Finance industrielle, comment est-ce devenu la nouvelle stratégie de la banque Industrial Bank d'une valeur de 11 billions de yuans

Le 26 mars, la Banque d’Industrie (兴业银行) a publié son rapport annuel 2025 : ses actifs totaux dépassent pour la première fois 11 000 milliards de yuans, et ses produits d’exploitation ainsi que son bénéfice net n’ont cessé d’augmenter pendant deux années consécutives. La banque a fait de la finance sectorielle le cœur de sa nouvelle stratégie, en optimisant la structure de ses actifs, en intensifiant ses efforts en matière de finance technologique et de finance verte. En s’appuyant sur un service financier intégré sur toute la chaîne, elle impulse la transformation et contribue à la construction d’un système industriel moderne.

Auteur : Wang Haiyan

Image de couverture : 图虫创意

Le 26 mars, en soirée, la Banque d’Industrie (兴业银行) a publié son rapport de performance pour l’exercice 2025. Le rapport indique qu’à la fin de 2025, les actifs totaux du groupe de la Banque d’Industrie s’élevaient à 11,09 billions de yuans, soit une hausse de 5,58 % par rapport à la fin de l’année précédente ; le revenu d’exploitation s’est établi à 212,741 milliards de yuans, en progression de 0,24 %, tandis que le bénéfice net attribuable aux actionnaires s’est chiffré à 77,469 milliards de yuans, en hausse de 0,34 %.

Alors que les actifs totaux franchissaient la barre des 11 000 milliards de yuans, le revenu d’exploitation et le bénéfice net ont aussi enregistré une double progression sur deux années consécutives. Selon les analyses du marché, cela dessine un « courbe en sourire » de reconstruction suivie du redressement. Au-delà de la comparaison des chiffres de performance, la transformation stratégique et la métamorphose de cette banque en cours de développement pourraient aussi être une raison importante qui soutient la stabilisation des résultats.

Planifier avec rigueur : la qualité de la banque de valeur ressort

En ouvrant le rapport financier de la banque, trois indicateurs retiennent principalement l’attention : l’échelle, l’efficacité et la qualité. Quelle est l’ampleur, comment est la capacité bénéficiaire, et l’exploitation est-elle solide : la combinaison de ces trois éléments permet de juger pleinement de la situation opérationnelle d’une banque.

Sur l’échelle, les actifs totaux franchissent le seuil des 11 000 milliards. À la fin de 2025, les actifs totaux du groupe de la Banque d’Industrie atteignaient 11,09 billions de yuans, en hausse de 5,58 % par rapport à la fin de l’année précédente ; la taille reste au deuxième rang parmi les banques par actions. Les dépôts totaux s’élevaient à 5,93 billions de yuans, en hausse de 7,18 % ; les prêts totaux atteignaient 5,95 billions de yuans, en hausse de 3,70 %. Dépôts et prêts ne sont plus qu’à un pas de 6 000 milliards.

Sur l’efficacité, le revenu d’exploitation et le bénéfice net progressent deux années d’affilée. En 2025, le revenu d’exploitation s’est établi à 212,741 milliards de yuans, soit une hausse de 0,24 %, et le bénéfice net attribuable aux actionnaires à 77,469 milliards de yuans, soit une hausse de 0,34 % ; la double progression se poursuit. L’an dernier, la marge nette d’intérêt s’est établie à 1,71 %, en baisse de 11 points de base, tout en conservant un niveau relativement bon parmi les pairs. Le revenu net d’intérêts a atteint 148,752 milliards de yuans, en hausse de 0,44 %, et a maintenu une progression positive sur trois années consécutives.

Sur la qualité, la qualité des actifs est globalement stable et le risque dans les domaines clés se contracte. Le taux de prêts improductifs est de 1,08 %, identique à celui de la mi-année et du troisième trimestre ; le taux des prêts sous surveillance est de 1,69 %, en baisse de 0,02 point de pourcentage par rapport au début de l’année ; le taux d’encours en retard est de 1,49 %, en baisse de 0,1 point de pourcentage par rapport au début de l’année. Le ratio de couverture des provisions est de 228,41 %, maintenu dans une fourchette raisonnable.

L’immobilier, les plateformes de financement des gouvernements locaux et le secteur des cartes de crédit sont les trois principaux foyers de risque surveillés par le marché. D’après le rapport annuel de la Banque d’Industrie, dans le domaine de l’immobilier, les encours de financement immobilier aux entreprises ont diminué de 533 milliards de yuans par rapport au début de l’année, et les nouveaux prêts improductifs ont baissé en rythme annuel. Dans le segment des plateformes de financement des gouvernements locaux, les encours de dette ont diminué de 466,43 milliards de yuans par rapport au début de l’année ; grâce au remplacement par des obligations spéciales, l’exposition aux activités a été réduite cumulativement de 358 milliards de yuans ; les ajustements de valeur (dépréciation) ont été repris pour près de 17 milliards de yuans. Dans le secteur des cartes de crédit, le taux de prêts improductifs et le taux d’encours en retard ont respectivement baissé de 0,29 point de pourcentage et de 0,08 point de pourcentage par rapport au début de l’année.

Le président, 吕家进 (Lü Jiājìn), lors de la conférence de présentation des résultats 2025 tenue le 27 mars, a été direct : « Le bouleversement accéléré observé depuis un siècle s’intensifie, et la transformation profonde des dynamiques anciennes et nouvelles s’opère, avec une libération massive des risques financiers. Les banques commerciales doivent faire face à un environnement opérationnel différent de celui d’auparavant ; en particulier, elles doivent relever simultanément l’épreuve des bas taux, des faibles marges et des risques élevés. Objectivement, les défis que rencontrent l’exploitation et le développement des banques commerciales dans ce contexte restent extrêmement importants. Dans ce contexte, nous relevons le défi, avançons et nous forgeons en chemin. »

S’adapter aux circonstances : sortir de la pensée traditionnelle du crédit

Tout en s’attachant aux indicateurs d’échelle, d’efficacité et de qualité, plusieurs données sont particulièrement mises en avant : les prêts de finance technologique et de finance verte ont tous deux franchi le cap des 1 000 milliards de yuans ; les encours de prêts en finance technologique, en finance verte et en prêts à moyen et long terme à destination de l’industrie manufacturière ont respectivement progressé de 18,47 %, 19,05 % et 14,91 % par rapport à la fin de l’année précédente.

Dans le même temps, l’immobilier, la location et le secteur des services aux entreprises ont enregistré une hausse inférieure de 10,1 milliards de yuans sur un an, et la structure des actifs s’est continuellement optimisée.

Ce n’est pas un changement du jour au lendemain, mais une « détermination stratégique qui se maintient, une planification tactique soigneuse ». En 2021, la Banque d’Industrie a proposé que la tendance se fasse du cycle triangulaire « immobilier–infrastructures–finance » (ancien modèle) vers le cycle triangulaire « technologie–industrie–finance » (nouveau modèle).

En 2021, la Banque d’Industrie a proposé de consolider et de mettre en valeur les “trois cartes de visite” de la banque verte, de la banque de gestion de patrimoine et de la banque d’investissement, et d’accélérer la transformation numérique. En 2022, elle a proposé d’accélérer le déploiement des “cinq nouvelles pistes” : la finance inclusive, la finance pour l’innovation scientifique et technologique, la finance de l’énergie, la finance automobile et la finance de parcs industriels. En 2023, les “cinq nouvelles pistes” ont toutes enregistré des hausses à deux chiffres des prêts aux entreprises par rapport au début de l’année.

Face aux changements de la conjoncture économique, 吕家进 a indiqué que la Banque d’Industrie a effectué des prévisions prospectives et a planifié à l’avance, afin de saisir la première opportunité du marché.

En élargissant la perspective sur la durée, au cours des cinq dernières années, les prêts de la Banque d’Industrie ont augmenté d’environ 2 billions de yuans ; la croissance des prêts dans le secteur manufacturier, la finance verte et la finance technologique a respectivement dépassé 1 fois, 2 fois et 3 fois. En revanche, la part des catégories de prêts comme l’immobilier et les plateformes des gouvernements locaux a chuté rapidement.

À l’heure actuelle, la Chine promeut activement l’innovation technologique et la mise à niveau industrielle, et accélère le développement de nouvelles forces productives. La Banque d’Industrie a clairement défini les priorités stratégiques pour développer la finance sectorielle.

吕家进 a déclaré que développer la finance sectorielle ne consiste pas simplement à « faire de la finance d’entreprise et accorder des prêts ». Sinon, les actifs seraient lourds, les rendements faibles, et l’espace limité. La clé est de concevoir la planification autour de la manière de faire converger l’industrialisation de façon intelligente et verte, en s’appuyant sur l’industrie pour faire évoluer l’idée de développement et transformer le mode d’exploitation : renforcer le service financier intégré le long de la chaîne industrielle, la chaîne d’approvisionnement, la chaîne de capital social, la chaîne de fonds et la chaîne de talents. Autour du système industriel moderne, la finance d’entreprise doit être faite, et les services financiers à destination des familles des travailleurs de l’industrie doivent aussi être faits, afin d’entraîner la transformation et le développement à l’échelle de l’ensemble de la banque.

Dans le rapport annuel de la Banque d’Industrie, les pratiques des branches de Chongqing et de Fuzhou sont mises en avant : lorsque « l’économie des laboratoires » fait face à des difficultés de soutien financier en raison du manque de garanties dans la conversion des résultats scientifiques en applications, la Banque d’Industrie, en fonction des conditions locales, met en place un modèle de services distinctifs en finance technologique. En s’appuyant sur l’économie des laboratoires et sur la fusion des « quatre chaînes : chaîne d’innovation, chaîne industrielle, chaîne de fonds et chaîne de talents », elle favorise une conversion efficace des résultats scientifiques et technologiques.

Une nouvelle structure de crédit est en formation. Tandis que la qualité des prêts devient plus saine, la banque oriente aussi ses investissements vers une structure d’actifs, une structure de clients et une structure de rentabilité davantage alignées sur l’orientation de développement de haute qualité. Par exemple, en 2025, le volume et la qualité des clients ont progressé simultanément : les clients de détail atteignent 115 millions de comptes, soit +4,57 millions par rapport au début de l’année ; parmi eux, les clients “double finance” et les clients de banque privée ont respectivement augmenté de 12,87 % et 12,83 %. Les clients entreprises (企金) atteignent 1,6670 million, soit +131 600 par rapport au début de l’année ; les clients au-dessus du potentiel et les clients à valeur ont respectivement progressé de 10,57 % et 12,25 %.

Continuer d’avancer : chercher de nouvelles percées pour la transformation et le développement

En revenant sur le plan « 14e cinq ans (十四五) », la Banque d’Industrie a maintenu : la direction du Parti communiste et la construction comme racine et âme ; la recherche de progrès tout en assurant la stabilité comme ligne directrice globale du travail ; le développement de haute qualité comme tâche prioritaire ; la transformation numérique et intelligente (数智化) comme bataille de survie et de mort ; la prévention et la gestion des risques comme thème éternel ; la réforme et l’innovation comme force motrice fondamentale ; le talent comme première ressource ; et le fait que Fujian soit la racine.

Face aux changements de la situation économique actuelle, la Banque d’Industrie continue de chercher comment traverser le cycle économique et créer une valeur de manière plus durable.

Le texte directeur du « 15e cinq ans (十五五) » place « la construction d’un système industriel moderne » en tout premier lieu parmi les missions stratégiques. À l’aube de ce nouveau point de départ du « 15e cinq ans », la Banque d’Industrie affirme que servir la construction du système industriel moderne est à la fois un devoir évident et une opportunité.

« Développer la finance sectorielle, ce n’est pas seulement un mode de développement : c’est aussi une manière de concevoir le développement, une mise à niveau synchrone de l’idée et du mode d’exploitation. » a déclaré 吕家进 lors de la conférence de présentation des résultats.

La Banque d’Industrie indique qu’autour de la construction du système industriel moderne, centrée sur l’industrie, elle relie l’État (côté G), les entreprises (côté B), les particuliers (côté C) et les institutions financières (côté F), et mobilise des efforts à tous les niveaux, sur toute la chaîne.

Premièrement, saisir les têtes de pont. Il faut, avec l’urgence de « ne pas attendre ses propres retards », se fondre dans la grande vague de l’innovation technologique et de l’innovation industrielle, et, sur la base d’études approfondies,推进 davantage de nouvelles pistes industrielles. En capturant les entreprises leaders de l’industrie, on stimule la croissance des activités de gestion d’actifs et l’optimisation de la structure. Selon des informations, l’an dernier, la Banque d’Industrie a identifié 21 secteurs industriels prioritaires, a établi des taxonomies incluant une lignée de 1 800 clients, plus de 2 000 clients principaux, 175 000 clients PME, et a créé une “base de cibles”, élargissant davantage le groupe de clients centraux.

Deuxièmement, favoriser l’intégration. À l’ère de l’IA, les travaux qui remplacent massivement les tâches relevant du “substrat carboné” peuvent être assurés par l’IA dès lors que l’entreprise de formation fournit à l’intelligence artificielle des connaissances liées aux services financiers aux entreprises, y compris les fonds, la banque de détail, les affaires interbancaires, etc. Une seule personne peut jouer plusieurs rôles. Pour développer la finance sectorielle, il faut briser l’étanchéité entre les lignes métiers, et la situation où les postes agissent chacun de leur côté, afin de promouvoir un développement intégré de divers types de services, en s’appuyant sur l’IA pour aider les chargés de clientèle à accomplir ces tâches.

Troisièmement, renforcer la technologie. La finance sectorielle élargit considérablement les frontières des activités. Auparavant, les chargés de clientèle menaient « en solo », « en unités », mais désormais, grâce à l’appui technologique et à la valorisation des données. À l’heure actuelle, la Banque d’Industrie, s’appuyant sur le système de gestion de la clientèle (CRM), présente la répartition régionale de la finance sectorielle, les liens de chaîne d’approvisionnement, les informations sur les entreprises centrales, etc., afin d’aider les agences à identifier précisément les clients. À l’avenir, il faudra continuer à renforcer le modèle de création de percées clients et le modèle de marketing par IA pour réaliser une compréhension plus fine des clients et du marché.

Le directeur général de la Banque d’Industrie, 陈信健, a déclaré dans son allocution du rapport annuel que, sous la direction du plan national « 15e cinq ans (十五五) », la banque continuera à préserver sa détermination stratégique et son esprit de réforme, et à maintenir la stratégie consistant à avancer tout en assurant la stabilité, tout en améliorant la qualité et l’efficacité ; à insuffler de nouvelles dynamiques à la finance sectorielle ; à accroître la capacité de service intégré via « banque commerciale + banque d’investissement » ; à relier les maillons de valeur grâce à « gestion d’actifs + gestion de fortune » ; à ériger une ligne de sécurité grâce à la conformité des risques et au contrôle interne ; et à améliorer la qualité et l’efficacité de l’exploitation grâce à une gestion minutieuse et à des capacités de transformation numérique et intelligente (数智赋能). Elle s’engage à faire franchir un nouveau cap à la construction d’une banque de valeur de premier niveau.

Le vent est fort, la voile pleine, le ciel au loin s’ouvre ; à la pointe des vagues, on force la cadence. Alors que le grand plan directeur pour le développement socio-économique du « 15e cinq ans » se dessine, la nouvelle stratégie de développement quinquennale de la Banque d’Industrie démarre également. Comment la stratégie de finance sectorielle continuera de conduire la Banque d’Industrie vers de nouvelles dynamiques : le marché attend sa réponse.

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