Pourquoi les banques devraient suivre l'exemple des fintechs en matière de portails pour développeurs

Les fintechs n’ont pas seulement construit de meilleurs produits au cours de la dernière décennie : elles ont aussi créé de meilleures façons pour les développeurs d’y accéder. Les portails développeurs sont devenus un levier de croissance essentiel, aidant les fintechs à se développer plus vite et à attirer les meilleurs talents. Aujourd’hui, alors que les banques modernisent leurs systèmes hérités et adoptent des technologies de paiement de nouvelle génération, elles courent pour combler leur retard. Et avec les paiements en temps réel, l’argent programmable et le commerce agentique en train de remodeler les attentes des consommateurs, l’écart devient de plus en plus difficile à ignorer.

Un rapport de Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms , examine l’état des portails développeurs des deux côtés de cette fracture. Matthew Gaughan, l’auteur principal du rapport, affirme que pour les banques qui envisagent des portails développeurs, « il y a beaucoup de potentiel à saisir ».

Les banques jouent au rattrapage

Un portail développeur robuste peut servir de canal de distribution clé pour des produits financiers et signaler une volonté de s’attaquer à des problèmes technologiques difficiles, à fort impact. Ils ont été essentiels à la réussite de nombreuses entreprises qui, depuis, sont devenues de grands acteurs — comme Stripe, Plaid et Adyen — même si elles n’étaient pas explicitement présentées comme des portails développeurs.

Les fintechs ont fixé le cadre de ce qu’un bon portail développeur doit être. À l’inverse, les banques ont passé les 10 à 12 dernières années à jouer au rattrapage. Elles ont investi de façon substantielle dans la technologie et progressé sur certains points, mais ces efforts étaient souvent secondaires par rapport à l’activité, plutôt qu’une considération centrale dès le départ.

Cela dit, les banques apprennent au fil de l’eau, et certaines sont plus avancées que d’autres. L’an dernier, Bank of America a introduit un portail développeur, bien que, au départ, il soit limité aux paiements liés à la santé.

« Cela correspondait à peu près à l’étendue de leurs API, et tout était lié à cela », a déclaré Gaughan. « Mais aujourd’hui, Bank of America dispose essentiellement d’un portail développeur complet, avec une bibliothèque de référence API détaillée, beaucoup de documentation et des outils de test. »

Faire entrer des tiers

Les portails développeurs sont principalement tournés vers l’extérieur. Ils sont conçus pour réduire les frictions pour les développeurs externes qui souhaitent intégrer un processus ou un flux de travail spécifique dans leurs applications. Un portail bien conçu rend cette intégration plus facile et plus rapide.

« Plusieurs des banques que nous avons examinées ont des portails développeurs où des tiers peuvent entrer et créer leurs propres solutions, puis être intégrés dans l’écosystème plus large de l’offre financière de la banque », a déclaré Gaughan. « Toast, par exemple, fait cela avec son écosystème plus large. Si un développeur de tiers conçoit une application externe qui pourrait être utile pour Toast, ils pourraient demander à être ajoutés à cet écosystème plus large, que ce soit en apparaissant sur un terminal portable comme un système POS ou d’une autre manière, sous une forme ou une autre. »

Ils peuvent aussi fonctionner comme un signal d’activité pour d’éventuels produits API qu’une banque pousse via le portail. En construisant un cadre avec des indicateurs appropriés, les banques peuvent permettre aux équipes internes de voir quels appels API sont utilisés le plus fréquemment. Cette information peut mettre en évidence des opportunités prometteuses de génération de revenus. Dans le même temps, le portail peut agir comme un canal de distribution à la fois pour les produits financiers existants et pour les nouveaux, au fur et à mesure de leur déploiement.

Suivre l’évolution de la technologie

Un certain nombre de progrès technologiques poussent les banques à reconsidérer leurs stratégies développeurs. Le commerce agentique en est à ses débuts, et l’argent programmable, comme la crypto, pourrait émerger comme une ligne de produit importante. En un sens, les portails développeurs deviennent une façon pour les banques de tirer parti des technologies émergentes tout en conservant leur part de wallet auprès des commerçants et en restant en haut de la pile pour les consommateurs de détail au moment du paiement.

Les portails développeurs peuvent aussi signaler les priorités d’une banque et le degré d’autonomie que les développeurs peuvent attendre lorsqu’ils travaillent avec sa technologie.

« En cette période, surtout avec tout ce qui se passe autour de l’IA et, plus largement, dans le monde de la tech, il y a une bataille pour les talents afin de travailler sur ce type de solutions », a déclaré Gaughan. « Une grande partie de la modernisation et des portails développeurs fait partie d’une modernisation technologique plus large dans les banques, en posant les fondations de ce qui vient ensuite. »

Les banques doivent réfléchir à la suite. Si le commerce agentique se développe comme beaucoup l’espèrent, il pourrait transformer en profondeur la façon dont les consommateurs effectuent leurs transactions.

« Il pourrait avoir un effet similaire à celui qu’a eu le e-commerce sur le monde plus large des paiements », a déclaré Gaughan. « Les banques vont devoir se démener pour mettre en place certains cadres qui leur permettent de participer à cela ou de répondre aux besoins de leurs clients commerçants. »

Avantages pour différentes banques

Pour certaines banques, cependant, le jeu n’en va peut-être pasud vaut la chandelle. Une institution plus petite, avec un produit unique et des clients généralement satisfaits, peut estimer que les ressources nécessaires pour construire et maintenir un portail développeur dépassent les bénéfices.

Même ainsi, les banques de cette taille peuvent encore bénéficier d’une certaine visibilité des avantages d’une communauté développeurs. De nombreuses banques plus petites s’appuient sur des vendeurs de logiciels de core banking — comme Fiserv, FIS et Jack Henry — qui proposent leurs propres versions de portails développeurs.

En revanche, les institutions financières de taille intermédiaire et les grandes structures présentent un risque plus élevé de prendre du retard. Les portails développeurs jouent de plus en plus le rôle d’un signal pour les développeurs indiquant à quel point une entreprise est orientée technologie — et, par extension, si c’est un endroit intéressant où travailler.

« Il est utile d’avoir des points d’accès pour que les développeurs puissent soumettre un ticket ou voir les mises à jour d’un journal des modifications si une API particulière a été mise à jour », a déclaré Gaughan. « Construire une communauté autour du portail que vous mettez déjà en place, que ce soit via des canaux de médias sociaux ou des newsletters dédiées ou des salles de discussion où les développeurs peuvent partager les meilleures pratiques, envoie un signal à d’autres développeurs : c’est un endroit qui prend notre travail au sérieux.

« Il s’agit, au fond, de poser ces fondations », a-t-il dit. « Si une banque investit beaucoup dans la technologie, un portail développeur est une extension appropriée de cette vision. Il pourrait potentiellement générer de nouvelles idées, plus de revenus et même de nouveaux produits. C’est un investissement, et pas forcément une chose en tête de liste que la banque cherche à faire, mais c’est quelque chose d’important et d’un outil utile qu’une banque peut ajouter à sa panoplie. »

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Tags : APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs