【Hong Kong FinTech Association】Livre blanc : 38 % d'utilisation de l'IA dans le secteur des services financiers de Hong Kong, supérieur à la moyenne mondiale

L’Association de la FinTech de Hong Kong (FTAHK) indique, selon sa dernière enquête, que le taux d’adoption de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur des services financiers à Hong Kong atteint 38 %, ce qui la place en tête dans le monde. Toutefois, plusieurs faiblesses structurelles pourraient affaiblir l’avantage concurrentiel actuel de Hong Kong.

Dans sa publication, un livre blanc intitulé « Intelligence artificielle dans les services financiers : la voie de Hong Kong vers l’avenir », la FTAHK indique que, bien que le taux d’adoption de l’IA à Hong Kong dépasse largement la moyenne mondiale de 26 %, pour maintenir un avantage concurrentiel, Hong Kong doit encore relever plusieurs défis, notamment le manque de talents, une infrastructure de données fragmentée, l’incertitude réglementaire, ainsi que des préoccupations éthiques qui restent à résoudre.

Le livre blanc souligne que, bien que la majorité des applications d’IA soient encore aujourd’hui principalement utilisées en interne et ne soient pas encore directement proposées aux clients, pour étendre l’IA à des cas d’usage à plus forte valeur, il est nécessaire de relever quatre défis structurels clés :

Afin d’encourager, au niveau des entreprises, un développement « en saut » des applications d’IA, le comité de la FTAHK a établi une feuille de route complète, assortie de plusieurs objectifs pour 2030, notamment :

• Atteindre un taux d’adoption de l’IA de 90 % pour l’ensemble des institutions financières de Hong Kong ;
• Attirer 8 à 12 milliards de dollars de Hong Kong de financements, sous forme d’angel investing, de capital-risque (VC), de private equity (PE) et de fonds de family office, liés à l’IA ;
• Lancer plus de 75 nouveaux produits et services financiers natifs de l’IA ;
• Se hisser parmi les trois premiers du secteur mondial de la finance en matière d’innovation en IA.

La feuille de route formule également des recommandations concrètes pour les différentes parties prenantes. Elle suggère notamment que des autorités de régulation telles que la HKMA et la SFC établissent des lignes directrices plus claires et basées sur des principes pour la validation des modèles d’IA, et élargissent le champ d’application des bacs à sable réglementaires, afin de permettre notamment aux PME d’y participer plus facilement. Le livre blanc appelle aussi le gouvernement à simplifier les programmes de subventions liés à l’IA, et à engager un dialogue officiel avec les autorités concernées de la Grande Baie de Guangdong–Hong Kong–Macao afin de favoriser la circulation transfrontalière des données utilisées pour l’entraînement des modèles d’IA.

Pour consolider la position de Hong Kong en tant que premier centre financier international, le livre blanc indique que la Grande Baie de Guangdong–Hong Kong–Macao jouera un rôle clé. En particulier, des scénarios d’application incluant l’ensemble de la Grande Baie, des services de gestion de patrimoine hautement personnalisés alimentés par l’IA, ainsi que des infrastructures de paiement transfrontalières optimisées par l’IA, contribueront à permettre à Hong Kong de conserver durablement sa position de leader en matière d’applications d’IA.

Parmi les autres scénarios d’application visant à propulser Hong Kong vers un avenir fondé sur l’IA, on trouve :

• Transformer la régulation de la conformité en avantage concurrentiel grâce à la capacité de détection des violations par surveillance et prédiction en temps réel via l’IA ;
• Encourager l’assurance à passer d’un modèle passif de « déclaration de sinistre et indemnisation » à un modèle proactif de « prédiction et prévention » ;
• Consolider la position de Hong Kong en tant que carrefour mondial de la finance verte et de l’analyse ESG ;
• Répondre aux besoins des PME locales (SMEs) grâce à un « agent financier cognitif » doté de fonctions de tenue de livres automatisée, de prévision des flux de trésorerie et de recommandations de financement sur mesure ;
• Développer des plateformes de formation des talents alimentées par l’IA ;
• Réaliser l’automatisation des processus de financement du commerce ; et
• Améliorer la productivité des employés grâce à des assistants internes alimentés par l’IA.

En outre, afin de faire face au défi du manque de talents, la feuille de route du livre blanc propose plusieurs jalons concrets, notamment faciliter la mise en place de partenariats entre les universités et les principaux acteurs financiers, et lancer des projets pilotes de développement des talents en IA. Ce programme vise à former plus de 200 professionnels chaque année, couvrant des domaines clés tels que la gestion des risques liés à l’IA, l’éthique et la gouvernance des données ; la première cohorte devrait commencer sa formation au premier semestre 2027.

Le président de l’Association de la FinTech de Hong Kong, Wang Yue (Lareina Wang), a déclaré que Hong Kong se trouve à un moment clé : les recherches prouvent que Hong Kong adopte l’IA en étant à l’avant-garde, mais que cet avantage de leader est fragile. Les décisions prises par Hong Kong concernant la gouvernance de l’IA et le développement de l’écosystème détermineront si Hong Kong pourra consolider sa position de premier plan en tant que centre financier international, ou si elle se fera dépasser.

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