La croissance du bénéfice net des six grandes banques reste la plus élevée, la direction de la Banque agricole continue de privilégier la capacité de gestion des risques, affirmant que à court terme, cela demeure le « seuil critique » pour les banques.

Question à l’IA · Comment les capacités de contrôle des risques de la Banque agricole répondent-elles aux défis de l’homogénéisation des technologies d’IA ?

Selon Caixin / Lianhe (30 mars), journaliste 彭科峰** **En soirée aujourd’hui, la Banque agricole de Chine a publié son rapport annuel 2025, et a tenu à Pékin une conférence de presse sur ses résultats annuels. Le président 王志恒, plusieurs vice-présidents dont 林立 et 王文进, ainsi que d’autres cadres de haut niveau ont assisté à la réunion, afin d’échanger avec le public au sujet de la qualité des actifs, de la marge nette d’intérêt et de la prévention des risques.

L’an dernier, revenus et bénéfices nets en “double croissance positive” ; au premier trimestre, la tendance à la stabilisation de la marge nette d’intérêt est évidente

Les données montrent qu’en 2024, la Banque agricole a réalisé une “double croissance positive” de ses revenus et de son bénéfice net : le chiffre d’affaires s’est élevé à 7253 milliards de yuans, en hausse de 2,1 % ; le bénéfice net a atteint 2920 milliards de yuans, en hausse de 3,3 %. En termes de taux de croissance du bénéfice net, la banque se classe première parmi les six grandes banques.

Du côté des actifs, à la fin de l’an dernier, le total des actifs de la Banque agricole s’élevait à 48,8 mille milliards de yuans ; les encours de prêts atteignaient 27,13 mille milliards de yuans, en hausse de 8,9 %. Les encours de prêts aux particuliers s’établissaient à 9,26 mille milliards de yuans, avec une augmentation de 4485 milliards de yuans. Les prêts aux entreprises (y compris les effets) s’élevaient à 17,44 mille milliards de yuans, en hausse de 1,79 mille milliards de yuans. Les investissements financiers s’élevaient à 16,3 mille milliards de yuans, en hausse de 2,47 mille milliards de yuans. Pour les dépôts, les dépôts des clients selon tous les périmètres atteignaient 38,69 mille milliards de yuans, avec une hausse de 3,71 mille milliards de yuans. Les dépôts en monnaie nationale (renminbi) en moyenne quotidienne à l’intérieur du pays s’élevaient à 30,81 mille milliards de yuans, en hausse de 2,05 mille milliards de yuans ; la croissance et le taux de croissance en moyenne quotidienne ont été les plus élevés parmi les entités comparables.

À ce sujet, le président 王志恒 a expliqué qu’en vue d’ensemble, l’an dernier, la Banque agricole a affiché une tendance de progression régulière, et que la stabilité des dépôts s’améliore continuellement. En matière de qualité des actifs, le taux de prêts improductifs a baissé pendant cinq années consécutives. Du point de vue du rendement pour les investisseurs, dans l’ensemble, le taux de distribution des dividendes en espèces de la Banque agricole est resté stable autour de 30 %.

À propos du déploiement de crédit en 2026, 王志恒 a déclaré qu’elle maintiendrait l’intensité du soutien au développement de l’économie réelle via le crédit, et que l’on s’attend à ce que la croissance de cette année soit globalement comparable à celle de l’an dernier. Au cours des deux premiers mois de cette année, la Banque agricole a saisi les opportunités, et le déploiement du crédit a obtenu un “bon départ”. L’augmentation nette des prêts à l’économie réelle de tout le groupe a dépassé celle de l’année précédente, et le crédit a conservé une dynamique favorable. Parmi celles-ci, les domaines clés comme l’agriculture, la campagne et les zones rurales, la finance verte et la technologie ont maintenu des taux de croissance supérieurs à la moyenne du groupe. “À l’heure actuelle, la tendance à la stabilisation de la marge est très claire, et la croissance des revenus nets d’intérêts,同比, s’est redressée ; on s’attend à un point d’inflexion au premier trimestre.”

王志恒 a expliqué que, dans la suite, les priorités du déploiement du crédit de la Banque agricole continueront de se concentrer sur quatre domaines : premièrement, continuer de mettre l’accent sur les axes clés “agriculture, ruralité et renouveau rural” ; deuxièmement, dans le cadre de “deux priorités, deux nouveautés”, renforcer le soutien à l’expansion de la demande intérieure, et se concentrer sur les projets clés du “plan quinquennal” à venir (quinzième période) ; troisièmement, soutenir vigoureusement la construction du système de l’industrie moderne ; quatrièmement, approfondir en continu les services financiers pour améliorer la vie du peuple, consolider le mécanisme de coordination de financement pour les petites et micro-entreprises, et consolider les avantages de premier plan de la finance inclusive.

L’IA aussi finira par s’homogénéiser ; la Banque agricole fait toujours du contrôle du risque un thème éternel

王志恒 a également indiqué qu’en étendant l’horizon dans le temps, la Banque agricole a constamment surpassé les entités comparables en termes de taux de croissance du bénéfice net pendant six années consécutives ; ses revenus d’exploitation ont devancé ceux des entités comparables, et elle a repris plus tôt, pour atteindre et même dépasser un sommet historique. Cela démontre concrètement les caractéristiques d’un marché où les effets de dividendes se combinent et où la croissance se poursuit à une base élevée.

Concernant les questions de risque de crédit dans les domaines clés faisant l’objet d’une attention particulière, le vice-président 林立 a indiqué qu’à la fin de l’année dernière, le taux d’improductifs des prêts immobiliers était stable par rapport à l’année précédente. “À l’heure actuelle, la qualité des actifs de tout le groupe devrait continuer à se stabiliser.” Sur le long terme, pour les banques, de nombreux domaines tendront à s’homogénéiser, et l’IA ne fera pas exception. “Au cours des deux à trois prochaines années, le véritable point de rupture pour une banque restera sa capacité à gérer les risques.”

林立 a déclaré que la Banque agricole a toujours fait du contrôle des risques un thème éternel. L’an dernier, les prêts improductifs ont été à 0,89 %, et la banque a maintenu ces niveaux sous 1 % pendant trois années consécutives. Pour les prêts aux particuliers, la Banque agricole a un système de gestion et de contrôle du risque en finance inclusive plus complet ; l’intensité du recouvrement des prêts improductifs est également en hausse continue. “Il faut souligner que l’intervention d’intermédiaires anormaux dans les prêts bancaires peut porter atteinte au contrôle des risques de la banque. Parce que nous restons toujours extrêmement vigilants face aux intermédiaires illégaux.”

Le rapport annuel de la Banque agricole montre aussi qu’en matière de gestion de patrimoine, l’échelle des produits de gestion a progressé de manière stable. À la fin de l’année, le solde était de 21513 milliards de yuans, en hausse de 9,2 %. Les montants des assurances distribuées se sont maintenus au niveau supérieur parmi les entités comparables, avec une croissance de 17,9 %. Les ventes de fonds distribués ont augmenté de 20,4 %. Les transactions de paiement par l’intermédiaire de cartes de débit pour les tiers ont dépassé 20 mille milliards de yuans, en tête du secteur.

“Il y a beaucoup à faire et beaucoup à accomplir en gestion de patrimoine. Cela contribuera à la culture de capitaux patients, tout en augmentant le revenu des ménages issu de leurs actifs.” 林立 a déclaré que la banque s’en tiendra à une philosophie centrée sur le client et continuera à bien faire le travail de gestion de patrimoine.

（Selon Caixin / Lianhe, journaliste 彭科峰）