China Everbright Bank publie son rapport annuel 2025 : total des actifs de 7 165,3 milliards de yuans, en hausse de 3 % par rapport à l'année précédente

曹淼

Le 30 mars, la banque China Everbright Bank a publié son rapport annuel 2025. Le rapport indique qu’à la fin 2025, le total des actifs de China Everbright Bank s’élevait à 71 653 milliards de yuans, en hausse de 2 063 milliards de yuans par rapport à fin 2024, soit +3,0 %. Parmi lesquels, le total des prêts s’élevait à 39 802 milliards de yuans, en hausse de 463 milliards de yuans par rapport à fin 2024, soit +1,2 %. Le total des passifs s’élevait à 65 579 milliards de yuans, en hausse de 1 891 milliards de yuans par rapport à fin 2024, soit +3,0 %. Parmi lesquels, le solde des dépôts atteignait 41 025 milliards de yuans, en hausse de 668 milliards de yuans par rapport à fin 2024, soit +1,7 %.

Servir activement les stratégies nationales et soutenir le développement de l’économie réelle. À la fin 2025, le taux de prêts non performants de la banque était de 1,27 %, le taux de couverture des provisions de 174,14 % ; le ratio d’adéquation des fonds propres était de 13,71 %, le ratio de fonds propres de catégorie 1 de 11,75 % et le ratio de fonds propres de catégorie 1 de base de 9,69 % ; le solde des prêts à la technologie s’élevait à 7 037 milliards de yuans, en hausse de 650 milliards de yuans par rapport à fin 2024, soit +10,2 %.

Dans le domaine de la finance verte, la banque a poursuivi le développement du système, l’innovation produit et la mise à niveau des services, en établissant et perfectionnant une gamme de produits de finance verte reposant sur « des prêts verts comme principal + divers produits à caractéristiques de finance verte + des solutions sectorielles ». Le solde des prêts verts était de 4 691 milliards de yuans, en hausse de 560 milliards de yuans par rapport à fin 2024, soit +13,6 %. Dans le domaine de la finance inclusive, la banque a approfondi la mise en œuvre du mécanisme de coordination du financement des petites et micro-entreprises, a continué d’optimiser des produits en ligne de la série « 3+1+N » tels que les produits de crédit, de garantie et de nantissement, et n’a cessé d’améliorer les capacités d’expansion de l’activité inclusive et de gestion des risques. Le solde des prêts inclusifs s’élevait à 4 628 milliards de yuans, en hausse de 270 milliards de yuans par rapport à fin 2024, soit +6,2 %. Dans le domaine de la finance pour le vieillissement, la banque a lancé la marque « He Guang Yi Xiang », en mettant en place deux caractéristiques majeures : un service intégré « Finance + soins médicaux et de prise en charge + tourisme culturel et de santé » et un service de coopération « Assurer pour soigner et s’occuper en banque d’assurance », tout en élargissant et en créant continuellement des « centres de services de finance pour le vieillissement », afin de fournir un service financier global à tous les niveaux aux organismes de services aux personnes âgées. En 2025, la banque a fourni plus de mille produits de finance pour le vieillissement. Le service « finance pour le vieillissement » a累计 servi 31,1 millions de participations de clients. Dans le domaine de la finance numérique, la banque a pleinement tiré parti de technologies avancées telles que les mégadonnées, le cloud computing et l’intelligence artificielle, et a accéléré la mise en ligne, la mobilité, l’intelligence et l’écosystémisation du processus de bout en bout des activités clés, avec un accent particulier sur la construction de scénarios de paiement et de paiement de factures ainsi que sur la construction de scénarios de financement.

Appliquer activement les exigences de la stratégie nationale de service. La banque soutient la stratégie nationale de développement des zones clés ; les six grandes zones que sont le Beijing-Tianjin-Hebei, la région du delta du Yangtsé, la grande baie Guangdong-Hong Kong-Macao, le bassin du fleuve Yangtsé, le bassin de la rivière Jaune pour la protection écologique, et la zone de libre-échange de Hainan représentent un solde de prêts aux entreprises d’environ 2 000 milliards de yuans, en hausse de 5,6 % par rapport à fin 2024. Développer la finance à la consommation pour stimuler la consommation, appliquer la politique d’allocation d’intérêts sur les crédits à la consommation des particuliers ; standardiser et optimiser des produits de crédit à la consommation caractéristiques tels que « Guangsu Da » ; créer le système de marque « Yuehui Everbright » et organiser l’activité « Ice and Snow Go Hí 节 » ; servir la consommation de produits « échange du vieux contre du neuf », avec une croissance de 80 % des activités de versement à tempérament pour commerçants/biens.

Accélérer la mise en œuvre des politiques d’augmentation des volumes financiers. La banque met en œuvre et affine la politique de prêts de relance (re-lending) ; l’échelle de déploiement des prêts de relance pour l’innovation technologique, des prêts de relance pour le remplacement et la mise à niveau des équipements et des prêts de relance pour le rachat et la hausse (dans le cadre de la détention) d’actions atteint 170 milliards de yuans. Émettre 7 opérations de premiers obligations d’innovation technologique à l’échelle nationale ; déposer et servir des prêts de relance pour la consommation et pour le vieillissement à hauteur de 24,7 milliards de yuans. Soutenir le mécanisme de coordination du financement de l’immobilier et des petites et micro-entreprises, contribuer à construire un nouveau modèle pour le développement immobilier, et promouvoir « entrée autant que possible » des projets de la « liste blanche », avec un montant approuvé de projets de 1 725 milliards de yuans. Renforcer le soutien au crédit pour les petites et micro-entreprises, avec un montant des entreprises de la liste approuvée de 5 393 milliards de yuans.

Développer et façonner des spécificités de gestion, renforcer la compétitivité différenciée. China Everbright Bank s’en tient à se concentrer sur le cœur de métier et à développer de façon décalée, et vise à construire six activités caractéristiques. Premièrement, créer des activités de finance de l’innovation technologique « Yangguang », se concentrant sur des segments clés et approfondissant des services intégrés dans des scénarios, en proposant un système de produits « Actions, prêts, obligations, fiducies (trust), gestion privée » sur l’ensemble du cycle. Deuxièmement, bien mener les activités caractéristiques de richesse « Yangguang », renforcer la construction des capacités de recherche et d’investissement (投研), et établir des rayonnages de produits pour toutes les catégories. À la fin 2025, l’AUM de détail a progressé de 6,5 %, l’échelle de gestion de la gestion d’actifs a augmenté de 21,7 %, et dans l’activité de gestion d’actifs, les revenus de la commission ont augmenté de 61,4 %. Troisièmement, élargir continuellement l’avantage de leader en matière d’encaissement en ligne des paiements (云缴费), se concentrer sur 8 domaines prioritaires de la vie des ménages, avoir raccordé cumulativement plus de 19 700 projets de paiement, avec un montant annuel de paiements de 9 793 milliards de yuans, en hausse de 8,3 %. Quatrièmement, renforcer l’influence de la marque de banque d’investissement « Yangguang », promouvoir l’expansion et la qualité du pool d’investissement dédié aux obligations de crédit ; sur l’année, le chiffre de souscription d’obligations s’élève à 4 128 milliards de yuans, et les prêts de fusion et acquisition (mandat M&A) accordés à 275 milliards de yuans ; l’intermédiation et le rapprochement, le financement par actions et d’autres activités maintiennent une bonne dynamique ; le déploiement des prêts pour fusions et acquisitions d’entreprises technologiques s’élève à 73,7 milliards de yuans. Cinquièmement, faire mieux et renforcer l’activité caractéristique JiaoYin, construire un système de services financiers intégrés « Yangguang Trading + », lancer des produits en ligne standardisés « e-series » couvrant l’amont, le milieu et l’aval de la chaîne d’approvisionnement, ajouter 34 projets de référence de chaîne d’approvisionnement, et la croissance des clients de chaîne d’approvisionnement atteint 17,4 % ; dans les activités JiaoYin, les revenus de commission ont augmenté de 3,0 %. Sixièmement, promouvoir un développement stable des activités sur le marché de l’or (金市), consolider la base des activités d’investissement pour compte propre, et développer des activités de dérivés pour le compte de clients ; dans les activités sur le marché de l’or, les revenus de commission ont augmenté de 13,7 % ; les actifs sous gestion de type gestion d’actifs (资管类) de l’ensemble de la banque, confiés en custody, ont augmenté de 5,4 %.

Une croissance régulière en termes d’échelle, l’écart de taux reste stable sur l’année. En 2025, la banque a réalisé un chiffre d’affaires d’exploitation de 1263,1 milliards de yuans, en baisse de 91,0 milliards de yuans en glissement annuel, soit -6,7 %, la baisse s’étant resserrée de 1,2 point par rapport au trimestre précédent ; le résultat net s’élève à 391,4 milliards de yuans. L’écart net d’intérêt (net interest spread) est de 1,40 %, maintenu stable sur 4 trimestres consécutifs. Le coût des passifs et le coût des dépôts se sont améliorés respectivement de 39 BP et 37 BP en glissement annuel, apportant un soutien à la stabilité de l’écart. Le chiffre de commissions de 202,5 milliards de yuans a augmenté de 11,8 milliards de yuans en glissement annuel, soit +6,2 %, renversant la tendance continue à la baisse des commissions depuis 2022. Les dépenses d’exploitation s’élèvent à 367,9 milliards de yuans, en baisse de 8,8 % en glissement annuel ; le ratio charges/produits (cost-to-income) est de 29,13 %, en amélioration de 0,68 point en glissement annuel ; l’effet de contrôle des dépenses est notable.