Les paiements mobiles stagnent alors que la Suisse s'accroche à l'argent liquide et au débit

Alors que des types de paiements transformatifs, comme les actifs numériques et les paiements en temps réel, ont émergé, beaucoup ont considéré leur domination éventuelle comme une évidence.

Bien que ces méthodes aient gagné rapidement du terrain dans certaines régions, l’inertie des paiements s’est révélée difficile à surmonter ailleurs. Aux États-Unis, une infrastructure profondément ancrée de services financiers a favorisé un écosystème axé sur la carte, où des rails alternatifs ont eu du mal à obtenir une part significative.

En Suisse, le cash a longtemps conservé un attrait culturel et fonctionnel unique. Un facteur clé est la forte préférence du pays pour la confidentialité financière—sans doute pas surprenant pour une nation associée au compte bancaire suisse.

Cette préférence ne s’est pas affaiblie, même à l’arrivée de nouvelles options de paiement sur le marché. En fait, des données de la Banque nationale suisse (BNS) ont révélé que des applications de paiement mobile comme Apple Pay et le propre Twint de la Suisse représentaient 17% des transactions l’an dernier, en baisse d’un point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

Circulating High Values

Le cash reste une caractéristique déterminante du commerce suisse. Le pays émet le troisième billet de plus forte valeur au monde—le billet de 1,000 franc suisse, qui vaut environ $1,250—et il s’étend même à de gros achats, y compris des automobiles.

Cela dit, le cash n’est plus la méthode de paiement la plus utilisée. D’après la BNS, les cartes de débit ont été utilisées dans 37% des transactions l’an dernier, tandis que le cash représentait environ 30%. Les deux chiffres ont largement peu évolué d’une année sur l’autre.

Pour l’amour du cash

Malgré la préférence des consommateurs suisses pour la confidentialité, il y a eu peu d’éléments déclencheurs pour pousser à un basculement des paiements par carte de débit et en cash vers des alternatives numériques. Même avec le lancement du système de paiements instantanés interbancaires suisses (SIC IP)—et l’exploration de l’interopérabilité avec le service TARGET Instant Payment Settlement de l’Union européenne voisine—l’adoption est restée limitée.

Un possible moteur de changement pourrait venir des commerçants. Si beaucoup d’attention a été portée aux frais d’interchange des cartes, la gestion du cash entraîne aussi des coûts significatifs, notamment la sécurité, le stockage et le transport.

C’est pourquoi de nombreux commerçants de l’UE se sont récemment regroupés pour exhorter les législateurs à ne pas imposer l’acceptation du cash. Ils ont fait valoir que de telles exigences obligeraient les entreprises à maintenir une infrastructure coûteuse de traitement du cash.

Cependant, la forte présence du cash en Suisse suggère que la monnaie fiduciaire continuera de faire partie intégrante de l’environnement de détail. De nombreux répondants à l’enquête de la BNS ont déclaré qu’ils éprouvaient un sentiment de contrôle accru lorsqu’ils paient en cash et qu’ils apprécient le caractère concret de l’expérience.

En renforçant davantage cette perspective, la BNS a récemment organisé une compétition pour concevoir sa prochaine série de billets, prévue pour 2030—un signe que l’attachement de la Suisse au cash ne devrait pas s’estomper de sitôt.

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