Suze Orman alerte : mise à jour de la Sécurité sociale 2026 — de nombreux retraités la négligent

Choncé Maddox

Lun, 16 février 2026 à 10:07 AM GMT+9 4 min de lecture

La Sécurité sociale peut sembler être un sujet secondaire jusqu’au moment où vous approchez de l’âge de la réclamer, mais les changements concernant l’augmentation annuelle des prestations peuvent avoir un impact réel sur le revenu à la retraite, en particulier pour les personnes qui s’attendent à ce que la Sécurité sociale joue un rôle significatif dans leur budget mensuel. Avec le récent ajustement au coût de la vie (COLA) en 2026, c’est le moment judicieux pour comprendre ce qui change et comment ces ajustements fonctionnent réellement en coulisses.

Dans un article récent, Suze Orman a expliqué ce que signifie l’augmentation de la Sécurité sociale 2026, et a mis en évidence un détail souvent négligé : ces ajustements annuels s’appliquent même si vous n’avez pas encore commencé à percevoir des prestations.

Comprendre comment fonctionne la COLA 2026 et quoi faire dès maintenant pour s’y préparer peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées concernant les stratégies de demande, la planification du revenu à la retraite et la flexibilité dont vous disposerez dans les années à venir.

Ce qui change en 2026

1. Un ajustement au coût de la vie (COLA) de 2,8 %

Chaque année, les prestations de la Sécurité sociale bénéficient d’une augmentation basée sur l’inflation, appelée COLA. Pour 2026, cette hausse a été fixée à 2,8 %. C’est assurément un coup de pouce modeste qui reflète l’inflation mesurée sur la période d’une année à l’autre utilisée par l’Administration de la Sécurité sociale (qui diffère des mesures d’inflation générales plus récentes).

Cet ajustement aide à préserver le pouvoir d’achat pendant que les prix augmentent, mais la hausse peut encore sembler faible pour les retraités confrontés à la hausse des coûts des éléments essentiels comme le logement et la santé.

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2. La COLA s’applique même si vous ne percevez pas encore

Un point clé que Orman a souligné est que vous obtenez cette augmentation annuelle même avant de commencer à toucher des prestations. Une fois que vous avez atteint l’âge de 62 ans, vous pouvez commencer à demander la Sécurité sociale. Votre future prestation augmente automatiquement avec chaque COLA de l’année, que vous ayez déposé ou non une demande de prestations.

Ce que Suze Orman recommande

Demander plus tard pour une prestation mensuelle plus élevée

Orman a longtemps déconseillé de demander la Sécurité sociale juste au moment où vous atteignez 62 ans. Pourquoi ? Parce qu’attendre augmente votre prestation mensuelle :

Votre prestation augmente à chaque année pendant laquelle vous attendez, jusqu’à l’âge de 70 ans.

Si votre âge de retraite à taux plein (FRA) est de 67 (pour la plupart des personnes nées en 1960 ou après), demander à cet âge donne une prestation d’environ 30 % plus élevée que celle obtenue en la demandant à 62 ans.

Comme la Sécurité sociale applique la COLA à votre prestation même pendant que vous attendez, le fait d’attendre augmente non seulement votre prestation de base, mais renforce aussi la COLA appliquée à ce montant plus élevé.

Comment se préparer à 2026 et aux années suivantes

De petits changements dans les prestations de la Sécurité sociale peuvent avoir un effet disproportionné avec le temps, surtout lorsqu’ils sont combinés à des décisions sur le moment et la manière de demander. Se préparer à l’avance vous donne plus de contrôle, davantage de flexibilité et moins de surprises lorsque les prestations changent. Adopter dès maintenant une approche proactive peut vous aider à mieux aligner la Sécurité sociale avec le reste de votre stratégie de revenu de retraite et vos objectifs financiers à long terme.

L’histoire continue  

1. Intégrez la COLA dans votre budget de retraite

Même avec une hausse de 2,8 %, les augmentations de prestations ne correspondront peut-être pas entièrement à la hausse des coûts. En planifiant à l’avance en estimant votre revenu et vos dépenses, vous pourrez obtenir une image plus claire des éventuels manques à combler.

2. Réfléchissez stratégiquement au moment où vous déposerez

Reporter la demande de Sécurité sociale peut être l’une des décisions les plus marquantes que vous prendrez dans le cadre de la planification de votre retraite. Si vous pouvez compter sur d’autres sources de revenus (comme votre épargne ou une pension), attendre pour déposer jusqu’à 67 ans, voire 70 ans, peut augmenter de façon significative votre revenu garanti à vie.

3. Passez en revue la composition de votre revenu de retraite

Ne pas compter uniquement sur la Sécurité sociale n’est pas suffisant pour la plupart des retraités. Envisagez de construire d’autres sources de revenus — comptes de retraite (IRAs, 401(k)s), rentes ou travail à temps partiel — afin d’apporter flexibilité et stabilité. Cela peut être particulièrement important compte tenu des préoccupations persistantes concernant les ajustements futurs des prestations.

4. Créez ou mettez à jour votre plan de retraite dès maintenant

Si ce n’est pas déjà fait, organisez une réunion de planification de la retraite avec un conseiller financier. Il peut vous aider à analyser le revenu attendu de la Sécurité sociale, les dépenses de retraite projetées, et à déterminer si le report des prestations a du sens pour votre situation.

La COLA de la Sécurité sociale 2026 de 2,8 % reflète les efforts en cours pour compenser l’inflation au niveau des prestations. Même si la hausse n’est pas spectaculaire, comprendre comment fonctionnent ces ajustements et comment le moment de votre dépôt influe sur votre revenu à vie est essentiel pour planifier votre retraite. Avec une stratégie claire et une préparation tournée vers l’avenir, vous pouvez prendre des décisions qui contribuent à maximiser votre sécurité financière à long terme.

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Cet article est à l’origine paru sur GOBankingRates.com : Suze Orman Flags 2026 Social Security Update Many Retirees Overlook

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