Vous pensez ne pas avoir besoin de Medicare à 65 ans ? Voici quand le retard peut se retourner contre vous.

Beaucoup de gens attendent avec impatience d’avoir 65 ans, car c’est à ce moment-là que l’éligibilité à Medicare commence généralement. Mais ce n’est pas une certitude : vous ne voudrez peut-être pas vous inscrire à Medicare à l’âge de 65 ans.

Il se peut que vous travailliez encore à 65 ans ou que vous ayez une assurance maladie grâce au régime mis en place par le lieu de travail de votre conjoint. À ce moment-là, pourquoi s’inscrire à Medicare — et le payer — si vous êtes satisfait de votre couverture ?

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Mais dans certains cas, retarder l’inscription à Medicare n’est pas le mouvement anodin que vous pourriez croire. Et il est important de comprendre quand il est prudent d’attendre, et quand ce ne l’est pas.

Avoir une couverture ne suffit pas toujours

Il n’est pas automatiquement une erreur de retarder Medicare une fois que vous y êtes éligible. Il se peut que vous ayez un régime professionnel fortement subventionné qui offre une excellente couverture. Même si Medicare devait servir d’assurance secondaire dans cette situation, il se peut que cela ne vaille pas le coup de payer ces primes de la partie B.

Il se peut aussi que votre régime de santé actuel soit compatible avec un compte d’épargne santé (HSA). Vous ne pouvez plus cotiser à l’un de ces comptes une fois que vous vous inscrivez à Medicare. Et vous ne voudrez peut-être pas renoncer tout de suite à l’avantage fiscal que vous procure votre HSA.

Si vous travaillez pour une entreprise de 20 employés ou plus qui vous offre une assurance maladie, votre régime collectif est généralement considéré comme une couverture « crédible ». Cela signifie que vous pouvez généralement retarder votre inscription à Medicare sans encourir de pénalités de retard. Une fois que vous quittez votre emploi ou que votre couverture santé collective prend fin, vous pourrez généralement bénéficier d’une période d’inscription spéciale pour vous inscrire.

Mais si vous travaillez pour une entreprise plus petite ou si vous achetez votre propre assurance via le Marketplace ACA, votre couverture peut ne pas être considérée comme « crédible ». À ce moment-là, vous pourriez ne pas être éligible à une période d’inscription spéciale à Medicare. Et si vous ne vous inscrivez pas à Medicare pendant votre fenêtre d’inscription initiale, vous pourriez faire face à des suppléments importants.

Non seulement vous pourriez vous voir appliquer des suppléments sur vos primes d’assurance médicaments, mais vous risquez aussi un supplément de 10% sur vos primes Medicare de la partie B pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous étiez éligible à l’inscription sans vous inscrire. Sur des décennies de retraite, ces coûts supplémentaires pourraient s’accumuler de manière sérieuse.

Assurez-vous de connaître les règles

Vous pourriez penser que vous n’avez pas besoin de Medicare à 65 ans. Mais avant de décider de retarder votre inscription, assurez-vous d’être éligible à une période d’inscription spéciale.

Sinon, vous voudrez peut-être prévoir de vous inscrire à Medicare dès que vous y serez éligible. Votre fenêtre d’inscription initiale commence trois mois avant le mois où vous atteignez 65 ans et se termine trois mois après ce mois-là. Il peut être très avantageux de s’assurer que la couverture Medicare est en place pendant cette fenêtre de sept mois.