Bank of Communications voit ses revenus et ses bénéfices nets augmenter, ses actifs totaux dépassent 11 000 milliards de yuans | Directement lors de la réunion annuelle

Le 27 mars, la Banque Industrial et Commercial Xingye a tenu une conférence de présentation des résultats pour l’exercice 2025 à la Bourse de Shanghai. En 2025, la Banque Industrial et Commercial Xingye s’est fixé l’objectif de construire une banque de valeur, et dans le cadre du service de la modernisation à la chinoise, elle a continué à renforcer ses « cinq capacités » ; elle a planifié en amont la finance d’entreprise, a réalisé avec sérieux les « cinq articles » majeurs de la finance, et a remis une copie d’une qualité très solide.

（Photo : Li Ruohan）

Hausse simultanée des revenus et des profits nets ; qualité des actifs globalement stable et en amélioration

Au cours de l’année passée, les revenus d’exploitation et le profit net attribuable aux actionnaires de la Banque Industrial et Commercial Xingye ont tous deux enregistré une croissance positive. D’après le rapport annuel, à fin 2025, les actifs totaux du groupe de la Banque Industrial et Commercial Xingye s’élevaient à 11,09 trillions de yuans, en hausse de 5,58 % par rapport à fin d’année précédente ; les revenus d’exploitation atteignaient 2127,41 milliards de yuans, soit +0,24 % en glissement annuel ; le profit net attribuable aux actionnaires s’établissait à 774,69 milliards de yuans, en hausse de 0,34 %, ce qui signifie que la double hausse a été réalisée deux années consécutives.

Face aux défis du secteur liés au rétrécissement de la marge d’intérêt, en 2025 la Banque Industrial et Commercial Xingye a maintenu une approche combinant « stabiliser la marge d’intérêt » et « élargir le revenu hors intérêts ». D’une part, elle a fait de la maîtrise du coût des passifs le point central pour stabiliser la marge d’intérêt, tout en optimisant continuellement la structure des actifs. En 2025, la marge nette d’intérêt de la Banque Industrial et Commercial Xingye s’est établie à 1,71 %, en baisse de 11 points de base par rapport à l’année précédente ; l’ampleur du recul a été bien maîtrisée et se situe à un niveau relativement avantageux parmi ses pairs. Le revenu net d’intérêts a atteint 1487,52 milliards de yuans, en hausse de 0,44 %, maintenant une croissance positive sur trois années consécutives.

D’autre part, elle a saisi activement les opportunités liées à l’augmentation de l’activité du marché des capitaux ; les activités de niveau intermédiaire ont montré un point d’inflexion favorable. Elle a renforcé l’intégration et l’interaction au sein du groupe sur le schéma « grand broker/banque d’investissement (grand investissement) – grande gestion d’actifs – grande banque de fortune », et l’année dernière, le revenu net issu des commissions et frais a atteint 258,91 milliards de yuans, en hausse de 7,45 %, permettant de consolider puis de rebondir.

S’agissant de la qualité des actifs, à mesure que la gestion intégrale des risques s’est mise en place de façon concrète, les risques dans les domaines clés se sont continuellement resserrés. À fin 2025, le taux de prêts improductifs s’élevait à 1,08 %, quasi identique à fin de l’année précédente ; le ratio de couverture par les provisions atteignait 228,41 %, et a permis un développement équilibré en termes d’échelle, d’efficacité et de qualité, tout en restant dans une fourchette raisonnable. Par ailleurs, les nouveaux prêts improductifs dans l’immobilier, les plateformes de financement des gouvernements locaux et les cartes de crédit ont tous reculé en glissement annuel ; le taux d’improductifs des prêts aux particuliers s’est établi à 0,88 %, conservant un niveau relativement bon dans le secteur ; la somme des cas radiés au compte et recouvrés du groupe s’est élevée à 162,12 milliards de yuans, en hausse de 12,03 %.

Sur la structure des actifs, en 2025, la Banque Industrial et Commercial Xingye a accéléré la transition structurelle, en promouvant une optimisation continue des actifs et des passifs dans un équilibre dynamique. Du côté des actifs, elle a approfondi la stratégie « régions + secteurs » ; les encours de prêts verts, de prêts technologiques et de prêts à moyen/long terme à la fabrication ont respectivement augmenté de 19,05 %, 18,47 % et 14,91 % par rapport à fin d’année précédente, dépassant tous la croissance globale des prêts. Les prêts aux secteurs régionaux clés du pays (les dix principaux secteurs en termes de revenus industriels régionaux) ont augmenté de 20,1 % par rapport à fin d’année précédente. Du côté des passifs, elle a mis en place de façon concrète la gestion du compte principal de règlement pour la finance d’entreprise, a fait avancer en profondeur l’« Engineering 3.0 de tissage en réseau », a approfondi la construction du système de banque de détail, a favorisé la croissance des dépôts de règlement ; le taux de rémunération des dépôts s’est établi à 1,65 %, en baisse de 33 points de base par rapport à l’année précédente.

Renforcer « l’Intelligent Xingye » ; faire briller davantage « quatre cartes de visite »

« Nous persisterons à nous appuyer sur le numérique intelligent, le vert, l’internationalisation, l’intégration et l’écologie comme principes directeurs. Autour de la construction d’un système moderne d’économie et de l’industrie, nous approfondirons la finance d’entreprise, et continuerons de faire briller pleinement les quatre cartes de visite de la finance technologique, de la finance verte, de la banque de fortune et de la banque d’investissement, afin de construire de façon exhaustive une banque de valeur de premier plan. » a indiqué le président de la Banque Industrial et Commercial Xingye, Lü Jiajin, lors de la réunion.

En 2025, la Banque Industrial et Commercial Xingye a continué à faire briller davantage ses trois cartes de visite : banque verte, banque de fortune et banque d’investissement. Parmi elles, l’encours de financement de la finance verte s’est élevé à 2,46 trillions de yuans, celui des prêts verts à 1,11 trillion de yuans, respectivement en hausse de 12,37 % et 19,05 % par rapport à fin d’année précédente ; les encours sont restés classés n°1 parmi les banques commerciales à capital privé. Le volume de gestion des cinq filiales de gestion d’actifs du groupe s’est élevé au total à 3,65 trillions de yuans, soit +26,07 % par rapport à fin d’année précédente. Le volume de la grande banque d’investissement FPA a atteint 4,89 trillions de yuans, soit 367,6 milliards de yuans de plus qu’à fin d’année précédente.

Dans le même temps, la Banque Industrial et Commercial Xingye a continué à élever le niveau stratégique de sa finance technologique ; première banque à capital privé à avoir été approuvée pour constituer et mettre en service une société d’investissement d’actifs de finance technologique (AIC), afin de faire de la finance technologique la « quatrième carte de visite ». À fin 2025, l’encours de financement de la finance technologique s’élevait à 2 trillions de yuans, celui des prêts en finance technologique à 1,12 trillion de yuans, respectivement en hausse de 15,98 % et 18,47 % par rapport à fin d’année précédente.

Le vice-président de la Banque Industrial et Commercial Xingye, Zeng Xiaoyang, a déclaré que la mise en place de l’AIC n’est pas seulement un complément de licence, mais aussi une variable clé pour assurer un développement de haute qualité de la finance technologique. La Banque Industrial et Commercial Xingye accompagnera durablement les entreprises technologiques, grandira avec elles, et s’efforcera de faire de la finance technologique la quatrième carte de visite.

Entrant dans l’ère de l’intelligence artificielle, la Banque Industrial et Commercial Xingye a mis en œuvre de manière exhaustive l’action « IA + ». Elle a mené en profondeur deux batailles, « agilité » et « expérience », accélérant sa transition de « Xingye numérique » vers « Xingye intelligent ». Plus de 200 agents intelligents ont déjà été mis en ligne. La technologie de l’intelligence artificielle a permis d’alimenter plus de 260 scénarios d’applications. En moyenne, la durée de livraison des projets IT a été réduite de 33 %. Plus de 1500 processus métiers ont été optimisés. Les indicateurs clés de l’application mobile bancaire et des cinq principales plateformes en ligne ont continué d’afficher une croissance satisfaisante.

Construire de façon exhaustive une banque de valeur de premier plan

En revenant sur la période « 14e plan quinquennal », alors que les bouleversements liés à des changements séculaires s’accélèrent et que les nouvelles et anciennes dynamiques motrices accélèrent leur transformation, face aux épreuves multiples de « taux d’intérêt bas, marge d’intérêt basse, risques élevés », la Banque Industrial et Commercial Xingye a aligné ses objectifs sur la construction d’une puissance financière, et s’est résolument engagée sur la voie du développement financier aux caractéristiques chinoises. En progressant avec détermination, elle a tracé une courbe de développement stable et ascendante.

Du point de vue de l’échelle des actifs, le total des actifs, après avoir franchi successivement quatre paliers au-delà de 10 000 milliards de yuans, a dépassé le seuil des 11 000 milliards de yuans, conservant la deuxième place parmi les banques commerciales à capital privé. Les prêts et les dépôts ont tous deux enregistré une croissance proche de 2000 milliards de yuans. Les prêts se sont concentrés vers l’industrie : les prêts à la fabrication, les prêts à la finance verte et les prêts à la finance technologique ont respectivement augmenté de plus de 1 fois, 2 fois et 3 fois. La capitalisation boursière a progressé régulièrement ; le ratio de dividendes en espèces a dépassé 30 % ; le total des dividendes sur cinq ans s’est élevé à 106,9 milliards de yuans, en récompensant les investisseurs avec d’excellentes performances. Du point de vue de la qualité des actifs, le taux de prêts improductifs est passé de 1,25 % à 1,08 % ; le ratio de couverture par les provisions est passé de 218,83 % à 228,41 % ; la qualité des actifs est globalement stable, et continue de dépasser le niveau moyen du secteur.

Le voyage du « 15e plan quinquennal » commence. À un nouveau point de départ, la Banque Industrial et Commercial Xingye fera de la construction exhaustive d’une banque de valeur de premier plan son objectif stratégique. Elle a clarifié les orientations stratégiques, les priorités stratégiques et les particularités stratégiques. Elle continuera à suivre la direction « cinq modalités » : numérique intelligent, vert, international, intégré et écologique. Elle fera de la finance d’entreprise une priorité stratégique, et planifiera étroitement autour du développement de l’industrialisation intelligente, du verdissement et de l’intégration. En renforçant le service financier intégré le long de la chaîne d’innovation, de la chaîne d’approvisionnement, de la chaîne de capitaux propres, de la chaîne des fonds et de la chaîne des talents, elle entraînera l’ensemble de la banque vers de nouvelles percées dans la transformation du secteur. En faisant de « quatre cartes de visite » sa particularité stratégique, elle fera encore mieux briller les quatre cartes de visite de la finance technologique, de la finance verte, de la banque de fortune et de la banque d’investissement, afin d’apporter un solide soutien pour bien mener les « cinq articles » majeurs de la finance.

La Banque Industrial et Commercial Xingye a indiqué qu’elle s’efforcera de faire aboutir la mise en œuvre de la stratégie avec toute sa force. Dans le processus de création de valeur pour les clients, elle créera davantage de valeur pour elle-même et pour ses actionnaires ; elle continuera à promouvoir une croissance coordonnée de l’échelle, de la qualité et de l’efficacité, et s’efforcera de réaliser une unification organique des bénéfices économiques, des bénéfices sociaux et des bénéfices environnementaux.

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