FinTech Weekly x Journée Internationale des Femmes : Entretien avec Virginija Lesciauskaite

_Virginija Lesciauskaite est directrice financière en chef & présidente du conseil d’administration chez ConnectPay, supervisant la stratégie financière, la gestion des risques et la gouvernance d’entreprise. _

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Dans la fintech, le rôle d’un Chief Financial Officer (CFO) va bien au-delà de la simple supervision financière : il s’agit de relever des défis économiques, de concilier les exigences réglementaires avec l’innovation, et d’assurer une croissance durable. Virginija Lesciauskaite, CFO & présidente du conseil d’administration chez ConnectPay, a construit sa carrière sur le leadership financier stratégique, guidant les entreprises à travers la fois l’expansion et l’incertitude du marché.

Dans cette interview, Virginija partage ses réflexions sur la manière dont les CFO s’adaptent pendant les ralentissements financiers, les plus grosses erreurs que commettent les fintechs lorsqu’elles passent à l’échelle, et pourquoi les coûts de conformité devraient être considérés comme un investissement plutôt que comme un fardeau. Elle aborde aussi l’évolution du paysage des talents dans la fintech, l’importance des modalités de travail flexibles, et ses conseils pour les femmes leaders en devenir dans la finance.

Dans le cadre de l’initiative de FinTech Weekly pour la Journée internationale des femmes, nous sommes fiers de mettre en avant son point de vue sur la manière dont la fintech peut équilibrer le risque, l’innovation et l’inclusion pour construire un avenir financier plus solide.

R : Comment le rôle d’un CFO évolue-t-il lorsqu’une entreprise subit un ralentissement de la trésorerie, et quelles stratégies vous semblent les plus efficaces pour faire face à ces défis ?

V : Lorsque une entreprise fait face à un ralentissement de la trésorerie, le rôle du CFO évolue considérablement. En période de croissance régulière, un CFO agit principalement comme un facilitateur : il permet aux autres équipes de disposer de ressources suffisantes, des outils appropriés et du soutien nécessaire pour atteindre leurs objectifs. Vous n’intervenez activement que lorsque vous estimez vraiment qu’il faut tirer sur le frein à main pour empêcher l’activité de dérailler.

Cependant, pendant les périodes où les tendances de trésorerie sont négatives, une approche plus proactive et plus affirmée est nécessaire. Dans de tels cas, le rôle du CFO s’étend au-delà du simple resserrement des contrôles financiers, de l’application de la discipline ou de la réduction des budgets. Il devient crucial pour le CFO de jouer un rôle central dans la prise de décision stratégique et tactique au plus haut niveau, en guidant l’entreprise à travers les difficultés financières.

Les stratégies efficaces dans ces circonstances incluent souvent le maintien d’une gamme d’options de contingence. Par exemple, certains CFO conservent des projets d’accords de lignes de crédit avec leurs partenaires bancaires, prêts à être sortis de leur tiroir le plus accessible. Cette anticipation leur permet d’agir rapidement et de manière décisive si une crise de trésorerie survient, assurant que l’entreprise puisse traverser les turbulences avec un minimum de perturbations.

R : Quelles sont certaines des plus grosses erreurs commises par les entreprises fintech lorsqu’elles visent une expansion rapide, et comment peuvent-elles trouver un équilibre entre croissance et durabilité ?

V : Pour trouver un équilibre adéquat entre croissance et durabilité, il est essentiel de bien comprendre l’entreprise — pas seulement sa stratégie, sa mission et sa vision, mais plus important encore, la raison d’être profonde du business et les attentes des investisseurs ainsi que des autres parties prenantes clés. Un alignement profond entre ces éléments est crucial pour prendre des décisions éclairées qui soutiennent à la fois les gains à court terme et la résilience à long terme.

Une erreur courante que commettent les entreprises fintech, c’est lorsque des CFO ou d’autres dirigeants rejoignent l’organisation avec une idée préconçue de ce à quoi devrait ressembler le « bon » équilibre entre croissance et durabilité. Bien que ces hypothèses soient souvent bien intentionnées, elles peuvent rapidement se retrouver en décalage avec l’orientation et les priorités évolutives de l’entreprise. Il est vital de réévaluer en continu et d’adapter cet équilibre en fonction de la direction réelle dans laquelle l’entreprise se dirige, plutôt que de s’appuyer sur des idées figées.

Pendant les périodes d’expansion rapide, il est également important de reconnaître que se concentrer uniquement sur le temps de mise sur le marché le plus rapide, les délais de livraison les plus courts, ou les coûts les plus bas peut créer des défis considérables par la suite.

Des risques comme une dépendance excessive envers des tiers, une capacité système limitée et des contraintes qui empêchent le développement ultérieur de produits peuvent devenir des obstacles majeurs. Vous devrez peut-être roder certaines choses maintenant — et ce n’est pas grave. Toutefois, il est probable que certaines de ces raccourcis devront être traités plus tard, alors ne soyez pas surpris.

R : Avec de nouvelles réglementations qui façonnent en continu le paysage fintech, comment avez-vous vu les entreprises adapter leurs priorités de dépenses, et quelles stratégies permettent d’assurer la conformité sans étouffer l’innovation ?

V : Le rythme des changements réglementaires s’est incontestablement accéléré au cours de la dernière décennie. Même si le fardeau de la conformité augmente, ces changements apportent aussi une clarté dont le secteur fintech avait grand besoin. **Inévitablement, ce paysage réglementaire en évolution influence les priorités de l’industrie et, par conséquent, la manière dont les coûts sont répartis. **

Pour naviguer efficacement dans cet environnement, adopter une approche fondée sur le risque est essentiel. Il est important de distinguer les dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires, en évaluant soigneusement les dépenses discrétionnaires avant de prendre des décisions.

Pour les éléments non discrétionnaires, rechercher des gains d’efficacité lorsque c’est possible peut aider à maîtriser les coûts sans compromettre la conformité. Cette approche stratégique permet aux entreprises fintech de rester conformes tout en préservant la flexibilité nécessaire pour stimuler l’innovation.

R : Les entreprises fintech font souvent face au défi d’équilibrer les coûts réglementaires avec les investissements dans l’innovation et la croissance—quelle approche recommandez-vous pour maintenir cet équilibre ?

V : Dans l’environnement actuel, les coûts réglementaires et les investissements dans l’innovation ne doivent pas être perçus comme des priorités opposées ni comme un arbitrage. Au contraire, ces éléments peuvent et doivent être intégrés. Une grande partie des dépenses liées à la conformité réglementaire peut être intégrée aux efforts d’innovation. Par exemple, à l’instar d’autres secteurs réglementés, presque chaque lancement d’un nouveau produit financier ou d’une nouvelle fonctionnalité inclut intrinsèquement certains coûts juridiques ou réglementaires.

À bien des égards, ces dépenses fonctionnent comme une partie du CAPEX, même si elles ne sont pas toujours perçues comme telles.** Adopter cette perspective permet aux entreprises fintech de gérer efficacement les exigences réglementaires **tout en continuant à stimuler l’innovation et la croissance.

R : Les données montrent que les femmes gagnent encore moins que les hommes, souvent en raison de facteurs tels que le travail à temps partiel et l’accès limité aux paiements d’heures supplémentaires ou à une rémunération additionnelle du fait des responsabilités de prise en charge familiale. Pensez-vous que les femmes doivent encore choisir entre la famille et la carrière, et comment le secteur peut-il mieux soutenir l’équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle ?

V : Personnellement, je n’ai pas rencontré de tels défis tout au long de ma carrière, malgré le fait d’occuper des rôles de mère active, de dirigeante au niveau C et de membre du conseil d’administration. Cependant, cela ne signifie pas que ces problèmes n’existent pas.

Au contraire, il est plutôt vrai que j’ai eu la chance de ne pas être confrontée à de tels défis et à des choix difficiles. Les défis que beaucoup de femmes rencontrent pour équilibrer famille et carrière sont très réels et ne doivent pas être ignorés.

À mesure que l’industrie FinTech continue de s’étendre, elle fait face à un manque significatif de talents qualifiés. En réponse, de nombreux employeurs de ce secteur sont de plus en plus ouverts à proposer des modalités de travail flexibles, comme des postes à temps partiel et le travail à distance, afin d’attirer un vivier plus large de professionnels compétents.

Cette capacité d’adaptation rend la FinTech attrayante pour celles et ceux qui recherchent un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle. En conservant et en développant davantage ces options de travail flexibles, l’industrie peut jouer un rôle crucial pour soutenir les carrières des femmes sans les forcer à choisir entre la progression professionnelle et les responsabilités familiales.

R : Quel conseil donneriez-vous aux jeunes femmes qui aspirent à des postes de direction dans la fintech, et quelles compétences ou expériences clés pensez-vous être essentielles pour réussir dans ce domaine ?

V : Mon conseil est de se débarrasser de l’idée préconçue selon laquelle poursuivre une carrière dans ce domaine serait plus difficile simplement à cause de leur genre. Nous vivons dans un monde moderne, et cet état d’esprit est vraiment « l’an dernier ».

Ne laissez pas le bruit autour de vous vous détourner de l’atteinte de vos objectifs. D’une certaine manière, c’est similaire au concept d’attentes qui se réalisent en économie — si vous entrez dans l’industrie en étant convaincue que ce sera plus difficile pour vous de faire vos preuves parce que vous êtes une femme, il existe un risque significatif que cette croyance façonne votre expérience. Ne laissez pas cela se produire. Au lieu de cela, abordez chaque opportunité avec la confiance que ce sont vos compétences et votre détermination qui comptent vraiment.