Directement lors de la réunion annuelle | Gestion de la marge d'intérêt, développement du secteur retail, qualité des actifs... la direction de la Banque Pudong a répondu à ces questions clés

Chaque journaliste de《每日经济新闻》｜Li Yuwén    Rédacteur en chef de《每日经济新闻》｜Bi Luming

Le 31 mars, la direction de la Banque Pudong Development (SH600000, cours de l’action 10,24 yuans, capitalisation boursière 3411 milliards de yuans) a répondu, lors de la réunion de présentation des résultats pour l’exercice 2025, à des questions brûlantes telles que la marge d’intérêt nette, la distribution de prêts, la transformation numérique et intelligente, etc.

Face aux défis tels que le rétrécissement de la marge d’intérêt dans l’industrie, la Banque Pudong Development a réalisé, grâce à l’optimisation de la structure, à la conduite par les données et l’intelligence, ainsi qu’à une gestion des risques plus fine, plusieurs améliorations marginales de ses indicateurs clés.

À la fin de 2025, le total des actifs de la Banque Pudong Development a dépassé 10 000 milliards de yuans, soit une hausse de 6,55% par rapport à la fin de l’année précédente. Au cours des 2025 écoulées, la banque a réalisé un chiffre d’affaires de 1739,64 milliards de yuans, en hausse de 1,88% ; le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère s’est établi à 500,17 milliards de yuans, en hausse de 10,52%, maintenant une croissance à deux chiffres pendant deux années consécutives.

Des résultats par étapes en matière de gestion de la marge d’intérêt

La marge d’intérêt nette de 2025 de la Banque Pudong Development s’est établie à 1,42%, identique à celle de 2024. Le président de la banque, Xie Wei, a déclaré lors de la réunion sur les résultats que la banque avait rejoint le niveau de marge d’intérêt de l’industrie, et qu’elle avait en outre dépassé l’industrie en termes de performance marginale, grâce à une optimisation continue de la structure de l’industrie, de la structure régionale, de la structure clients et de la structure des produits. Par une gestion proactive actif-passif, la banque a mis en place un système de gestion de la marge d’intérêt du haut vers le bas.

Côté actif, la Banque Pudong Development a mis en œuvre des stratégies visant à améliorer la qualité et l’efficacité, et à ajuster dynamiquement, tout en renforçant le soutien aux activités et l’assurance des ressources pour des secteurs, des régions, des industries et des produits prioritaires. La banque a également réduit les actifs inefficaces tels que les billets, augmenté la proportion d’actifs à rendement moyen à élevé et amélioré le niveau de rendement global des actifs.

Côté passif, la banque a maintenu l’orientation « les dépôts d’abord », et une gestion précise, afin de promouvoir une situation favorable caractérisée par une hausse des volumes, une baisse des prix et une amélioration de la qualité du passif global.

Par ailleurs, dans la gestion complète des états actif-passif, la banque continue d’optimiser les mécanismes et les systèmes, et améliore l’efficacité de la gestion des fonds.

Xie Wei a reconnu : « Même si la gestion de la marge d’intérêt a obtenu des résultats par étapes en 2025, objectivement, comparée aux pairs de tête, la valeur absolue de notre marge d’intérêt se situe encore à un niveau relativement peu satisfaisant. »

Il a indiqué que la banque, dans la prochaine étape, prendra plusieurs mesures de front pour viser une meilleure performance de la marge d’intérêt. Premièrement, se concentrer sur la valeur stratégique et faire un ajustement approfondi de la structure actif-passif. Deuxièmement, s’appuyer sur des supports de numérisation et d’intelligence pour promouvoir un développement en profondeur des cinq grands segments. Troisièmement, renforcer l’équilibre entre volume et prix, et améliorer la capacité de gestion de la tarification plus fine. Quatrièmement, consolider la qualité du passif, construire une écosystème de règlement unifié pour les entreprises, la banque de détail et les entités du marché interbancaire, et élargir des sources de passifs à faible coût et à forte stabilité.

L’échelle de gestion des actifs personnels atteint 4,66 milliers de milliards de yuans

« Dans la perspective d’une stabilisation en 2024, les activités de détail de la Banque Pudong Development en 2025 ont connu un développement continu et favorable. » a déclaré Zhang Jian, vice-président de la Banque Pudong Development, lors de la réunion sur les résultats.

Selon les informations communiquées, en 2025, l’échelle de gestion des actifs personnels de la Banque Pudong Development (y compris la valeur de marché) a atteint 4,66 milliers de milliards de yuans, soit une croissance de 20% sur l’année ; les dépôts d’épargne se sont élevés à 1,71 milliers de milliards de yuans, soit une hausse de 10%.

Ces dernières années, le crédit de détail global de l’industrie a subi une certaine pression. En abordant ce sujet, Zhang Jian a fourni des données pertinentes pour la Banque Pudong Development. En 2025, les prêts de détail de la banque (hors prêts aux entreprises/financements d’exploitation) ont augmenté de 450 milliards de yuans, soit une hausse de 3,05%. L’augmentation ainsi que le taux de croissance se sont classés parmi les meilleurs des banques par actions ; parmi lesquels, le total des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation a augmenté de 282 milliards de yuans.

Zhang Jian a indiqué que, même si en 2026 la banque de détail continuera de faire face à une certaine pression, il existe aussi des opportunités. La banque entend mettre l’accent sur la création de cinq cartes de visite : « grande trésorerie », « grande qualité de service », « grande consommation », « grande écologie » et « entités intelligentes ».

Le taux de prêts douteux est le plus bas en 11 ans

À la fin de 2025, le taux de prêts douteux de la Banque Pudong Development s’établissait à 1,26%, en baisse de 0,10 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, soit le niveau le plus bas sur les 11 dernières années. La capacité de compensation du risque a continué de s’améliorer : le taux de couverture des provisions s’est établi à 200,72%, en hausse de 13,76 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente, ce qui constitue le meilleur niveau depuis environ 10 ans.

Le vice-président de la Banque Pudong Development, Cui Bingwen, a expliqué lors de la réunion sur les résultats certaines mesures derrière l’amélioration de la qualité des actifs de la banque.

Premièrement, le travail d’admission des clients, c’est-à-dire le mécanisme de liste blanche. Depuis que l’ensemble de la banque l’a déployé l’année dernière, le montant total des crédits accordés approuvés s’est élevé à environ 9500 milliards de yuans ; récemment, le mécanisme de liste blanche a été davantage perfectionné.

Deuxièmement, la construction d’un système de surveillance des risques. Au niveau du siège, la banque a mis en place un système de surveillance des risques à l’échelle des entreprises. En parallèle, dans chaque segment et dans les principaux départements d’activité, la banque a également mis en place des systèmes de surveillance des risques à l’échelle des départements, travaillant de concert et assurant le partage des informations.

Troisièmement, l’architecture de gestion des modèles. À l’ère numérique, les activités bancaires en ligne et les activités de finance inclusive se sont fortement développées ; il faut donc une modélisation précise et une architecture de gestion des modèles pour contrôler les risques.

Quatrièmement, des mécanismes combinant ajustement et calendrier (ajustement de la vitesse). Dans le passé, le crédit de détail, en particulier les activités de prêts hypothécaires de détail, constituait l’un des piliers (« business de pierre d’assise ») de la Banque Pudong Development. Mais ces dernières années, sous l’effet de plusieurs facteurs, la pression de remboursement de certains clients a augmenté. Pour les clients qui traversent une période temporaire de perte de capacité, mais qui ne perdent pas leur volonté de respecter leurs engagements, il faut les aider à traverser le cycle économique. À l’heure actuelle, la Banque Pudong Development a mis en place au sein de la banque un mécanisme de médiation à quatre niveaux.

（Le stagiaire Cheng Xuebing a également contribué à cet article）

Source de l’image de couverture : Journal économique du quotidien