328 banques ont été sanctionnées pour un total de plus de 600 millions d'euros ! Au premier trimestre de cette année, le nombre et le montant des amendes bancaires ont tous deux diminué par rapport au trimestre précédent, les violations en matière de crédit étant le « secteur le plus touché ».

每经记者｜潘婷    每经编辑｜魏文艺

Depuis 2026, le secteur bancaire maintient en permanence une forte tendance au contrôle et à la réglementation stricts ; les autorités de supervision adoptent une attitude de « tolérance zéro » à l’égard des agissements illégaux et irréguliers des banques et des personnes responsables associées.

D’après les données de l’alerte précoce pour les entreprises, au cours du premier trimestre de cette année, la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de la supervision financière, l’Administration nationale des changes et leurs organismes subordonnés ont, au total, délivré 1701 amendes à l’encontre d’établissements bancaires et de professionnels, soit 15,88 % de moins que le trimestre précédent (T4 2025). Parmi celles-ci, 684 amendes concernent des institutions et 1017 des personnes. Les montants confisqués s’élèvent à 6,11 milliards de yuans, soit 38,16 % de moins que le trimestre précédent, dont 5,95 milliards pour les institutions et 0,16 milliard pour les personnes. 328 banques ont été sanctionnées, soit 7 de plus que le trimestre précédent.

Source de l’image : Alerte précoce pour les entreprises

Les journalistes du « Journal quotidien des nouvelles économiques » (ci-après « le journaliste du 每经 ») ont constaté qu’au cours du premier trimestre, les domaines de non-conformité bancaire étaient principalement concentrés sur les activités de crédit. Wang Pengbo, analyste en chef de Bote Consulting, a déclaré au journaliste du 每经 que, à l’heure actuelle, les manquements dans les activités de crédit présentent plusieurs caractéristiques relativement évidentes ; la combinaison de divers facteurs entraîne que les problèmes de non-conformité dans le crédit restent très saillants.

Zone « la plus durement touchée » par les manquements au crédit : absence des « trois vérifications » et occupation/retenue de fonds, etc., restent les causes principales

En matière de sanctions contre les institutions financières pour des agissements illégaux et irréguliers, les autorités de supervision appliquent toujours strictement le système de « double peine », afin d’engager, conformément à la loi, la responsabilité des institutions et des personnes concernées. Les types de sanctions comprennent notamment des amendes, des avertissements, l’interdiction d’exercer des professions ou des emplois connexes, etc. Pour les contraventions visant les institutions, l’amende est le type de sanction le plus courant ; pour celles visant les personnes, l’avertissement est le type le plus courant.

Le journaliste du 每经 a constaté que, au cours du premier trimestre, le nombre d’amendes d’un montant supérieur à 1 million de yuans a diminué. D’après les données de l’alerte précoce pour les entreprises, au cours du premier trimestre, la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de la supervision financière, l’Administration nationale des changes et leurs organismes subordonnés ont délivré, au total, 127 amendes d’un montant supérieur à 1 million de yuans à l’encontre d’établissements bancaires et de professionnels, soit 27 amendes de moins que le trimestre précédent, et les montants confisqués des grandes amendes ont également connu une baisse plus marquée que celle du trimestre précédent.

Parmi elles, la Banque de développement de la construction a été sanctionnée avec le montant confisqué le plus élevé : 43,5061 millions de yuans. Viennent ensuite la Banque Pudong du fait de son montant, ainsi que la banque coopérative rurale de Hangzhou.

De manière générale, au cours du premier trimestre, les domaines de non-conformité bancaire se sont principalement concentrés sur les activités de crédit. D’après les données de l’alerte précoce pour les entreprises, au cours du premier trimestre, le nombre d’amendes délivrées par le régulateur pour des violations liées aux activités de crédit s’élève à 1043, contre 1127 au trimestre précédent, soit une baisse de 7,45 % en glissement trimestriel.

Statistiques des manquements bancaires au premier trimestre 2026 Source de l’image : Alerte précoce pour les entreprises

Parmi les manquements liés aux activités de crédit, ils se concentrent principalement sur : l’insuffisance de diligence dans les « trois vérifications » du prêt (pas assez effectuées), le traitement et l’octroi non conformes des prêts, ainsi que le classement inexact des actifs de crédit, etc.

Le journaliste du 每经 a remarqué que l’absence d’un système de contrôle interne solide constitue également une raison majeure pour laquelle les banques sont sanctionnées. Cela inclut notamment : la violation des dispositions de gestion des activités de crédit à la consommation et de la vérification de la solvabilité, la violation des règles de gestion prudente, des frais facturés de manière non conforme, une adéquation insuffisante entre qualité et prix, etc. D’après les données de l’alerte précoce pour les entreprises, au cours du premier trimestre, les autorités de supervision ont délivré 414 amendes en raison de l’absence d’un système de contrôle interne solide, soit 8 % de moins que les 450 du trimestre précédent en glissement trimestriel.

Développer davantage, contrôler moins : des experts analysent les causes profondes des manquements au crédit

Selon l’article 3 de la « Loi de la République populaire de Chine sur les banques commerciales », les activités qu’une banque commerciale peut exercer comprennent clairement « l’octroi de prêts à court, moyen et long terme », ce qui pose directement la base juridique permettant à la banque commerciale de mener ses activités de crédit. Les articles 34 à 41 de cette loi fixent des règles précises, notamment en ce qui concerne les principes directeurs pour les opérations de prêt, l’examen et l’approbation des prêts, les garanties de prêt, les contrats de prêt, les taux d’intérêt des prêts, les ratios actifs-passifs, etc.

Depuis toujours, les activités de crédit constituent une zone « la plus durement touchée » en matière d’agissements illégaux et irréguliers des banques. Alors, quelles sont, à l’heure actuelle, les principales caractéristiques des manquements dans les activités de crédit ?

« D’après l’observation et les données, à l’heure actuelle, les manquements dans les activités de crédit présentent principalement quelques caractéristiques relativement évidentes : d’abord, les comportements irréguliers restent fortement concentrés sur l’étape des « trois vérifications » du prêt ; la diligence insuffisante dans l’enquête préalable, l’examen pendant l’instruction qui devient une simple formalité, ainsi que la gestion post-octroi qui n’est pas suffisamment assurée, en constituent encore les manifestations les plus importantes ; ensuite, les problèmes d’utilisation détournée non conforme des fonds de crédit sont particulièrement saillants : les fonds non conformes continuent d’affluer vers des domaines interdits comme l’immobilier et le marché boursier, et des phénomènes tels que le « fonds en va-et-vient » et le « prêt transformé en dépôt » persistent ; enfin, la couverture des types d’institutions concernées par les violations est relativement large : les petites et moyennes banques sont relativement plus concentrées, tandis que les grandes banques présentent davantage des montants irréguliers par opération et des montants de sanction plus élevés. » Wang Pengbo a déclaré au journaliste du 每经 que, à l’heure actuelle, les formes de manquements dans les activités de crédit s’entremêlent avec des activités traditionnelles telles que le crédit, les cartes de crédit, la finance inclusive, etc., et présentent des caractéristiques diversifiées.

Selon Wang Pengbo, la combinaison de divers facteurs conduit à ce que les problèmes de manquements dans les activités de crédit demeurent particulièrement marqués. D’une part, au sein des banques, il existe un déséquilibre entre l’évaluation des activités et la gestion de la conformité ; sous la pression de l’expansion du volume d’activité et de la rentabilité, certaines agences ou filiales ont tendance à « développer davantage, avec un contrôle moins strict ». D’autre part, l’exécution du contrôle des risques au sein des banques n’est pas suffisamment à la hauteur ; même si la construction des systèmes est relativement complète, il existe des lacunes dans la mise en œuvre sur le terrain ; et la conscience de la conformité des employés ainsi que la rigueur des procédures opérationnelles restent insuffisantes. En outre, certaines institutions entretiennent une mentalité de chance vis-à-vis des comportements non conformes, et la rectification n’est pas assez approfondie. Par ailleurs, la chaîne des activités de crédit est longue et il existe de multiples parties prenantes ; la supervision et le contrôle en temps réel présentent donc une certaine difficulté, ce qui entraîne des problèmes de non-conformité qui continuent d’être fréquents.

Cependant, le journaliste du 每经 a également constaté que, d’après le nombre de contraventions et les montants confisqués au cours du premier trimestre, depuis le début de l’année, les établissements bancaires accordent davantage d’attention à une conduite légale et conforme des activités de prêt, en particulier en ce qui concerne les activités de crédit, où le taux de créances douteuses s’améliore de manière continue.

À partir des données sur les prêts douteux des banques commerciales par actions déjà publiées dans leurs rapports de performance 2025, on peut constater que, à l’exception de quelques banques, la majorité des banques commerciales par actions continuent d’améliorer leurs activités de crédit.

Avis de non-responsabilité : le contenu et les données de cet article sont fournis uniquement à titre de référence et ne constituent pas une recommandation en matière d’investissement. Avant toute utilisation, veuillez vérifier. Toute action entreprise se fait à vos propres risques.

Source de l’image de couverture : Liu Guomei