CPPE dénonce une allocation de crédit faible malgré la recapitalisation des banques au Nigeria

Le Centre pour la promotion des entreprises privées (CPPE) a exprimé ses inquiétudes face à des faiblesses structurelles persistantes du système de crédit du Nigeria, avertissant que, malgré une opération de recapitalisation bancaire couronnée de succès, les prêts restent déséquilibrés et largement déconnectés des secteurs productifs.

Le think tank a souligné que des bilans bancaires plus solides doivent désormais se traduire par un soutien significatif à l’économie réelle.

Dans une note de politique publiée dimanche et signée par le directeur général Muda Yusuf, le CPPE a salué la Banque centrale du Nigeria (CBN) pour l’exécution d’un programme de recapitalisation fluide et ordonné.

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Ce que dit le think tank

Bien que la recapitalisation ait renforcé la résilience du secteur bancaire, le CPPE a averti que l’intermédiation financière du Nigeria demeure faible, avec un crédit au secteur privé qui n’est que de 17 % du PIB en 2025—nettement en dessous de la moyenne de 25 % en Afrique subsaharienne et de la référence de 34 % pour les pays à revenu intermédiaire inférieur.

• _« Le crédit à échéance de moins d’un an représente environ 55 % du crédit total, tandis que le crédit à long terme (au-delà de trois ans) ne représente qu’environ 25 %. » _
• « Cette structure n’est pas alignée sur les besoins de financement des secteurs critiques tels que l’industrie manufacturière, l’agriculture, les infrastructures et l’immobilier, » a déclaré le CPPE.

Le CPPE a indiqué que le crédit à la consommation ne représente que 7 % du total des prêts, en dessous de la fourchette régionale de 15 à 25 %.

• Les petites et moyennes entreprises (PME), a noté le CPPE, ne reçoivent que 1 % du crédit bancaire total, contre une moyenne régionale de 5 %, malgré leur contribution d’environ 50 % au PIB et de plus de 80 % à l’emploi.
• Environ 55 % des prêts bancaires sont à court terme (moins d’un an), tandis que le crédit à long terme au-delà de trois ans ne représente que 25 %.
• La répartition par secteurs favorise les services (55 % du crédit total), tandis que l’industrie manufacturière et l’agriculture ne reçoivent respectivement que 14 % et 5 %.

Le CPPE a souligné que ce déséquilibre limite le financement des secteurs fortement capitalistiques tels que l’industrie manufacturière, l’agriculture, les infrastructures et l’immobilier, compromettant les objectifs de diversification économique et d’industrialisation.

Plus d’enseignements

Le CPPE identifie des barrières structurelles qui continuent de limiter l’impact de la solidité du secteur bancaire sur l’économie réelle :

• Des emprunts élevés du gouvernement qui évincement le crédit du secteur privé
• Une politique monétaire stricte et des taux d’intérêt élevés
• Des exigences de garantie strictes et des risques perçus élevés, en particulier pour les PME
• Des structures d’incitation favorisant les investissements à court terme et à faible risque plutôt que les prêts productifs à long terme

Le CPPE a insisté sur le fait que l’orientation des politiques doit désormais passer de la recapitalisation à l’amélioration de l’intermédiation financière et à la garantie que le crédit parvienne effectivement aux secteurs productifs.

Ce que vous devez savoir

Le gouverneur de la Banque centrale du Nigeria (CBN), Olayemi Cardoso, a récemment révélé que 32 banques au Nigeria avaient déjà satisfait aux exigences révisées de capital minimum dans le cadre du programme de recapitalisation en cours.

La CBN avait auparavant indiqué que les banques nigérianes avaient mobilisé un total de 4,61 billions de nairas de capitaux frais dans le cadre du programme de recapitalisation en cours, ce qui reflète une forte appétence des investisseurs et une participation étrangère croissante dans le secteur.

La CBN a noté que l’opération de recapitalisation produit déjà des résultats mesurables, notamment en termes de renforcement de la confiance des investisseurs et d’expansion régionale par les banques nigérianes.

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