de succès sur le long terme. La collaboration est bénéfique à la fois pour la croissance personnelle et pour le développement du produit.

Comment gérez-vous la tension ancestrale entre l’évolution des besoins des clients et les réalités du développement ?

Au fil du temps, nous avons affiné nos processus internes. Grâce à une planification minutieuse, à des discussions rétrospectives et à des canaux de communication ouverts en continu, nous essayons d’être plus proactifs que réactifs. Si vous devenez réactif, cela signifie que vous pouvez commencer à prendre du retard sur les besoins de l’entreprise. Globalement, c’est un équilibre très délicat. Il est important que tout le travail que nous faisons soit relié à nos objectifs commerciaux plus larges. Notre processus actuel garantit que nos objectifs commerciaux sont au cœur de tout ce que nous faisons. Notre équipe est agile et capable de livrer rapidement de nouvelles fonctionnalités. Cela maintient les équipes de développement commercial et d’ingénierie alignées et satisfaites.

Comment abordez-vous l’IA au sein de la plateforme Aion

Lorsque vous construisez des systèmes d’IA, vous devez évaluer quelles fonctionnalités, dans un ensemble de données, contribuent à établir un schéma dans cet ensemble. Ensuite, nous nous demandons comment entraîner ce modèle d’IA pour détecter les anomalies. La partie la plus difficile est d’avoir accès à un ensemble de données propre qui a été entraîné. C’est excellent en théorie, mais cela implique aussi beaucoup d’intervention humaine. Des plateformes comme Amazon Web Services (AWS) fournissent de plus en plus de modèles de données gratuits et open source, ce qui rend plus facile la résolution de certains problèmes. Pour notre activité en particulier, la fraude financière est toujours une préoccupation, alors nous utilisons en permanence des outils d’IA pour améliorer la surveillance et la détection précoce des transactions en temps réel. C’est un domaine en constante évolution que nous embrassons activement.

Si vous pouviez donner un autre conseil au directeur de l’ingénierie, en particulier pendant la phase de démarrage, lequel serait-ce ?

La vitesse d’itération et d’expérimentation est essentielle pour créer des produits logiciels que les utilisateurs vont adorer. Dans des secteurs très réglementés, placez la conformité au premier plan de tout ce que vous faites. Sinon, ne laissez pas la bureaucratie et les processus inutiles vous freiner.

Quelles sont l’une de vos plus grandes réussites ?

Faire partie de l’équipe fondatrice chez Aion et créer la plateforme depuis zéro. Nous avons démarré sans aucun client – uniquement avec la mission de bâtir une plateforme financière tout-en-un pour les petites et moyennes entreprises. L’une de mes plus grandes réussites est d’avoir joué un rôle essentiel dans la réalisation de cette mission. Lorsque nous avons lancé Aion pour la première fois, j’étais une équipe à moi seul, responsable de :

*   créer l’architecture de la plateforme – mettre en place notre pile technique basée sur le cloud 
*   écrire la première ligne de code sans aucune autre ressource d’ingénierie et 
*   lancer notre MVP via une application iOS auprès de clients soigneusement sélectionnés. 

À partir de là, nous avons itéré au fil du temps, avec des retours de clients et de partenaires. J’ai développé notre équipe d’ingénierie à 7 personnes réparties dans le monde, et nous avons créé une nouvelle plateforme robuste avec des applications orientées mobile et web. Nous avons ajouté des outils d’IA, ainsi qu’une plateforme de microservices pilotée par API, capable de servir des centaines de milliers de petites et moyennes entreprises aux États-Unis. Cet aspect a été vraiment gratifiant et il reste tellement plus à faire. C’est satisfaisant de regarder les chiffres et de se rendre compte que nous avons plus de $50 millions de factures traitées et que nous avons fourni plus de $90 millions de fonds de roulement pour les petites et moyennes entreprises. Il reste tellement plus à faire, car nous n’avons à peine effleuré la surface.

Alors, quelle est votre vision pour l’avenir d’Aion ?

Construire un logiciel intelligent, évolutif et en libre-service, qui s’étendra à d’autres secteurs et servira un large éventail de petites et moyennes entreprises. Nous travaillons à une suite logicielle financière tout-en-un qui offre une solution bancaire robuste, du fonds de roulement, le tout propulsé par l’IA / l’apprentissage automatique (ML) à faible coût de possession. En tant que directeur de l’ingénierie, je veux continuer à investir dans les technologies les plus récentes pour offrir une automatisation sans pareille sur les opérations financières. Je veux que nous construisions des systèmes et des processus intelligents pour éliminer la complexité de divers systèmes cloisonnés, réduire la fraude et offrir une expérience utilisateur exceptionnelle qui ravit les clients.

Comment voyez-vous Aion jouer un rôle dans l’écosystème fintech dans 5 ans ? Et dans 10 ans ?

Nous prévoyons d’être à l’avant-garde du regroupement de produits et services financiers, en tant qu’une plateforme véritablement tout-en-un capable de servir n’importe quelle taille d’entreprise. Notre objectif est d’être le leader dans la fourniture de produits financiers transparents tout en restant nativement numérique. Nous prévoyons aussi de rendre disponibles des projets open source, en particulier en matière de conformité, de fraude, de banque et de crédit, et d’élever le niveau pour l’expérience utilisateur dans l’espace fintech B2B.

Où voyez-vous l’émergence de la technologie dans la fintech au cours des 10 prochaines années ?

L’une des technologies qui me vient à l’esprit est le web 3.0. En stimulant des solutions financières décentralisées, avec des règlements en temps réel via la blockchain. L’IA et le ML, ainsi que l’apprentissage profond, continueront de jouer un rôle majeur dans la lutte contre la fraude et l’automatisation. Finalement, des banques nativement numériques, du crédit basé sur la crypto, des applications financières no-code ou low-code. Toutes ces technologies sont déjà là – mais le plus grand défi sera les régulateurs et le processus de prise en charge / de remplacement des systèmes existants.

Interview par Tim Lea

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