UPI resserre son emprise sur le marché mondial des paiements instantanés

L’interface de paiement unifié (UPI) de l’Inde est devenue la force dominante des paiements instantanés dans le monde, représentant plus de quatre transactions en temps réel sur cinq à l’échelle mondiale. La montée fulgurante du système a été alimentée par un fort soutien des pouvoirs publics, une adoption généralisée par les consommateurs et une acceptation au sein d’un réseau de commerçants en expansion rapide.

Selon MSN, le ministre des Finances de l’Inde, Nirmala Sitharaman, a déclaré que le réseau représentait 81 % des paiements en temps réel mondiaux l’an dernier, consolidant ainsi la position de l’UPI comme le plus grand système de paiements instantanés au monde.

Le volume total des transactions de détail sur l’UPI a explosé, passant de ₹7,176.9 crore (environ 77 millions de dollars) au cours de l’exercice FY22 à ₹22,167.9 crore (roughly 2,39 milliards de dollars) au cours de l’exercice FY25. Même si l’UPI approche de la saturation sur le vaste marché des paiements de l’Inde, le réseau a quand même trouvé de la marge pour croître : le volume des transactions sur le système a augmenté de plus de 35 % l’an dernier.

La croissance a été favorisée par plusieurs facteurs, notamment la prévalence des smartphones, une inclusion financière plus large et l’amélioration des garde-fous de sécurité des transactions.

Garde-fous biométriques

Parmi les garde-fous les plus notables figure l’authentification biométrique, lancée sur l’UPI l’an dernier. Auparavant, les consommateurs devaient saisir un code PIN pour autoriser les transactions. Toutefois, les autorités de régulation indiennes ont ajouté une fonctionnalité biométrique afin de réduire la friction à la sortie tout en renforçant la sécurité des transactions.

Cela a rendu l’authentification biométrique disponible pour les utilisateurs qui choisissent d’y souscrire, leurs données étant gérées via Aadhaar, un programme d’identité numérique opéré par le gouvernement indien. Aadhaar délivre aux citoyens un numéro à 12 chiffres après qu’ils ont fourni des données biométriques et personnelles vérifiables.

Comme l’UPI, Aadhaar est également le plus grand système de ce type au monde et a fréquemment été mis en avant comme une référence d’excellence à imiter pour d’autres systèmes d’identité numérique.

Lutter contre la fraude plus vite

Sitharaman a attribué l’amélioration des paiements par l’UPI à l’authentification Aadhaar, mais elle a également souligné les défis persistants liés à la fraude. Une raison pour laquelle les programmes biométriques ont mis du temps à prendre de l’ampleur dans de nombreuses régions du monde est qu’ils exigent à la fois l’adoption par les consommateurs et l’investissement des commerçants dans l’infrastructure d’acceptation.

Même si le soutien des pouvoirs publics à Aadhaar et à l’UPI laisse penser que des lacunes d’infrastructure pourraient ne pas être un obstacle majeur en Inde, des écarts en matière de sensibilisation et d’adoption par les consommateurs risquent de le rappeler. Et comme des paiements plus rapides vont souvent de pair avec une fraude plus rapide, les défis liés à la fraude persistent sur l’UPI et sur d’autres systèmes de paiements instantanés.

Pour lutter contre ce problème, Sitharaman a noté que les autorités de régulation indiennes et les institutions financières mènent elles aussi des campagnes de sensibilisation fréquentes via des messages texte, des campagnes radio et d’autres plateformes.

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