Standard Chartered Bank Hong Ziyu : Saisir la certitude dans un monde incertain

En mars à Shanghai, le Heineken Chinese Grand Prix de Formule 1 (F1) revient une nouvelle fois sur le circuit : le moteur de l’International Circuit de Shanghai rugit, et la vitesse comme la ferveur de la culture automobile rallument de nouveau la flamme dans la ville.

Pendant la tenue de l’événement, Hong Zi-yu, responsable mondial du private banking chez Standard Chartered, également responsable de la gestion de fortune et de la banque de détail pour la grande Chine et l’Asie du Nord, est arrivé à Shanghai afin de participer à une série d’activités de déploiement sur le terrain, et a accordé une interview exclusive à Wall Street Insight. D’origine de la province du Fujian, élevé à Singapour, résidant aujourd’hui à Hong Kong (Chine), Hong Zi-yu, polyglotte, s’entretient avec nous en mandarin très fluide au sujet de la F1, de l’IA et de ses observations les plus récentes du marché des personnes fortunées.

Le point d’équilibre : vitesse, gestion du risque, innovation

Cette année, Standard Chartered est pour la première fois partenaire officiel de la F1 : l’initiative permet d’inviter des clients très fortunés du monde entier à participer à une série d’activités d’expériences réservées aux clients.

En parlant de la collaboration avec la F1, Hong Zi-yu explique : « La F1 organise des courses dans 21 pays et régions, Standard Chartered est présente dans 19 de ces marchés. Le degré de recoupement est très élevé. Par ailleurs, parmi les fans de F1 à l’échelle mondiale, beaucoup ont une vision internationale et un esprit d’entrepreneur, et sont actifs sur différents marchés à travers le monde : cela correspond très étroitement à notre base de clients. »

À un niveau encore plus profond, cela s’explique aussi par une forte convergence des valeurs. Les équipes de la F1 recherchent la vitesse, maîtrisent le risque, et réalisent un équilibre remarquable entre innovation technologique et stabilité durable. Le Groupe Standard Chartered accorde aussi une importance très élevée à l’équilibre de ces éléments.

« Aucune voiture ne peut gagner en ne cherchant que la vitesse la plus élevée », dit Hong Zi-yu. Sur le circuit, on se bat pour la vitesse, mais le résultat dépend souvent de la gestion du risque, de la stratégie et de divers facteurs — ce qui est très proche de la logique du secteur bancaire.

En outre, Standard Chartered sponsorise aussi la F1 Academy, une série de compétition entièrement féminine, afin de soutenir et de former davantage de pilotes féminines à s’impliquer dans ce sport, et explorera avec la F1 Academy, tout au long de la saison, d’autres initiatives visant à soutenir le développement de jeunes pilotes féminines. C’est également tout à fait conforme à la tendance la plus récente de ce sport : les talents féminins en course montrent progressivement leur potentiel. La F1 Academy a vu le jour en 2023 et s’est rapidement développée en une plateforme de course féminine bénéficiant d’une influence mondiale, et la manche de Shanghai est le match d’ouverture de cette série entièrement féminine pour l’année.

S’appuyer sur la technologie, la maîtriser

La F1 insiste sur une poursuite inlassable de l’innovation technologique et de la technologie. À l’intérieur de Standard Chartered, l’investissement dans l’IA (intelligence artificielle) et l’innovation technologique est particulièrement valorisé. En tant que groupe bancaire mondial, Standard Chartered déploie des efforts constants et considérables pour investir dans la technologie, et c’est également le cas pour son activité private.

Hong Zi-yu révèle que le dernier cycle d’investissement technologique de Standard Chartered vise déjà une refonte fondamentale du modèle de service. Parmi ces initiatives, l’IA est passée de la gestion du risque en back-end à la communication et au support en front-end. Les systèmes d’IA servent déjà à la surveillance des anomalies lors de transferts transfrontaliers de fonds, aux contrôles KYC des nouveaux clients, à l’intégration des informations entre la banque d’investissement et les fonds sous une architecture de produits ouverte — et il existe désormais davantage d’outils, plus nombreux et plus opportuns, à disposition.

Par exemple, la première information de la journée qu’il reçoit, chaque matin, provient de la synthèse des opinions de différents établissements financiers dans le système de Standard Chartered.

« Notre système peut rechercher les idées de chaque banque d’investissement, de chaque société de gestion de fonds ; avec l’aide de l’IA, il effectue la recherche, puis fournit une conclusion pour aider nos conseillers en gestion de patrimoine à mieux assimiler et progresser. »

« Bien sûr, les points de vue de notre équipe de recherche entrent aussi en collision avec ceux du marché ; au final, on obtient des conclusions plus complètes et intégrées. »

À l’intérieur du Groupe Standard Chartered, il lancera aussi des AI Agents propres afin d’aider les conseillers en gestion de patrimoine à améliorer leurs compétences et à servir les clients.

Les changements de l’écosystème mondial portés par la “sortie en mer” des entreprises chinoises

À l’échelle mondiale de Standard Chartered, la grande Chine et l’Asie du Nord contribuent à hauteur de près de la moitié à l’activité de private banking. Parmi eux, la croissance et la contribution des patrimoines des clients chinois se distinguent particulièrement.

Cette forte concentration est à la fois un avantage et un défi. Pour saisir continuellement les opportunités, Standard Chartered investit 1,5 milliard de dollars US afin de renforcer ses capacités de service, dont cinq dixièmes sont consacrés aux talents. Standard Chartered espère qu’à l’avenir, les conseillers en gestion de patrimoine devront posséder une vision mondiale plus large et une capacité plus agile de mise à jour des connaissances ; ainsi, accroître les investissements dans la formation des jeunes conseillers devient un passage obligé. Le recrutement et la formation de talents ayant un parcours lié à la Chine sont aussi une priorité absolue.

L’ajustement de la stratégie en matière de talents reflète des changements profonds du tableau du marché : « la sortie en mer » des entreprises chinoises et la « transmission intergénérationnelle » sont aujourd’hui les deux thèmes les plus importants pour la clientèle chinoise très fortunée.

Avec la mondialisation progressive des grandes entreprises “maîtres de chaîne”, les PME et sociétés en amont comme en aval suivent également la tendance et sortent en mer : Hong Kong (Chine), Singapour, la Malaisie, le Vietnam, Dubaï, l’Afrique… Hong Zi-yu dresse la carte des demandes typiques des PME chinoises : de plus en plus d’entreprises s’implantent à l’étranger et y posent des bases. Une activité de Nouvel An organisée l’an dernier au Kenya a réuni deux cents Chinois.

Ces effets de réseau constituent la logique d’entrée de l’activité de gestion de fortune. « Au début, les besoins des clients concernent les comptes : dans quels marchés faut-il des comptes adaptés à quels marchés. Ensuite, cela peut s’étendre aux comptes de la famille ; et après avoir instauré la confiance avec la banque, cela se prolonge vers la gestion de fortune. »

Dans un contexte où les taux d’intérêt baissent, la demande des clients pour les rendements générés par les produits de gestion de fortune est encore plus pressante. Cela nécessite que l’écosystème de retail wealth management de Standard Chartered dispose de stratégies de réponse plus diversifiées, par exemple : les fonds QDII offrent un canal de configuration internationale ; les opérations de change répondent aux besoins de gestion active ; les assurances d’investissement attirent les capitaux plutôt prudents grâce à des rendements relativement élevés ; et, en même temps, les produits de différents marchés peuvent s’adapter à différents clients — par exemple, parmi les entrepreneurs, le groupe des “post-génération” (创一代) ayant une conscience du levier et une expérience peut utiliser de manière flexible l’effet de levier d’investissement sur les marchés étrangers.

Transmission intergénérationnelle et logique sous-jacente

L’extension transfrontalière de la carte commerciale élargit les limites géographiques de la gestion de fortune, tandis que l’évolution de la base de clients — l’essor de la jeune génération — redéfinit en ce moment le cœur de la mission du private banking.

« Le plus grand défi du private banking, c’est comment bien servir la deuxième génération de la fortune familiale », confie Hong Zi-yu.

« Les clients de deuxième génération ne sont pas comme leurs parents. La première génération a grandi en lisant les journaux, et éprouve de la confiance dans les informations transmises par les conseillers en gestion de patrimoine (RM). La deuxième génération a grandi dans un environnement d’éducation international, avec davantage d’informations et de ressources de connaissances. Nos conseillers en gestion de patrimoine doivent y être pleinement préparés. »

« Les clients chinois ont une très bonne affinité pour les mathématiques et apprennent très vite : les bons fonds, les produits de couverture et les produits avec levier les intéressent. L’essor des family offices est aussi un signe que cette tendance arrive à maturité : chacun considère de plus en plus la gestion de fortune avec des points de vue professionnels. »

L’utilisation de la fortune familiale entraîne aussi des ajustements profonds du modèle de service ; la banque doit également redéfinir la manière d’accompagner. Les gagnants de grandes familles reviendront à ce qui se trouve “à la racine” (le lieu d’origine) — ouvrir une école, construire un temple ancestral, ériger de grands immeubles. La banque doit suivre et arriver à son tour, en offrant un service minutieux.

Bien sûr, dans la transmission intergénérationnelle, la logique sous-jacente de la culture chinoise n’a jamais changé. « Les Chinois accordent encore davantage d’importance aux relations humaines et aux sentiments ; plus l’investissement se fait à l’étranger, plus il faut trouver un responsable de clientèle auquel on peut faire confiance. »

Peut-être est-ce là aussi la confiance de la banque Standard Chartered, enracinée en Chine depuis près de 170 ans, et accompagnant sans cesse l’expansion du patrimoine des entreprises et des particuliers chinois à l’échelle mondiale.