Sous la menace d'une amende, le report de l'introduction en bourse : comment la Banque rurale de Shunde peut-elle inverser la tendance pendant la « période de pression » ?

L’IA et les contraventions : comment les banques, sous le coup de sanctions, peuvent-elles mener à bien une mise en conformité et redessiner leur système de crédit ?

Publié|Nouvelles du China-Visit (Chin-Fang)

Revue|Li Xiaoyan

Récemment, l’Administration nationale de la supervision financière du Guangdong a divulgué des informations relatives à des sanctions administratives. La Banque rurale et coopérative de Shunde (Shun de Nongshang) a été condamnée par la Division de la supervision financière de Foshan à une amende de 5,45 millions de yuans pour une gestion des prêts jugée imprudente ; en outre, le directeur des risques Chen Weiheng a été averti et condamné à une amende de 50 000 yuans ; six autres responsables concernés ont également été avertis. Dans le même temps, la succursale d’Yingde de la banque a été sanctionnée par une amende de 300 000 yuans pour une classification des risques des prêts jugée inexacte. Ces sanctions de régulation sont à la fois une correction précise des failles de gestion du crédit de l’institution et une occasion essentielle pour la banque, en s’appuyant sur la conformité et en approfondissant les réformes.

En tant qu’institution financière locale de district la plus grande à l’échelle nationale, le développement de la Banque rurale et coopérative de Shunde reste toujours aligné sur le rythme de l’économie locale. Son ancêtre est la Coopérative de crédit rural de Shunde, créée en 1952. En 2009, elle a réussi sa transformation en banque commerciale rurale, devenant l’une des trois premières banques commerciales rurales ayant réussi leur transformation dans la province du Guangdong. En 2012, elle a officiellement changé de nom pour devenir la Banque commerciale rurale de Shunde du Guangdong, société par actions. Au fil de plus de soixante-dix ans de vicissitudes, la banque s’est développée pour devenir l’une des banques locales de la région du Guangdong disposant des licences professionnelles les plus complètes ; au sein des banques nationales de taille moyenne et petite, elle bénéficie d’une bonne réputation et d’une influence élevées.

Ancrée à Shunde depuis plus de soixante-dix ans, la Banque rurale et coopérative de Shunde a toujours respecté sa position de marché : « servir le territoire, servir l’agriculture, la campagne et les agriculteurs, servir les petites entreprises ». Elle a construit un réseau de services couvrant les zones urbaines et rurales et rayonnant au-delà de la province. À l’heure actuelle, la banque dispose à Shunde de plus de 250 agences et succursales ; elle a établi des succursales directement rattachées dans de nombreuses régions telles que Nansha (Guangzhou), Hengqin (Zhuhai), Changping (Dongguan) et Nanhai (Foshan). Elle compte également deux banques de villages et de bourgs à Yicheng (Jiangxi) et à Zhangshu, avec plus de 4700 employés, devenant ainsi l’armée de premier plan des services financiers régionaux.

À la fin de 2024, le total des actifs de la banque s’élève à 4719,91 milliards de yuans, en hausse de 101,58 milliards de yuans par rapport à début d’année, soit une progression de 2,20 % ; l’encours total des dépôts atteint 3192,05 milliards de yuans, en hausse de 41,87 milliards de yuans, soit +1,33 % ; l’encours total des prêts se chiffre à 2522,40 milliards de yuans, en hausse de 103,68 milliards de yuans, soit +4,29 %. Les principaux indicateurs opérationnels demeurent stables ; la plupart des indicateurs réglementaires répondent aux exigences de la régulation. Dans le système des coopératives de crédit rurales de l’ensemble de la province, la banque se situe dans le niveau milieu-haut.

En tant que représentant clé des forces financières locales de Shunde, les dix principaux actionnaires de la banque comprennent des entreprises leaders locales telles que le Groupe Midea, le Groupe Wanhe et des sociétés de construction comme BoYi. La banque n’a pas d’actionnaire contrôlant ni de contrôleur effectif ; sa structure de capital est relativement dispersée, et son système de gouvernance s’améliore en continu. Tirant parti des avantages des ressources locales, la banque participe en profondeur à la modernisation industrielle de Shunde, à la revitalisation rurale et à la construction urbaine, fournissant des services financiers ciblés aux industries manufacturières, aux PME, ainsi qu’aux résidents urbains et ruraux ; elle est devenue un soutien financier important au développement de haute qualité de l’économie locale.

Les sanctions de régulation visent directement des problèmes tels que la gestion des prêts jugée imprudente et la classification des risques inexacte de la Banque rurale et coopérative de Shunde, révélant des maillons faibles dans la gestion de crédit sur l’ensemble de son cycle. D’après les données historiques, de la fin 2020 à la fin 2024, le taux de créances douteuses est passé de 0,94 % à 1,61 %, avec une hausse continue sur quatre années ; l’encours des prêts douteux est passé de 1,743 milliard de yuans à 4,143 milliards de yuans, soit une progression de 1,37 fois en quatre ans. La pression continue sur la qualité des actifs, combinée à la pression pesant sur l’activité des clients induite par les changements du contexte macroéconomique, constitue un sujet central à résoudre impérativement dans le processus de développement de la banque.

Face aux défis, la Banque rurale et coopérative de Shunde persiste dans l’idée d’exploitation « la conformité d’abord, les risques comme base ». En s’appuyant sur cette sanction comme tremplin, elle a lancé intégralement l’optimisation et la mise à niveau de son système de gestion du crédit. D’une part, elle applique strictement les exigences de la régulation : elle mène une auto-inspection et une correction exhaustives des problèmes non conformes ; elle améliore un système complet de règles couvrant l’ensemble du processus, depuis l’enquête préalable à l’octroi, l’examen pendant l’octroi jusqu’à la gestion après l’octroi ; elle renforce les capacités d’identification et d’alerte des risques, comblant ainsi les failles de gestion. D’autre part, elle approfondit le mécanisme de responsabilité : elle applique strictement le « système de double sanction », punissant à la fois l’institution et assurant une attribution précise de la responsabilité aux responsables de gestion concernés, en renforçant par des contraintes fermes l’obligation de responsabilité en matière de contrôle des risques.

Le directeur des risques Chen Weiheng possède une riche expérience en matière de gestion au niveau des succursales et des départements au siège. Il a notamment été vice-président de la succursale de Xingtan et de la succursale de Longjiang, vice-président (assurant la direction intégrale) puis président de la succursale de Chencun et de la succursale de LunJiao, ainsi que directeur général du département de gestion des autorisations de crédit, directeur général des marchés financiers, etc. Le fait qu’il ait fait l’objet d’une poursuite en parallèle met en évidence la détermination de la banque à renforcer la gestion des risques et à améliorer le système de gouvernance. À l’avenir, la banque renforcera davantage la construction d’une équipe de contrôle des risques, améliorera ses capacités professionnelles, mettra en place un réseau de prévention des risques plus rigoureux et respectera concrètement la limite de ne pas provoquer de risque systémique.

Malgré la pression sur la qualité des actifs et les fluctuations de résultats à court terme, la Banque rurale et coopérative de Shunde affiche globalement une résilience relativement forte. À la fin du premier semestre 2025, son total des actifs atteint 4856,55 milliards de yuans, soit +0,52 % en glissement annuel ; la taille des actifs s’étend de manière régulière. Au cours du premier semestre 2025, la banque a réalisé un revenu d’exploitation de 36,22 milliards de yuans et un bénéfice net de 12,96 milliards de yuans. Bien que, respectivement, ils aient reculé de 5,97 % et 17,93 % en glissement annuel, dans un contexte de pression macroéconomique et d’intensification de la concurrence sectorielle, les bases des activités principales demeurent stables.

En termes de plan d’implantation sectorielle, la banque se concentre sur les industries à avantages locaux de Shunde, en approfondissant notamment le secteur manufacturier, la vente en gros et le commerce de détail, ainsi que les services à la population. La base clients est solide, et la part de marché locale occupe durablement une position de tête. En s’appuyant sur les avantages des grappes industrielles régionales, la banque a innové en lançant des produits financiers adaptés aux besoins des entreprises locales, en optimisant les processus de service, et a satisfait efficacement aux besoins de financement des petites entreprises « petites, rapides, fréquentes et urgentes », tout en aidant les entreprises locales à se développer et à grandir. Dans le même temps, la banque développe activement les activités de finance inclusive, augmente le soutien aux domaines des « trois zones rurales », et oriente les ressources financières vers les niveaux de base, afin de réaliser un développement coordonné entre efficacité économique et impact social.

En ce qui concerne la construction de marque et la reconnaissance du secteur, les résultats de la Banque rurale et coopérative de Shunde sont remarquables. En 2024, la banque a reçu le « Golden Bull Award » pour la vente de gestion de patrimoine bancaire décerné par le China Securities Journal, le « Tianji Award » pour les services de finance inclusive décerné par le Securities Times, ainsi qu’un « cas recommandable Platinum » pour l’activation du « projet des Cent Mille » des institutions financières du Guangdong, organisé par Xinhua News Agency. Dans le classement mondial des 1000 premières banques de la revue anglaise The Banker en 2024, la banque occupe la 313e place ; dans le « classement des 100 banques chinoises » publié par l’Association chinoise des banques, elle se classe 55e ; au niveau des banques rurales commerciales du pays, elle occupe la 10e place. Ces distinctions attestent pleinement de la forte reconnaissance du marché et du secteur à l’égard de la force globale de la banque et de ses capacités de service.

En juillet 2025, la Banque rurale et coopérative de Shunde et son conseil de recommandation ont retiré la demande d’IPO ; la Bourse de Shenzhen a alors mis fin à l’examen de son introduction en bourse sur le marché principal A. Ce parcours boursier lancé en juillet 2017, qui aura duré plus de 8 ans, arrive ainsi temporairement à son terme. Concernant ce report d’IPO, la banque a répondu clairement : il s’agit d’une décision fondée sur la nécessité d’optimiser la planification stratégique, prise après évaluation prudente ; à l’avenir, en fonction de son état de développement, de la situation du marché et des politiques de régulation, la banque relancera l’IPO au moment opportun.

Du point de vue du contexte sectoriel, ces dernières années, le rythme global de l’introduction en bourse des banques de taille moyenne et petite s’est globalement ralenti, et plusieurs banques ont retiré leurs demandes d’IPO pour des raisons telles que l’ajustement stratégique et l’évolution du contexte du marché. La Banque rurale et coopérative de Shunde a choisi de reporter activement l’introduction : ce n’est pas un repli passif, mais un choix rationnel consistant à réévaluer son stade de développement et à optimiser le chemin de reconstitution du capital. D’une part, à l’heure actuelle, la taille de ses actifs dépasse 4800 milliards de yuans, et ses indicateurs clés comme le ratio d’adéquation des fonds propres répondent aux exigences de la régulation ; il n’est donc pas nécessaire de reconstituer rapidement des fonds propres via le marché des capitaux. D’autre part, en mettant l’accent sur l’enracinement sur le marché local, le renforcement de la gestion des risques et l’amélioration de l’efficacité opérationnelle, le besoin essentiel correspond davantage à son stade de développement actuel que la simple poursuite de l’introduction en bourse.

Cet ajustement de l’IPO met en évidence la fermeté stratégique de la Banque rurale et coopérative de Shunde, « pas uniquement pour être cotée, mais pour rechercher l’efficacité réelle ». À l’avenir, la banque continuera de se concentrer sur ses activités principales, d’approfondir les réformes internes, d’optimiser la structure de gouvernance, et d’améliorer sa capacité bénéficiaire et sa capacité à résister aux risques. Lorsque le moment sera venu, la banque reprendra le processus d’introduction en bourse grâce à des conditions d’exploitation plus stables, à un système de gouvernance plus complet et à une planification de développement plus claire, en injectant des actifs financiers de qualité sur le marché des capitaux, tout en élargissant les voies d’obtention de capital pour son propre développement.

À travers plus de soixante-dix ans de vicissitudes, la Banque rurale et coopérative de Shunde est passée de la coopérative de crédit rural pour devenir une institution de référence dans le domaine de la finance au niveau des comtés à l’échelle nationale. Chaque étape de son développement est indissociable de l’enracinement profond sur le marché local, de la persistance à exercer de manière conforme, et de la poursuite de la réforme et de l’innovation. Aujourd’hui, face à un environnement de marché complexe et changeant et à l’urgence de la transformation du secteur, la Banque rurale et coopérative de Shunde ouvre, en s’appuyant sur ces sanctions de régulation, un nouveau parcours de réformes approfondies.

À l’avenir, la banque mettra l’accent sur la mise en œuvre de trois transformations stratégiques majeures : premièrement, approfondir la réforme du système de contrôle des risques, construire un système de gestion des risques complet et intelligent sur tout le cycle, améliorer la capacité à contrôler la qualité des actifs, et consolider les bases du développement ; deuxièmement, renforcer l’enracinement sur le marché local : en s’appuyant sur les avantages industriels de Shunde, innover dans les produits financiers et les modèles de service, aider à la modernisation des industries locales et au développement des petites entreprises, et consolider son avantage concurrentiel central ; troisièmement, promouvoir la transformation numérique : augmenter l’investissement dans les technologies financières, optimiser les canaux de service en ligne et hors ligne, améliorer l’efficacité du service et l’expérience client, et bâtir une banque commerciale moderne numérique et intelligente.

En même temps, la Banque rurale et coopérative de Shunde s’engagera activement dans la responsabilité sociale, participera en profondeur à des stratégies nationales telles que la revitalisation rurale et la prospérité commune, augmentera le soutien à la finance inclusive et à la finance verte, et orientera les ressources financières vers les domaines liés à l’amélioration du bien-être des populations et vers les maillons faibles, afin d’illustrer concrètement la mission d’entreprise « banque locale, sens des responsabilités ». En s’appuyant sur les opportunités stratégiques offertes par la construction de la Grande Baie, la banque élargira davantage ses limites de service, renforcera la coopération régionale, améliorera sa capacité de service interrégional et s’efforcera de bâtir « une banque de première classe et une base d’un siècle », afin d’apporter une contribution plus importante au développement de haute qualité de l’économie locale.

Du passé vers l’avenir, du changement vers la renaissance. La Banque rurale et coopérative de Shunde, forte de l’accumulation de plus de soixante-dix ans, prend les rectifications de mise en conformité comme point de départ et l’innovation de réforme comme moteur ; elle avance avec détermination sur la voie d’un développement stable et d’une transformation de haute qualité. Nous avons des raisons de croire que, grâce à sa compréhension approfondie du marché local, à sa persistance ferme dans le contrôle des risques, et à sa poursuite inlassable de la réforme et de l’innovation, la Banque rurale et coopérative de Shunde parviendra à résoudre les difficultés actuelles de développement et à redessiner sa compétitivité centrale.