BaaS expliqué : pour les banques

La puissance du Banking as a Service (BaaS) réside dans le fait que tout le monde peut désormais concevoir et déployer des produits financiers innovants et réglementés aussi facilement que de créer un site Shopify (BaaS). Une transformation technologique majeure est observée dans l’industrie bancaire en raison de l’innovation technologique continue et de l’accessibilité en ligne étendue qui a poussé les banques à se mettre dans le train de la transformation.

Cependant, les banques ont engagé le processus d’automatisation, mais elles trouvent encore difficile de suivre le rythme des services financiers numérisés et centrés sur le client d’aujourd’hui. Les services bancaires traditionnels sont entravés par la technologie financière actuelle afin d’établir des solutions bancaires avancées multi-canaux. Avec la croissance quotidienne de la technologie financière, il est devenu facile de se connecter avec la génération actuelle, férue de technologie, en proposant des solutions numériquement innovantes comme les portefeuilles numériques, le prêt P2P et les paiements. Par conséquent, il est important pour les banques d’offrir l’accès aux clients et de réinventer leur approche de la fourniture de services.

Pour les banques traditionnelles, afin de rester en avance sur la concurrence, le Banking as a Service les aide en leur fournissant une boîte à outils qui les aide à entrer rapidement sur le marché digital et à accélérer le processus pour répondre aux demandes avancées des clients d’aujourd’hui, grâce à un ensemble exclusif de services financiers.

Pourquoi les banques devraient envisager le BaaS ?

Jusqu’à récemment, les entreprises devaient s’adresser directement à des banques traditionnelles pour tirer parti de leurs infrastructures. Cela s’explique par le fait qu’elles ont besoin de comptes bancaires, au minimum, pour conserver la trésorerie de leurs clients ainsi que toute l’infrastructure back-end associée pour la compensation, les paiements et le règlement.

Les banques traditionnelles, toutefois, n’ont pas été conçues en pensant à des exigences de financement intégré. Mettre en place des alliances sur mesure et mettre à jour une technologie obsolète sont deux étapes pour exploiter leur infrastructure. C’est long, coûteux et peu pratique, et cela nécessite fréquemment que l’entreprise dispose d’une taille ou de ressources importantes avant que les banques partenaires potentielles envisagent même de la considérer. De nombreux nouveaux entrants sur le marché ne disposent pas du tout de ces ressources.

Présentation du BaaS. Les éléments de base de l’infrastructure bancaire habituelle sont construits par des fournisseurs de BaaS et emballés pour les entreprises. Ensuite, les entreprises peuvent les mettre en œuvre rapidement pour fournir à leurs clients une banque intégrée et d’autres services financiers.

Les entreprises peuvent choisir l’infrastructure qu’elles souhaitent et la personnaliser afin d’offrir une expérience plus spécialisée, puisque ces composants sont fournis via des API élégantes et consommables. En sélectionnant le meilleur fournisseur pour des services comme les paiements, la KYC, la gestion de trésorerie, etc., les entreprises peuvent créer une pile technologique financière de pointe sans investir dans leur infrastructure complexe ni naviguer dans des accords difficiles avec des banques traditionnelles.

Le BaaS ne s’inscrit pas dans une approche unique universelle. Selon la taille, le type et les activités d’une organisation, le BaaS peut être exploré et mis en œuvre.

Les trois types de base d’offres de BaaS sont mentionnés ci-dessous dans le tableau.

Ce qui est requis pour que les banques adoptent le modèle BaaS ?

Les aspects clés suivants sont indispensables pour comprendre et exploiter le fonctionnement du BaaS.

1. Service API établi de manière stratégique

Les API ne sont pas nouvelles sur le marché ; les fournisseurs de logiciels financiers proposent aux clients (Banques) des API afin de satisfaire leurs besoins professionnels en adaptant le logiciel. Récemment, avec l’introduction de logiciels open source, les fournisseurs sont poussés à offrir l’accès à des clients qui souhaiteraient les utiliser. Avec l’accélération de l’élan autour des logiciels open source, les fournisseurs ont commencé à produire davantage de leurs produits pour des clients intéressés par leur accès via des API. Au lieu d’acheter l’entité entière, les acheteurs ont commencé à utiliser le logiciel dans une configuration plug-and-play, où ils ne paient que pour leur utilisation.

Toute cette procédure est connue sous le nom de « Software as a service » (logiciel en tant que service), et elle est maintenant disponible pour que les banques fournissent un accès API à leurs utilisateurs. Les entreprises peuvent désormais personnaliser leurs produits et choisir parmi une large gamme de services financiers pour répondre aux demandes de leurs clients. En termes simples, les entreprises créent activement des plateformes financières afin d’offrir des services bancaires au grand public. Cette fonctionnalité est connue sous le nom de Banking as a service.

Les banques utilisent des API pour permettre le partage de données avec la fintech et les développeurs. Cela permet aux partenaires tiers de créer des solutions d’entreprise comme le prêt P2P, les portefeuilles numériques, les paiements mobiles, etc. pour les clients qui en ont besoin.

2. Open Banking avec BaaS

Les technologies de l’open banking ouvrent un vaste champ d’opportunités pour les entreprises, à condition qu’elles puissent offrir des services sûrs et trouver les bons partenaires. Le BaaS perturbe la banque, ce qui permet à de nouvelles entreprises de proposer aux clients de meilleures expériences et davantage d’options.

L’open banking offre aux clients des informations financières et un accès partagé pour la gestion des données détenues par les banques, tout en impliquant les clients dans l’apprentissage de la façon de surveiller leurs dépenses. Il permet aux clients de choisir le meilleur produit répondant à leurs besoins. De plus, l’open banking permet aux clients une facilité de transfert de fonds.

En ce qui concerne les transactions, toutefois, avec l’open banking, un consommateur doit effectuer une transaction avec une banque auprès de laquelle il a un compte, contrairement au BaaS, même s’il peut obtenir des informations sur les caractéristiques d’un compte de transaction auprès de plusieurs banques. Le BaaS permet aux utilisateurs d’accéder aux services de transaction fournis par n’importe quelle banque agréée, même s’ils ne sont pas des clients actuels de cette banque.

Le BaaS permet aux entreprises de sélectionner directement les produits de la plus haute qualité parmi une variété de fournisseurs de services, sans avoir à se soucier de maintenir une connexion avec chacun d’entre eux. Même s’ils n’ont pas de compte auprès de ces banques, le BaaS offre aux entreprises un accès plus rapide, la sécurité des paiements et d’autres services financiers de premier ordre via ces banques.

3. Expérience utilisateur

Un changement dans la demande des clients est observé au fil du temps lorsque ceux-ci s’attendent à être servis aussi rapidement que possible. Ils ont besoin de solutions immédiates à leurs problèmes. Quand votre entreprise résonne bien avec les clients, faites preuve d’empathie envers leurs points sensibles et résolvez leurs demandes aussi rapidement que possible : vous gagnez ainsi en fidélité et en rétention.

Les services financiers sont une affaire personnelle qui touche la vie quotidienne des personnes. Avec un empilement technologique en croissance, des offres financières personnalisées répondent aux exigences modernisées des clients. L’utilisateur final ne suit aucune règle stricte selon laquelle il lui faudrait acquérir des connaissances sur le BaaS avant d’obtenir les produits et services. Ce qui les préoccupe, c’est uniquement la sécurité et la sûreté de leurs offres.

Grâce à l’utilisation de la technologie d’open banking, les entreprises des secteurs financier et non financier peuvent désormais accéder aux comptes et aux données des consommateurs et proposer de nouveaux biens et services. Le BaaS permet même le partage des données avec des prestataires tiers. Cela facilite la création de produits numériques de pointe, très pertinents et pilotés par les clients, comme des assistants virtuels et des conseillers robots financiers, par exemple. Ces solutions numériques augmentent l’interaction des clients avec vos services financiers, élargissent votre base de clients et améliorent la rétention tout en réduisant les dépenses.

Avantages du BaaS pour les différentes parties prenantes

*   Le BaaS aide les organisations à générer davantage de revenus en facilitant les opportunités de cross-selling grâce à des fonctionnalités pilotées par API.
*   Les entreprises peuvent compartimenter la logique métier et les données avec le BaaS, ce qui accélère le développement de nouvelles applications.
*   En valorisant leurs propres API ainsi que celles de tiers, les entreprises peuvent développer considérablement davantage.
*   Utiliser des écosystèmes d’API pour construire des biens et services peut considérablement accroître la base de clients.

Réflexions de clôture

Le BaaS a donné aux banques et aux entreprises externes une plateforme pour développer leurs flux de revenus. Le BaaS encourage les banques traditionnelles à devenir basées sur des plateformes et modulaires pour faire face à d’autres acteurs du marché dans le contexte concurrentiel de l’écosystème financier. Une organisation innovante et orientée vers le profit a été développée pour soutenir le développement, en raison de la montée de la concurrence fintech, de l’utilisation de technologies de banque digitale comme les portefeuilles numériques, des attentes des clients qui changent continuellement, des restrictions réglementaires et des difficultés de conformité. Le BaaS offre des opportunités pour augmenter la base de clients et améliorer l’expérience client globale. Le BaaS aura un impact à long terme sur la croissance des banques et dispose d’un avenir prometteur.