Se protéger contre la fraude à la sortie de timeshare

Un partage-temps (timeshare) peut offrir une façon de prendre des vacances annuelles dans un lieu précis, sans l’engagement financier d’une propriété à part entière. Cependant, la fraude à la sortie d’un partage-temps (timeshare exit fraud) est un problème sérieux qui peut entraîner d’importantes pertes financières, en particulier chez les personnes âgées, qui sont souvent visées.

Comprendre la fraude à la sortie d’un partage-temps

Dans le cadre d’un partage-temps, plusieurs personnes partagent la propriété d’un bien de vacances, chaque propriétaire ayant généralement le droit d’utiliser le bien pendant une période donnée chaque année. Les partages-temps impliquent un paiement initial et des frais annuels d’entretien et autres frais, qui peuvent être coûteux.

En tant que propriétaire, vous pouvez vendre votre partage-temps ou le louer à d’autres. Cela peut être cher et compliqué, toutefois, et le marché de la revente des partages-temps est souvent limité. Les escrocs profitent fréquemment de cette difficulté, en ciblant plus particulièrement les vendeurs et locataires de partages-temps motivés. Ces dernières années, des victimes américaines ont perdu des centaines de millions de dollars à cause de la fraude liée aux partages-temps, souvent avec des fonds qu’elles ont retirés de leurs comptes de retraite et d’autres comptes d’investissement.

Voici comment les schémas de fraude à la sortie d’un partage-temps fonctionnent souvent :

• Premier contact – Quelqu’un vous appelle, vous envoie un email ou des SMS en prétendant représenter un acheteur, un locataire ou un investisseur intéressé par l’achat ou la location de votre partage-temps. Il/elle peut prétendre travailler pour une société d’investissement ou de l’immobilier et, dans certains cas, peut proposer de convertir la propriété du partage-temps en actions d’une société ou d’autres investissements.
• **Construire la confiance **– Pour établir sa crédibilité, l’escroc peut se faire passer pour un représentant enregistré d’une société ou utiliser un site web d’apparence professionnelle. Il/elle peut utiliser un nom ressemblant à celui d’une entreprise réputée ou vous diriger vers un faux site bancaire affichant de faux soldes de compte d’escrow. Les escrocs peuvent aussi faire référence à des informations personnelles et à des dossiers de partage-temps qui vous ont été dérobés.
• **Demandes de frais initiaux **– L’escroc commence ensuite à demander de l’argent d’avance pour couvrir les coûts qu’il/elle affirme être nécessaires—comme des « taxes », des « frais d’escrow », des « frais de traitement » ou des « frais juridiques ». Même si ces demandes sont factices, elles peuvent sembler plausibles ou raisonnables, car les transactions immobilières impliquent généralement divers frais. Les escrocs encouragent souvent les investisseurs ciblés à liquider des comptes de retraite ou de courtage pour couvrir ces coûts prétendument nécessaires.
• Silence ou demande de frais supplémentaires – Après que vous avez envoyé des fonds, vous pourriez ne plus jamais entendre parler de l’escroc. Ou l’escroc peut introduire d’autres taxes ou frais qu’il/elle affirme être nécessaires pour finaliser la transaction après le transfert initial.
• Escroquerie de « récupération » – Après avoir effectué un paiement, on pourrait vous contacter en prétendant représenter un cabinet d’avocats ou un organisme gouvernemental, en proposant de vous aider à récupérer votre argent. Le cycle des escroqueries de récupération peut se répéter—même pendant des années—jusqu’à ce que vous arrêtiez d’envoyer de l’argent. Certains escrocs ciblent des personnes âgées, en exploitant notamment un éventuel déclin de la mémoire afin d’obtenir des fonds supplémentaires au fil du temps.

Signaux d’alerte de la fraude à la sortie d’un partage-temps

Certains signaux d’alerte pouvant indiquer une fraude à la sortie d’un partage-temps incluent :

• Contact non sollicité – Méfiez-vous si quelqu’un vous appelle, vous email ou vous envoie des SMS avec une offre non sollicitée pour organiser la vente ou la location de votre partage-temps.
• Messages suspects – Bien que certains escrocs investissent dans un site web professionnel, d’autres utilisent des sites présentant des fautes d’orthographe et de grammaire évidentes ou un design très basique. D’autres signaux d’alerte potentiels peuvent inclure des affirmations à propos de récompenses inconnues et des sites web enregistrés très récemment. Et les entreprises légitimes communiqueront via plusieurs canaux professionnels vérifiables plutôt que de limiter le contact au téléphone portable de quelqu’un ou à son email personnel.
• Appels à l’émotion – Les promoteurs créent souvent un sentiment d’urgence pour déclencher une peur de manquer quelque chose. Ils peuvent aussi essayer de vous séduire en « garantissant » un prix de revente irréaliste­ment élevé.
• Détails privés – Si votre interlocuteur semble connaître des informations privées sur votre transaction de partage-temps ou votre vie personnelle que vous ne leur avez pas dites, cela peut être un signe qu’il/elle a accédé à des données volées.
• Demandes d’argent à l’avance et qui augmentent – Soyez sceptique face aux demandes de paiement initial pour des coûts prétendument requis, ainsi que les demandes d’argent supplémentaire. Les escrocs peuvent aussi vous demander de leur virer des fonds—parfois spécifiquement à partir de votre compte bancaire personnel et souvent vers un compte basé au Mexique, destination courante de la fraude liée aux partages-temps.
• Bénéficiaires de paiement impossibles à vérifier – Les escrocs dirigent souvent les fonds vers des sociétés-écrans ou des individus plutôt que vers des sociétés de titres et des cabinets d’avocats établis que vous pouvez vérifier comme étant légitimes.
• Offres d’aide – Les offres visant à vous aider à récupérer votre argent en échange d’un frais initial sont généralement une extension de l’escroquerie.

Étapes que vous pouvez suivre pour réduire votre risque

• Ne répondez pas aux messages non sollicités. Soyez très prudent lorsque vous répondez à des SMS et emails provenant de numéros inconnus ou de sources non familières. Envisagez de supprimer ces messages sans les ouvrir, de les signaler comme spam et de bloquer l’expéditeur.
• Renseignez-vous sur les entreprises. Faites vos propres recherches pour trouver des entreprises légitimes qui aident les gens à vendre ou louer des partages-temps. Vérifiez auprès du Better Business Bureau et recherchez en ligne le nom d’une entreprise avec des termes comme « fraud » et « scam ». Lisez les avis et recherchez des plaintes et des poursuites. De nombreux procureurs généraux au niveau des États suivent également les plaintes contre des entreprises. Utilisez un outil de recherche de domaine tel que ICANN Lookup pour voir si le site web a été créé récemment.
• **Vérifiez l’enregistrement. **Confirmez toute affirmation concernant l’enregistrement, que ce soit pour un individu ou une entreprise. Demandez quand l’entreprise a été constituée (incorporated) et confirmez cette information avec le registre des entreprises tenu par le bureau du secrétaire d’État de votre État. Méfiez-vous des entreprises constituées très récemment, et utilisez FINRA BrokerCheck pour vérifier le parcours des individus qui prétendent représenter un cabinet de courtage ou un conseiller en investissement.
• Contactez votre complexe de partage-temps. Contactez votre complexe directement en utilisant les coordonnées que vous trouvez indépendamment—et non celles fournies par le promoteur—pour demander s’ils connaissent la personne ou l’entreprise qui vous contacte. Le complexe peut être au courant d’escroqueries visant ses propriétaires et pourrait potentiellement vous aider à déterminer si l’offre que vous avez reçue est légitime.

Si vous pensez avoir été la cible ou la victime d’une escroquerie liée à un partage-temps, signalez les informations aux forces de l’ordre—comme votre service de police local ou le Federal Bureau of Investigation (FBI) (Field Office ou Electronic Tip Form). Pour la cybercriminalité, vous pouvez signaler au Internet Crime Complaint Center. Vous pouvez aussi signaler l’escroquerie à la Federal Trade Commission et soumettre une alerte à FINRA.

Renseignez-vous davantage sur la façon de protéger votre argent.