Prendre sa retraite en 2027 ? Voici à quoi devrait ressembler votre stratégie de retrait la première année.

Si 2027 est votre année de départ à la retraite, vous pourriez vous retrouver de plus en plus excité — et anxieux — au fil des jours. Mais l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous mettre en position d’obtenir une retraite sûre consiste à définir à l’avance une stratégie de retraits.

Voici comment établir une stratégie de retraits pour la première année qui vous met sur de bons rails.

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Estimez vos besoins de dépenses

Si vous êtes à un an de la retraite, vous devriez, espérons-le, avoir une bonne idée de la façon dont vos factures vont se présenter à ce stade. Cela ne signifie pas que vous pourrez estimer vos dépenses au dollar près. Mais vous devriez pouvoir établir un budget avec des estimations approximatives qui, au moins, vous amènent à une fourchette de dépenses.

Identifiez les flux de revenus dont vous disposerez

Votre IRA ou 401(k) n’est peut-être pas votre seule source de revenus de retraite. Selon votre âge, vous pourriez être éligible à la Sécurité sociale si vous partez à la retraite en 2027. Si vous toucherez des prestations tout de suite, vous n’aurez probablement pas besoin de retirer autant d’argent de votre épargne pour couvrir vos besoins de dépenses.

Ou, vous pourriez prévoir de travailler à temps partiel une fois à la retraite ou de faire du conseil dans votre domaine d’ancienne carrière. Additionnez vos revenus en dehors de vos comptes de retraite pour voir à combien ils s’élèvent, puis faites le calcul des retraits.

Prenons un exemple : disons que vous estimez vos besoins de dépenses pour votre première année de retraite à 6 500 à 7 500 $ par mois. Si la Sécurité sociale vous verse 2 500 $ par mois, et que vous pensez gagner 1 000 $ par mois avec un travail à temps partiel, cela signifie que vous devrez retirer 3 000 à 4 000 $ de votre épargne chaque mois pour couvrir vos coûts.

Assurez-vous que votre taux de retrait est sûr

Une fois que vous aurez fait les calculs pour déterminer le montant d’argent que vous cherchez à retirer de votre épargne, vous devrez vous assurer qu’il s’agit d’un taux raisonnablement approprié compte tenu de votre âge et de la répartition de vos investissements.

Dans notre exemple, disons que vous décidiez de retirer 4 000 $ par mois de votre IRA ou 401(k), soit 48 000 $ par an. Si vous avez 1,2 million $ d’épargne, cela vous place à un taux de retrait de 4 %, ce qui pourrait être raisonnable si vous partez à une âge plutôt typique (par exemple, à un moment dans les 60 ans) et que votre portefeuille a une répartition assez équilibrée entre actions et obligations.

Mais si vous n’avez que 900 000 $ d’épargne, 48 000 $ vous met à un taux de retrait de 5,33 %, ce qui est peut-être un peu élevé. À ce stade, vous pourriez vouloir revenir à l’extrémité la plus basse de votre fourchette. Retirer 3 000 $ par mois, soit 36 000 $ par an, vous place à 4 % pour une épargne de 900 000 $, ce qui est beaucoup plus sûr.

Surveillez la façon dont le marché évolue

Un krach boursier au début de la retraite pourrait être extrêmement dommageable pour votre épargne. Si vous êtes contraint de verrouiller des pertes de portefeuille tôt, cela pourrait vous exposer à un risque plus élevé de voir votre épargne de précaution s’épuiser au cours de votre vie.

Pour cette raison, vous devez prêter attention à l’évolution du marché. S’il est en baisse, une chose généralement judicieuse à faire est de réduire vos dépenses ou de renforcer d’autres sources de revenus pour minimiser les retraits de votre portefeuille. Dans notre exemple, ce que vous voudriez probablement faire, c’est soit réduire vos dépenses de 10 % à 15 %, soit essayer d’augmenter vos heures de travail à temps partiel ou de conseil afin de diminuer la pression sur votre épargne de précaution.

Bien sûr, cela ne signifie pas que vous êtes assuré de devoir partir dans un mauvais marché l’an prochain. Le point, plutôt, est qu’il est généralement préférable d’être flexible en ce qui concerne les retraits prévus dans votre plan de retraite afin qu’un marché médiocre, surtout au début de la retraite, ne vienne pas compromettre vos projets à long terme.

Et si vous êtes décidé à partir à la retraite en 2027, c’est le bon moment pour transférer une partie de vos actifs vers des liquidités. Idéalement, vous devriez prévoir une réserve de trésorerie suffisamment importante pour couvrir environ deux ans de dépenses de vie. Cela vous permet de laisser vos investissements intacts pendant une baisse prolongée du marché.

Une solide stratégie de retrait pour la première année peut vraiment préparer le terrain pour une retraite financièrement sécurisée. Examinez vos besoins de dépenses, vos sources de revenus et les conditions du marché pour trouver la bonne approche. Et souvenez-vous : votre stratégie peut évoluer avec le temps. Mais en faisant les choses correctement dès le départ, vous risquez moins de tomber à court d’argent à la fin.