Caractéristiques d'une stratégie gagnante d'API bancaire

Beaucoup considèrent que les API Open Banking constituent avant tout un exercice de conformité à la directive PSD2, garantissant que les données financières sensibles d’un client sont traitées de manière sûre et sécurisée. Cependant, il devient de plus en plus évident que les API peuvent aller au-delà d’outils d’intermédiation. Elles offrent aussi aux banques des occasions d’innover et de débloquer de nouvelles sources de revenus. L’innovation est essentielle pour rester à la hauteur de la concurrence — mais pour tirer le meilleur parti de ces opportunités, il est important d’élaborer une stratégie.

Lisez la suite pour découvrir ce qui fait qu’une stratégie d’API bancaires est solide.

Pourquoi les banques ont-elles besoin d’une stratégie d’API ?

Un développement relativement récent, les API Open Banking permettent aux banques de partager les données financières d’un client de façon sûre et sécurisée. Toutefois, les API (interfaces de programmation d’applications) peuvent aussi apporter plusieurs avantages supplémentaires aux banques de toutes tailles. Elles peuvent contribuer à développer des partenariats et collaborations Fintech rentables, favoriser et accélérer l’innovation, et explorer de nouveaux modèles économiques. Les API peuvent également améliorer l’expérience client. Cependant, se contenter d’exposer des API ne suffit pas pour en tirer profit et les monétiser. Vous devez construire une stratégie d’API solide, puis la développer progressivement. Cela réduira le risque de perdre du temps et de l’argent, augmentera la vitesse de mise sur le marché et vous aidera à vous démarquer face à la concurrence.

Que comprend une stratégie d’API solide ?

Pour intégrer des API avec succès, vous souhaitez créer une stratégie qui intègre à la fois des connaissances techniques et des connaissances métier. Considérez votre API comme une stratégie à l’échelle de l’organisation, plutôt que comme une simple partie du service informatique. Une approche fragmentée peut augmenter les dépenses et ralentir le processus ; il est donc important de disposer d’une équipe transverse qui travaille ensemble pour couvrir :

*   Objectifs business
*   Mise en œuvre des API
*   Exploitation technologique
*   Marketing et promotion
*   Milk

Dans votre stratégie d’API, vous voulez avoir :

Des objectifs business définis

La première étape pour créer une stratégie d’API consiste à définir ce que vous voulez en retirer. Quels sont vos objectifs business ? Peut-être souhaitez-vous rationaliser les demandes, renouer avec des clients actuels, ou développer un nouveau flux d’activité. Ou peut-être que votre objectif principal est d’atteindre de nouveaux clients en vous associant avec des entreprises Fintech. Que vous développiez ou achetiez votre API, chaque objectif nécessitera une approche sur mesure. Une fois que vous savez ce que vous voulez obtenir de votre API, vous pouvez construire une stratégie alignée sur vos objectifs business. C’est là que la présence de membres des équipes techniques et métier est essentielle.

Un public clairement défini

Il est important de penser à votre API comme à un produit. Et, comme pour tout autre produit ou service, il est essentiel d’identifier qui l’utilisera afin de vous assurer qu’il bénéficie de la meilleure expérience possible. Cartographiez le parcours utilisateur pour obtenir une vision précise de l’expérience actuelle et future du client. Dans le cas d’une API Open Banking, les développeurs sont des clients puissants. La création de profils de clients peut vous aider à cibler ces audiences de développeurs qui peuvent créer des produits qui étendront la valeur de votre banque pour les utilisateurs finaux.

Une proposition de valeur établie et une feuille de route d’API

Une stratégie d’API portée par le métier vous aidera à développer une feuille de route qui présente clairement la proposition de valeur de votre organisation aux parties prenantes — de la conception à la mise en œuvre et à l’exploitation. Vous pourrez ainsi identifier tout manque dans vos ressources avant qu’il ne devienne problématique. Il est aussi une bonne idée de créer une documentation exacte et à jour, accessible et compréhensible par toutes les personnes susceptibles d’utiliser l’API. Gardez à l’esprit que les développeurs comme les non-développeurs devront savoir comment cela fonctionne et pourquoi cela apporte de la valeur.

L’expérimentation

Avec les API Open Banking, il peut être bénéfique de commencer petit et d’étendre progressivement. De plus, avant d’envisager de laisser des tiers utiliser votre API bancaire, il est important de les tester. Appelé « dogfooding », vous pouvez évaluer la qualité de votre API avant de publier une version bêta pour recueillir des retours.

Plateformes de gestion des API

Une stratégie d’API solide va au-delà de la mise en œuvre technologique initiale. Pour stimuler l’innovation et ouvrir de nouvelles opportunités, vous devez savoir comment la gérer. Une plateforme de gestion des API vous donnera les outils pour définir et mesurer des KPI : nos deux points suivants.

Des KPI clairs

Quels seront vos indicateurs clés de performance (KPI) ? En lien avec vos objectifs business, des KPI clairement définis vous aideront à suivre ce qui fonctionne et ce qui doit être modifié. En fin de compte, le KPI que vous choisirez dépendra de votre objectif business. Par exemple, votre objectif peut être de générer des revenus, d’augmenter les conversions, ou d’élargir votre écosystème Fintech.

Suivi de l’API et métriques

Comme pour de nombreuses autres initiatives business, les API nécessitent des analyses pour une mise en œuvre réussie. Les API Open Banking ont besoin d’un suivi afin de s’assurer qu’elles fonctionnent comme prévu et d’identifier d’éventuelles menaces en matière de sécurité. Pour ce qui est du suivi de votre API, il y a trois indicateurs principaux à surveiller :

*   Indicateurs de revenus — quel est votre ROI ?
*   Indicateurs opérationnels — y a-t-il des erreurs ?
*   Indicateurs développeurs — les développeurs obtiennent-ils une bonne expérience utilisateur

Une stratégie d’API solide surveillera aussi les réussites et restera à l’affût de nouvelles fonctionnalités et opportunités de croissance.

Modèles d’API bancaire BaaP et BaaS

Selon vos raisons derrière une API bancaire et vos objectifs business, votre stratégie d’API et les modèles économiques choisis peuvent varier. Votre organisation peut souhaiter s’engager sur la voie de Banking as a Platform (BaaP), en fournissant vos propres services de base et en utilisant des API pour jouer le rôle d’intermédiaire pour des services externes. Banking as a Platform offre des opportunités de monétisation des API et d’accès à de nouveaux clients. Banking as a Service (BaaS), est un autre domaine que vous pourriez souhaiter explorer. Le BaaS donne aux prestataires tiers l’accès aux services de base d’une banque. Votre stratégie d’API peut être centrée sur l’exposition, la sécurisation et la commercialisation des API auprès des entreprises Fintech qui proposent des services bancaires spécialisés pour des marchés de niche.

The Open Bank Project

Les API Open Banking ont le potentiel d’apporter aux banques et aux institutions financières de grands bénéfices ainsi que des opportunités de croissance. Cependant, comme pour toute aventure commerciale, il est essentiel de mettre en place une stratégie mûrement réfléchie. La plateforme Open Bank Project, pilotée par TESOBE, est une solution middleware qui permet aux institutions financières de créer, sécuriser, distribuer et monétiser facilement des API. Si vous cherchez de l’aide pour développer une stratégie d’API solide, n’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus et réserver une démo.